銀行利率跌破1%，這種保單取完本金還能繼續領錢？99%的人不知道

你好，我是大賀。

最近刷到一條新聞：六大國有銀行第七次下調存款利率，1年期定存利率降到了0.95%。

說實話，看到這個數字的時候，我愣了一下。

0.95%是什么概念？存100萬進去，一年利息不到1萬塊。

更扎心的是，部分中小銀行的3年期、5年期定存利率已經降到1.20%，甚至比國有大行還低。

錢放銀行，越存越虧。

但今天我不是來販賣焦慮的。我想跟你聊聊港險里一些"反常識"的功能——很多人第一次聽到都驚了。

港險真的可以無限次換被保人？

你可能不信，但這是真的。

大部分香港保險，生效滿一年后，就可以申請變更投保人和被保人。

而且是無限次變更。

這和內地產品的差別非常大——內地是沒辦法更改被保人的。

更厲害的是，香港保險還可以設立第二投保人和第二被保人。

第二投保人又叫"保單繼承人"。如果投保人不幸身故，保單會自動轉移到第二投保人名下，不需要走繁瑣的繼承流程。

第二投保人最大的作用是定向傳承，防止產生保單糾紛。

第二被保人也是同樣的道理。如果被保人突發意外身故，只要提前設立了第二被保人，保單不會終止——第二被保人會成為新的被保人，保單繼續增值。

這才是港險真正厲害的地方——一張保單，可以跨越幾代人持續增值。

提取100%本金后還能繼續領錢？

說出來你可能不信：港險可以在保單第15年，直接提取回總保費的100%，然后后續繼續每年領取總保費的5%。

本金全拿回來了，還能繼續領錢？

沒錯。在分紅實現率達標的情況下，大部分產品都可以做到活多久領多久。

對比一下內地的增額終身壽，減保取錢每年有提取限制，比如不能超過保費的20%。

而香港保險沒有這個限制。

更方便的是，部分香港保險只需要設立一次提取指示，后續就會自動按比例提取，不需要每次取錢都提交申請。

保險公司還會給產品設立"提取密碼"，比如255、566。

255的意思是：2年繳費，從保單第5年開始，每年提取總保費的5%。

按照這些提取密碼進行取錢，可以一直取下去，保單里剩的錢還會越來越多。

身故賠償還能等孩子結婚再給？

大部分香港儲蓄險至少支持5種及以上的身故賠付方式。

常見的有：

• 一筆過賠付：直接把該賠的錢一次性給你


• 定額分期賠付：每年或每月固定打一筆，直到打完


• 定額遞增分期賠付：每次賠付逐漸增多

但真正讓我覺得驚艷的，是一些特殊的賠付方式。

比如，部分產品支持在受益人升學、結婚、生子等人生大事時，一次性賠付身故賠償金。

有的產品非常人性化，在身故金上給了受益人更多選擇權。

如果受益人到達了指定年齡，或者不幸患上了重大疾病，受益人可以自己重新選擇身故金的賠付方式。

這意味著什么？

你可以提前安排好：孩子結婚的時候給一筆，生孩子的時候再給一筆。錢給到該給的時候，用在該用的地方。

一張保單真能變成十張？

香港保險可以把一份保單拆成任意份，并且拆分后的每份保單，都和原有保單擁有同樣的權益。

結合保單權益人變更、多元貨幣轉換、多種身故賠付選項，可以更靈活地分配保單。

舉個例子：孩子要去英國留學，可以通過保單拆分，把手里的美元保單拆成兩份。

拆出來的那份貨幣轉換為英鎊，同時把投保人改為孩子，方便在國外使用。而原來的保單繼續留給自己持續增值。

多子女家庭也可以這樣操作：自行設立保單比例進行拆分，給每個孩子安排對應的領錢方式。

美元保單能變成英鎊保單？

目前香港保險最多支持10種貨幣的轉換，包括美元、港元、人民幣、新幣、加元、澳元、歐元，甚至還有瑞士法郎。

如果你配置的是美元保單，但未來有去澳洲生活、工作或留學的打算，就可以通過貨幣轉換功能，把保單貨幣轉換為澳元，方便使用。

這對于有全球化配置需求的家庭來說，非常實用。

還有哪些隱藏功能？

除了這些常用的功能以外，香港保險還有很多其他玩法：

• 紅利鎖定


• 指定收款人


• 年金轉換選項


• 對接養老社區

篇幅有限，今天就先聊到這里。

大賀說點心里話

港險的功能確實強大，但怎么買、從哪個渠道買，差別可能比你想象的大得多。