四大港險王牌橫評：友邦安盛保誠宏利，沒人告訴你的真相

你好，我是大賀。

北大碩士，做港險9年了。

每天都有人問我同一個問題：友邦、安盛、保誠、宏利，四大保司的王牌儲蓄險，到底買哪個？

今天別繞彎子，直接告訴你答案。

結論先行：四大王牌里，我只推薦這一款

如果非要在4款里選一款綜合能力最強的，就是安盛盛利2。

友邦環宇盈活、保誠信守明天、宏利宏摯傳承，各有各的問題。

只有盛利2，幾乎挑不出短板。

為什么這么說？數據擺在這兒，往下看。

論據一：不提取時收益均衡穩健

先看最基礎的場景——買了不取錢，讓它自己滾。

盛利2的表現：5年繳，保單第10年預期復利3.52%，第20年5.82%，第30年達到6.5%。

這個成績在四款產品中一直都是第二名。你可能會問，第二名為什么還推薦？

因為它和第一差別不多，而且最均衡。

第一名宏利前期猛，后期拉胯；友邦前期一般，后期才追上來；保誠前10年墊底。

只有盛利2，每個階段都穩在第一梯隊，不提取情況下綜合收益能排第一。

2025年5月，六大國有銀行第七次下調存款利率，5年期定存只剩1.30%。

盛利2長期6.5%復利，差了整整5倍。

這個差距，時間越長越恐怖。

論據二：提取后收益碾壓全場

買儲蓄險不是為了看賬面數字，是要用的。

教育金、養老金、每年取點花，才是真實需求。

這時候盛利2的優勢就碾壓全場了。

按常見的566提取方式（5年繳費，第6年開始每年取保費的6%），提取到保單第26年，盛利2預期收益就可以做到**6.5%**的復利。

更狠的是，它還支持市場上極少見的557提取（取得更早、取得更多），提完在保單第23年就能做到6.5%。

取得更早，取得更多，綜合收益反而還更快觸頂，簡直無敵。

其他三款呢？

友邦566提取后最高只能做到6.22%，是四款里最低的。保誠6.44%，宏利要到第78年才能觸頂。

差距一目了然。

論據三：分紅穩定性有保障

預期收益再高，兌現不了也是白搭。分紅實現率才是硬指標。

安盛2025年公布35款產品，平均分紅實現率為95%。

接近8成的安盛產品分紅實現率高于70%，非常穩健。

分紅穩定性在4家公司中僅次于友邦，排第二。

內地銀行理財2025年上半年平均收益率只有2.12%，港險6.5%復利本身就是稀缺資源。

能穩定兌現的，更稀缺。

誠實披露：安盛唯一的短板

這是我的真心話，沒有完美的產品。

盛利2的缺點是保證收益比較低，最高只能做到0.23%左右，比市面上其他產品低了一半。

但說實話，買儲蓄險看的是預期收益，保證收益那點錢，30年后可能連一頓飯都買不起。

只要分紅實現率穩定，這個短板可以接受。

其他三款為什么落選？

簡單說說另外三款的致命傷。

保誠信守明天：分紅波動極大，非常不穩定。

2025年保誠最高分紅實現率為1044%，最低只有3%。買保險不是賭運氣，萬一自己買的產品不是1044%那類，而是3%那檔，就太慘了。

宏利宏摯傳承：前期猛，后勁不足。

保單第47年才能達到6.5%的封頂收益，比其他產品晚了近20年。年輕時看著挺美，老了發現被反超。

友邦環宇盈活：提取之后的收益表現一般。

按566方式提取后，預期復利最高只能做到6.22%，是四款產品里最低的。

功能全、分紅穩，但如果你要取錢用，它不是最優選。

例外情況：這兩種人可以不選安盛

我見過太多這樣的情況，選錯了真的會后悔。

但也有兩種人，確實可以不選盛利2：

第一種：極度看重分紅穩定性的人

2025年友邦公布63款產品，平均分紅實現率達93%，比安盛還高一點點。

而且友邦環宇盈活支持紅利解鎖、保單暫托人、靈活指定收款人等功能，是功能最全面的。

如果你對分紅實現率有潔癖，看重穩定性，閉眼選友邦。

第二種：明確短期理財的人

宏利宏摯傳承前期收益確實猛，5年繳費，不取錢情況下，保單第10年復利4.29%，第20年6%，是四款產品中收益最高的。

如果你明確只是短期理財，10-15年內就要用，宏利可選。

其它情況不推薦。

除了這兩種情況，盛利2就是最優解。

大賀說點心里話

選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差距可能比產品本身還大。