友邦盈御多元3：港險銷冠的"入門神器"，有個真相99%的人不知道

你好，我是大賀。

北大碩士畢業，深耕港險9年，幫超過500位新手成功上車。

最近咨詢我的朋友，開口第一句話出奇地一致："大賀，銀行利率又降了，我的錢還能放哪？"

確實，2025年5月六大行第七次降息后，1年期定存利率跌到了0.95%，10萬塊存一年利息才950塊。

更扎心的是，有些中小銀行一年降了7次息，3年期存款利率低到1.2%。

2%利率的存款，已經成了稀缺品。

這時候，很多人把目光投向了香港保險。

但港險產品那么多，第一次買該怎么選？

今天這篇，我就用友邦的**「盈御多元計劃3」**來給你講透——作為港險圈的"入門首選"，它到底好在哪，又有哪些你必須知道的真相。

第一次買港險，為什么很多人選友邦？

新手買港險，第一個問題往往是：這么多保險公司，我該選誰？

別慌，我來幫你捋一捋。

香港保險圈有句話流傳很廣：香港只有兩家保險公司，一個是友邦，另一個是其他。

這話雖然夸張，但也不是沒有道理。

根據友邦官網披露的數據，2024年上半年，友邦在香港保險長期業務里拿下了9個市場第一。

更厲害的是，友邦的新造保單數目已經連續十年稱冠。

說人話就是：在香港買保險的人里，選友邦的最多，而且這個"最多"已經持續了整整十年。

正因為如此，友邦的王牌產品**「盈御多元計劃3」**，也成了很多剛剛入門港險朋友的第一選擇。

那這款產品到底怎么樣？咱們一項一項來看。

門檻有多低？2000美元就能上車

新手最容易踩的坑就是：看中了一款產品，結果發現門檻太高，根本買不起。

盈御多元3在這方面非常友好。

繳費方式上，你可以選擇躉交（一次性交完）、3年交、5年交或者10年交，非常靈活。

貨幣選擇上，有9種貨幣的保單可以選，包括人民幣、港元、美元、英鎊、歐元等等。

最關鍵的門檻：整付最低7500元人民幣，期交的話2000美元就能上車。

2000美元，換算成人民幣也就1萬4左右。

對于想試水港險的新手來說，這個門檻真的不算高。

收益怎么樣？7.19%是什么水平

說完門檻，咱們來看大家最關心的——收益。

先說結論：盈御多元計劃3的長期預期收益最高能達到7.19%。

這個數字什么概念？

對比一下現在銀行1%不到的存款利率，7.19%已經是7倍多的差距了。

但你只需要記住一點：港險的收益是長期的，短期別指望太高。

以5年交為例：

• 第10年，預期收益2.8%


• 第20年，預期收益5.67%


• 第30年，預期收益6.10%

前期的收益確實略差一些，但時間越長，復利效應越明顯。

那7.19%在港險產品里算什么水平？

它和宏利的宏摯傳承、萬通的富饒千秋收益打平，在主流保險產品里能排到前5名。

不是最頂尖的，但絕對是第一梯隊。

取錢方便嗎？30多種提取方式任選

很多新手會擔心：錢放進去了，要用的時候能取出來嗎？

這個問題，盈御多元3給了一個相當豪橫的答案：支持30多種不同的提取方式。

舉個最常見的例子——566提取方式：

每年交10萬美元，交5年，從第6年開始每年提取6%的收益。

到第20年的時候，你已經提取出來了45萬美元。

這時候賬戶里還剩多少？53萬美元。

這個水平在主流產品里也能排到前10名。

說人話就是：錢放進去能生錢，取出來花了賬戶里還有錢，而且剩的還不少。

錢放在友邦安全嗎？看投資策略

收益講完了，接下來是新手最關心的問題：安全嗎？

這個問題，我從兩個維度來回答你。

第一，看產品的投資策略

盈御多元3的投資策略是什么樣的？

根據產品說明書，它的固收類投資占比最低為25%，最高能做到100%。

大部分都投資于國債和企業債券，而且投資了不同的區域來分散風險。

這意味著什么？

收益可能不是最高的，但波動小、更穩健。

相比之下，市場上收益最高的一些產品，股權類資產占比能高達85%。

收益高的代價是波動大，不適合風險承受能力低的新手。

這樣的投資策略決定了盈御3的收益會略微低一些，但更加穩健。

對于第一次買港險的朋友來說，穩比高更重要。

第二，看公司的整體投資

友邦在投資上相對穩定。

根據友邦2024年中期業績簡報，友邦投資資產總額達到2,378億美元，其中近7成投資于固收類資產。

2378億美元是什么概念？換算成人民幣超過1.7萬億。

這么大體量的資金，7成都放在固定收益類資產里，說明友邦整體的投資風格就是求穩。

更重要的是，這些固收資產里，超過7成都是10年以上才會到期的長期投資。

