宏利沉寂2年憋大招：「宏摯家傳承」直接叫板友邦，數據拉出來我都驚了

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近后臺天天有人問我宏利新品怎么樣，今天就來幫大家算筆賬，看看這款被市場吹上天的產品，到底值不值得買。

沉寂兩年，宏利終于出手了

說實話，宏利這家"老干部"，我都快把它忘了。

自從2025年7月港險降息之后，友邦出了環宇盈活，保誠更新了信守明天，安盛推了盛利2，永明也搞了萬年青星河尊享2——2026年一開年，香港各家保司更是花樣百出，新產品層出不窮。

唯獨宏利，憑著「宏摯傳承」這款古早網紅產品，硬生生躺平了將近2年，一點動靜都沒有。

直到現在，它終于肯出新品了——「宏摯家傳承」。

拿到產品一手資料之后，我就知道，這波完全就是沖著友邦環宇盈活來的。

別被忽悠了，數據不會騙人，下面我就幫大家把兩款產品的收益全拉出來對比。

收益硬碰硬：力壓友邦、保誠、安盛、永明

先說結論：光看收益表現，宏利-宏摯家傳承是要優于友邦的。

我以5年交費、年交6萬美元為例，把市面上主流的幾款頂級儲蓄分紅險拉在一起對比：

到達6.5%收益上限的時間排名：

• 宏利家傳承：26年（最快）


• 保誠信守明天：28年


• 友邦環宇盈活/安盛盛利2：30年


• 宏利宏摯傳承：47年


• 永明萬年青星河尊享2：50年

看到沒？宏利登頂6.5%的時間比友邦還要早3年，比自家老產品宏摯傳承更是早了整整21年。

再來看看具體的收益對比：

幫你算筆賬：

• 前30年：宏利的優勢期，收益持續領先友邦


• 第27年：宏利IRR率先穩定在6.5%，友邦還在6.45%


• 30年之后：友邦開始追趕，但差距并不大

說實話，這個數據讓我有點意外。市場都在吹友邦環宇盈活是"頂流"，但把100年的收益數據全拉出來對比，宏摯家傳承的含金量，直逼甚至超越友邦環宇盈活。

順便說一句，2025年人民幣匯率經歷了大幅波動，年初離岸人民幣一度跌破7.42，12月又升至7.04創14個月新高，全年波動區間超過3800個基點。

在這種匯率劇烈波動的背景下，配置美元資產的對沖價值更加凸顯，港險作為美元計價產品，長期鎖定6.5%復利的價值就更突出了。

新老搭檔：與宏摯傳承形成完美互補

可能有人會問：宏利已經有宏摯傳承了，為什么還要出一款新產品？

這就要說到產品定位了。宏利-宏摯家傳承的產品定位是作為老產品宏摯傳承的補充組合。

宏摯傳承這款產品，前20年無論是靜態收益還是領錢表現，都是無可撼動的市場第一。

但它有個唯一的缺點：20年之后的長期收益稍顯乏力，47年才能沖頂6.5%。

宏摯家傳承的出現，就是為了彌補這一點：

• 5年繳費


• 6年預期回本


• 16年保證回本


• 27年到達6.5%的收益上限

再看看保證回本期的對比：

• 永明：13年（最快）


• 宏利家傳承：16年


• 保誠/友邦/宏利宏摯傳承：18年


• 安盛：25年

宏利家傳承的保證回本期比友邦還早2年，這對于追求安全感的投資者來說，是個實實在在的優勢。

無論哪種繳費方式，都是市場最快

宏摯家傳承支持整付、2年交、3年交和5年交，可以滿足不同資金情況的需求。

我把各個繳費期的數據都拉出來了：

躉交（一次性交清）：

• 3年預期回本


• 13年保證回本


• 23年登頂6.5%

2/3年交：

• 5年預期回本


• 13/14年保證回本


• 23/26年登頂6.5%

5年交：

• 6年預期回本


• 16年保證回本


• 27年登頂6.5%

