立橋「智選儲蓄保」：5年保證賺23.73%，沒人告訴你的教育金規劃隱藏王牌

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年，幫200多個家庭規劃過孩子的教育金。

今天聊一款讓我眼前一亮的產品——立橋「智選儲蓄保」。

5年后要用的錢，現在該放哪里？

最近有個家長問我：孩子現在小學三年級，5年后上初中，想給他攢一筆錢，放哪里合適？

這個問題太典型了。

咱們先算筆賬：100萬存銀行一年，利息才1.2萬，平均每月1000塊。

這點錢，在一二線城市連房租都不夠，更別說應對5年后孩子的教育開支了。

2025年1月起，國家育兒補貼新政落地，每孩每年能領3600元補貼，子女教育專項附加扣除也提到了每月2000元。

政策是好政策，但說實話，杯水車薪。幼兒園大班免費了，可中學、大學的費用呢？學費漲多少你算過嗎？

這就是很多家長的兩難：既要資金安全，又想有可觀收益，傳統渠道已經很難滿足需求了。

5年后孩子要用錢的時候，這筆錢得穩穩拿到手。那到底放哪里？

銀行定存：5年后能多多少？

很多人第一反應是銀行定存，畢竟"安全"嘛。

但現實是，國內5年定存單利僅有1.3%。就算按中國銀行大額存單（20萬起存）的1年期利率1.2%來算，100萬存5年，總共才賺6萬多。

看這張利率表，六大國有銀行5年期定存全是1.3%，股份制銀行稍微高點，也就1.6%-1.85%。

銀行存款"安全"的代價是什么？是收益在隱形縮水。

5年后孩子要上學，學費、生活費、課外班，哪樣不漲價？

你的錢躺在銀行里，看著數字沒少，購買力卻在悄悄蒸發。別讓錢躺著睡覺，這是我反復跟家長們說的話。

內地儲蓄險：5年能回本嗎？

那內地儲蓄險呢？畢竟也是"保本"的。

831降息后，內地普通型人身險預定利率跌破2%，分紅險保證利率上限更是低至1.75%。

內地儲蓄險產品的競爭力大打折扣。

舉個例子：中意一生中意（福享版），30歲女性躉交10萬，4年預期回本，7年才保證回本。

也就是說，如果你想5年后用這筆錢，保證能拿回本金都懸。通過購買內地增額壽實現中短期儲蓄目標，非常難。

5年是個關鍵節點——孩子從小學到初中，從初中到高中，從高中到大學。

這筆錢等不起7年才回本，更等不起"預期"兩個字。提前鎖定才踏實，對吧？

立橋「智選儲蓄保」：5年保證賺23.73%

說到這里，就不得不提香港中短期儲蓄險了。它正成為低息時代的"收益王炸"。

**立橋「智選儲蓄保」**是整付保單，專為中短期儲蓄設計。最大的亮點是什么？前5年收益100%保證。

咱們看方案一：整付25萬美元，享6%折扣后實際投入23.5萬美元。

第2年就保證回本，第5年保證總退出金額290,758美金。

• 5年保證總收益：23.73%


• 保證年化收益（單利）：4.75%

注意，是"保證"，白紙黑字寫進合同的那種。

不是"預期"，不是"演示"，是確定能拿到手的錢。

5年后孩子要用錢的時候，這筆錢穩穩在那里，不用擔心市場波動，不用擔心分紅實現率。這才是教育金規劃該有的樣子。

不同預算的5年收益測算

25萬美元門檻太高？沒關系，咱們看方案二。

整付10萬美元，享5%折扣后實際投入9.5萬美元。

第2年保證回本，第5年保證能拿回11.63萬美元。

• 保證總收益：22.42%


• 5年保證復利：4.13%


• 折合年化單利：4.48%

如果不急著用，繼續持有到第15年，預期現價達19.66萬美元，預期復利4.97%，是已交保費的2倍！

再看產品基本信息：

• 投保年齡放寬至80歲


• 保單貨幣：港元和美元


• 保障年期：20年/25年可選


• 最低投保金額：12,500美元（約10萬港元）

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

專為中短期儲蓄設計的"定存平替"，名副其實。

現在投保，還能再省6%

說到優惠，這個窗口期必須提一下。

即日起至2025年10月31日投保，享保費折扣優惠：

• 10萬美元以下：折扣 4%


• 10萬-25萬美元：折扣 5%


• 25萬美元或以上：折扣 6%

這個折扣是什么概念？25萬美元的保單，直接省1.5萬美元，相當于10萬人民幣。

這筆錢省下來，又能給孩子多攢一筆。

不過要提醒一句：此類高保證產品額度有限，部分渠道已出現"限購"現象。想買的話，別拖太久。

購買前的3個提醒

任何產品都有兩面性，立橋「智選儲蓄保」也有3個注意事項，必須提前說清楚。

第一，不允許"減少保額"。

也就是說，無法提領、無法減保。至少做好2年內錢不能挪用的準備。如果這筆錢可能隨時要用，就不適合。

第二，不允許修改投保人或被保人。

一開始就要敲定保單架構，當作5年期定存使用，中途沒法改。

第三，必須在香港本地購買、簽約才是合法合規的。

這點很重要，別被一些"不用赴港"的宣傳忽悠了。條款簡單，了解清楚身故保障、退保風險和紅利風險就足夠了。

適合這類人群：

• 5年內有明確用錢目標，比如孩子教育金、購房首付、創業資金


• 嫌銀行收益低、嫌內地增額壽靈活度差的人


• 偏好保本、不想承擔風險的保守型投資者，比如中老年朋友

大賀說點心里話

教育金規劃這事，說到底就是提前鎖定一筆確定的錢。

5年后孩子要用錢的時候，你不用看市場臉色，不用祈禱分紅能兌現。

但怎么買、從哪個渠道買，里面的門道可不少。