這意味著友邦有著非常穩定的長期投資收益來源，不會因為短期市場波動而影響給客戶的分紅。

說好的分紅能拿到嗎？看歷史數據

港險的收益分為保證收益和非保證收益（也就是分紅）。

很多新手會擔心：計劃書上寫的分紅那么高，到時候真的能拿到嗎？

這個問題，我們要看一個關鍵指標：分紅實現率。

分紅實現率 = 實際派發的分紅 ÷ 計劃書上預期的分紅

100%表示完全兌現，超過100%表示超額兌現。

友邦的歷史表現如何？

根據公開數據，友邦過往產品的分紅實現率：

• 最高：169%


• 最低：65%


• 平均值：93.9%

**93.9%**是什么概念？

說人話就是：計劃書上說給你100塊分紅，實際平均能拿到94塊。

這個水平在香港保險公司里是相當不錯的。

更值得關注的是終期紅利的分紅實現率。

終期紅利是保單后期的大頭收益，友邦在這一項上的平均值達到了108%——是目前整個香港保險公司里最高的。

說人話就是：友邦不但能兌現承諾，在最重要的終期紅利上還能超額兌現。

這對于長期持有的客戶來說，是一個非常積極的信號。

友邦背后是誰？六大萬億股東

買保險，本質上是把錢交給保險公司幫你打理幾十年。

所以搞清楚"錢交給了誰"非常重要。

友邦的股東是誰？截止到2024年6月，友邦的前6大股東分別是：

1. 紐約銀行梅隆公司


2. 摩根大通集團


3. 花旗集團


4. 美國資本集團


5. 貝萊德集團


6. 布朗兄弟哈里曼公司

這6家公司什么來頭？

它們都是全球頂級的金融機構，每一家管理的資產都超過萬億美元級別。

股權分散，風險共擔。

哪怕有一兩家機構撤出，對友邦的經營也不會造成太大影響。

換句話說，友邦背后站著的是全球最有錢的一群金融巨頭。

它們既是股東，也是風險的共同承擔者。這對于把錢放在友邦幾十年的客戶來說，是一顆很重要的定心丸。

后續服務方便嗎？App全搞定

買完保險只是開始，后續的服務才是長期體驗。

很多港險公司的痛點是：買完之后想改個信息、取個錢，得發郵件、打電話、等審批，流程繁瑣。

友邦在這一點上做得很不錯——友邦有自己的App：友邦友享。

在手機上自己操作，就可以完成：

• 更新個人信息


• 保單繳費


• 提取款項


• 更改受益人

目前香港只有極少數的保險公司可以做到這一點。

對于內地客戶來說，不用每次都飛香港或者等漫長的郵件回復，體驗好很多。

還有哪些附加功能？

除了上面說的核心功能，盈御多元3還有一些附加功能值得一提。

多元貨幣轉換

盈御3支持9種貨幣轉換：人民幣、港元、美元、英鎊、歐元、新加坡元、澳門幣、加元、澳元。

這個功能是友邦首創，現在已經被很多產品借鑒了。

它的好處是：可以最大程度地避免匯率風險。

比如你現在買的是美元保單，未來某個時間點覺得英鎊更有潛力，可以把保單貨幣轉成英鎊。

當然，大部分朋友都會選擇美元保單，收益最高，幣種也比較穩定。

紅利鎖定與解鎖

盈御3支持紅利鎖定功能，可以把非保證的紅利轉換成保證收益，讓不確定的錢落袋為安。

更特別的是，友邦還首創了紅利解鎖功能。

如果你之前鎖定了一部分紅利，后來覺得市場行情不錯，可以把鎖定的部分重新解鎖，繼續參與投資。

這兩個功能結合使用，可以更靈活地管理資金。

卓越成績獎

如果你是給孩子買的保單，還有一個額外福利——卓越成績獎。

保單生效1年后，孩子如果達成相應的學業成績，可以獲得獎金：

• 托福110分以上：680美元


• 雅思平均8分以上：680美元


• SAT 1500分以上：680美元


• 全球前10大學錄取：2800美元

對孩子來說也是一種學習上的激勵。

新手結論：不會出錯的第一張港險保單

說了這么多，最后給新手朋友一個總結。

友邦盈御多元計劃3給我的感覺是：選它不會出錯。

收益不是最高的，但也能排前幾名；投資和分紅實現率都比較穩；公司背景不錯也讓人放心。

如果你沒接觸過港險，可以優先考慮這類產品。

當然，盈御3也并不是適配所有人。

如果你追求極致收益、能承受更高波動，市場上還有其他選擇。

但對于大多數新手來說，第一張港險保單，穩比高更重要。

盈御多元3，就是這樣一個"穩"字當頭的選擇。

大賀說點心里話

選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，這里面的門道可能比產品本身還重要。

同樣一款產品，不同渠道的成本差距，可能讓你多交好幾萬冤枉錢。