數據不會騙人，經過測算之后得出一個很明顯的結論：宏摯家傳承無論是哪個繳費期，預期回本時間基本都是市場最早，登頂6.5%時間都是市場最快。

極致收益的代價：提領表現中規中矩

這個坑我替你踩過了——能做到這么快的前期高速增長，宏摯家傳承付出了什么？

答案是：提領表現。

先看最常見的566提領（5年繳費，第6年開始每年提領總保費的6%）：

前期提領：宏摯家傳承的表現不及自家產品宏摯傳承。

后期提領：沒法撼動安盛盛利2和永明萬年青星河尊享2這兩款"提領之王"。

再來看看567這種極致提領（5年繳費，第6年開始每年提領總保費的7%）：

有個細節值得注意：友邦環宇盈活不支持567提取，直接斷單了，而宏摯家傳承可以支持。

不過總體上表現也是平平，不及安盛和永明。

所以本質上，宏摯家傳承用提領表現來換取極致的收益表現，這和友邦環宇盈活的產品邏輯是一樣的。

但這也不算缺點：如果你短期內沒有用錢需求，就想存一筆錢放在那里，宏摯家傳承和環宇盈活的適配性是最高的——會比其他產品更早讓你拿到**6.5%**的收益。

創新功能：靈活取+摯易取

除了收益表現不錯，宏摯家傳承在功能創新上，也讓我看到了保司的誠意。

除了保單分拆、無限變更被保人、多元貨幣轉換這些常規功能之外，家傳承還創新了幾項我覺得非常實用的功能：

一、靈活取

這個功能可以按照自己的設定定期打款，不管給自己還是給非直系親屬，或者特定機構都可以。

更關鍵的是，支持第三方支付和海外支付，可以直接把提取的資金轉到子女的海外留學賬戶、海外置業賬戶，不用先轉到內地銀行卡再走購匯、跨境轉賬的流程。

這對于有跨境生活需求的家庭來說，就非常實用了。

孩子在美國讀書，學費直接從保單打到學校賬戶；在海外買房，首付直接從保單劃轉——省去了一大堆麻煩的跨境轉賬流程。

考慮到目前中美利差維持在250-300個基點的高位（中國10年國債收益率約1.5%，美國約4.0%），美元資產的收益優勢明顯。

有海外資金需求的家庭，用港險來規劃跨境財務，既鎖定了美元長期收益，又解決了資金調配的問題，一舉兩得。

二、摯易取

這個功能可以理解為"親密付"。

除了定期取能設置海外賬戶收款，投保人還能把保單資金按照自己的意思靈活調配給配偶、子女。

舉個例子：孩子在海外遇到突發情況需要應急資金，或者配偶創業需要短期周轉，通過「摯易取」就能快速劃轉。家人提領不超過總現價的50%，既保證了資金的靈活性，又不會讓保單被一次性掏空。

這兩個功能加在一起，基本上覆蓋了留學、置業、養老、應急等各種跨境財務需求。

對于有海外規劃的家庭來說，這比單純看收益數字更有實際價值。

總結：誰適合買這款產品？

看完再決定。幫大家總結一下宏摯家傳承的優缺點：

優勢：

1. 回本快、登頂快：27年即可達到6.5%，可以說是目前市場的最強者


2. 綜合收益更高：相比主流主打長期傳承的產品（環宇盈活），前30年收益持續領先


3. 功能創新實用：靈活取+摯易取，非常適合海外升學或者有移民規劃的家庭

不足：

1. 提領表現一般：前期不及宏摯傳承，后期不及安盛和永明

購買建議：

• 如果你追求長期財富增值，短期內沒有用錢需求，宏摯家傳承和環宇盈活都是第一梯隊的選擇


• 如果你有現金流規劃，需要定期從保單里取錢用，我個人還是比較推薦永明萬年青星河尊享2和安盛盛利2


• 如果你有海外升學或移民規劃，宏摯家傳承的靈活取功能會更匹配你的需求

至于宏摯家傳承和友邦環宇盈活怎么選？這兩款產品各有特點，完全看個人偏好。

宏利前30年更強，友邦后期略優，但差距不大。

大賀說點心里話

產品怎么選，數據我都幫你拉清楚了。但怎么買更省錢，這里面還有信息差。