2025學費暴漲30%，港險"567密碼"能救命？8家保司提領攻略，99%的人不知道這樣取錢最劃算

你好，我是大賀，北大碩士，在港險行業摸爬滾打9年了。

前幾天有個客戶急匆匆找我："大賀，我兒子明年要上大學，我那張港險保單怎么取錢啊？能取多少？"

這個問題我見過太多了。很多人買港險的時候滿腦子想的是收益、分紅，真到用錢的時候一臉懵——保單在手，錢卻不知道怎么拿出來。

今天這篇文章，我把8家主流保司的提領密碼和APP操作流程全給你整明白，建議先收藏，用的時候翻出來照著做就行。

一張保單，三種人生：教育金、養老金、生活費

香港保險和內地保險有個很不一樣的地方，就是它特別靈活。

說白了就是，一張保單可以變成源源不斷的教育金、養老金或者生活費。孩子上學要用錢？保單里取。退休后想每月領點零花錢？保單里取。臨時急用周轉？還是保單里取。

這背后靠的就是保險公司設計的**"提領密碼"**。

什么是提領密碼？比如你聽到的**"567"，意思就是5年繳完保費，第6年開始，每年領總保費的7%**。

用這套經過精算模型驗證的提領方式取錢，可以保證你終身有錢用，不會遇到中途"斷單"、取不出來錢的尷尬。

咱們算筆賬：假設你5年總共交了100萬保費，按567密碼，從第6年開始每年能領7萬，一直領到終身。

這筆錢夠孩子上大學，夠自己養老，還能應急。這就是港險最值錢的地方——靈活。

場景一：孩子上學要用錢，選哪個提領密碼？

最近有條新聞刷屏了：2025年高校學費普漲10%-30%，公辦高校漲了一大截，民辦院校部分專業年學費直接突破4萬。

我跟你講個真實案例。去年有個深圳的媽媽找我，孩子剛出生就想給他存教育金。她問我："大賀，等孩子18歲上大學，我怎么確保每年都有錢交學費？"

這種需求，最適合的就是**"567"類提領密碼**。

我們可以根據自己的繳費年期和提取計劃隨心選擇，不過需要注意最低保費要求。

先看友邦環宇盈活5年交的提領密碼：

5年交的話，第5年就能開始領6%，第6年領7%，一直到第14年能領12%。

但要注意，領7%的最低年繳保費要求是**$98,000**，門檻不低。

再看保誠信守明天5年交：

第6年領6%最低只要$5,000，第8年領8%需要$50,000，第14年領12%只要$3,000。門檻差距很大。

所以給孩子存教育金，你得想清楚兩件事：

1. 孩子幾歲開始用錢？


2. 你的預算夠不夠最低保費門檻？

如果孩子現在10歲，5年后正好15歲讀高中，選567密碼剛剛好。

如果孩子剛出生，可以選更長期的提領方案，收益更高。

場景二：退休后想月月領錢，怎么設置？

教育金是階段性的，養老金可是要領一輩子的。

很多客戶問我："大賀，我不想一次性把錢取完，能不能像發工資一樣每月給我打點錢？"

能，而且現在操作特別方便。

永明萬年青II系列的產品主打的就是提領，甚至可以說是市場最強。

別被數字嚇到，我給你翻譯一下。永明有個特色提領方式叫**"2/20/21"：第20年末一次性領150%總保費，第21年起每年提領10%**總保費至終身。

假設你30歲買，交100萬保費，50歲一次性拿回150萬，51歲開始每年領10萬。

領到80歲就是300萬，加上之前的150萬，總共450萬。這還沒算保單里剩余的價值。

宏利宏摯傳承也有類似的玩法：

宏摯傳承還有56789提領、回本提領、無憂選等特色提領方式，玩法更多。

重點來了——永明APP支持定期提款常行指示，可以設置每月或每年自動提取。

操作流程我給你截下來了：

設置好之后，每個月或每年到點自動打錢到你賬戶，真的像發工資一樣。

場景三：臨時急用錢，最快幾天能到賬？

生活總有意外，萬一急用錢怎么辦？

好消息是，從香港保險領錢直接線上APP就能操作，不用去香港。通常3-10天就能到賬，不會收取手續費。比起以前領錢要先郵件申請方便多了。

現在8家主流保司都有自己的APP：

• 友邦：AIA+HK


• 宏利：Manulife HK


• 安盛：Emma by AXA


• 保誠：my Prudential


• 永明：My Sun Life HK


• 富衛：eServices HK


• 周大福：周大福人壽


• 萬通：YFLink

不光是領錢，交保費、理賠等都可以線上操作。

友邦的話，款項在4-6個工作日內通過支票或電子轉賬方式到賬。急用的話選電子轉賬更快。

8家保司提領密碼全對比：誰最適合你？

這個坑我見過太多了——很多人買保險只看收益，不看提領規則，結果發現想取錢的時候條件不符合。

我把8家保司5年交的提領密碼橫向對比一下，方便你做選擇。

友邦盈御多元3（5年交）：

第5年領5%最低$9,000，第6年領6%最低$17,000，門檻適中。

安盛摯匯（5年交）：

第7年才能開始領6%，最低**$15,000**；第8年領7%最低$70,000。起步晚，門檻高。

富衛盈聚天下（5年交）：

第5年領6%最低$5,000，第6年領7%最低$11,000，門檻友好。

周大福匠心傳承2（5年交）：

第5年領6%最低$2,000，第6年領7%最低$2,500。門檻最低，適合小預算客戶。

萬通富饒千秋（5年交）：

第5年領6%最低$2,100，第6年領7%最低$2,000。門檻同樣很低。

橫向對比結論：

說白了就是，預算高選友邦、安盛，預算有限選周大福、萬通。

手把手教你：友邦、宏利APP提領全流程

光知道提領密碼還不夠，關鍵是怎么操作。我以友邦和宏利為例，手把手教你。

友邦AIA+HK操作流程

友邦APP提領步驟：進入主頁→賬戶→更多→自動轉賬。

選擇對應保單及提取類型（紅利、現金儲備金等），輸入提取金額，確認收款賬戶信息。

提交后4-6個工作日到賬，可以選支票或電子轉賬。

宏利Manulife HK操作流程

宏利提領需在網頁版操作，APP暫不支持。

客戶管理界面" />

在主目錄選擇資產組合→調動/提取保單價值。

選擇自己的保單。

輸入提取金額，選擇支付方式。

注意銀行轉賬每日最高限額港元300,000（或等值），超過的話會以支票支付。

其他6家保司APP操作指南（附截圖）

剩下6家我也整理好了，照著做就行。

安盛Emma by AXA

安盛提領需在網頁版下載表格，目前不支持APP直接操作。

在下載中心找到**"提取保單價值"**表格，根據需求選擇提取賬戶類型。

填好后郵寄簽署的表格。

保誠my Prudential

保誠APP提領步驟：保單服務→更新→提取保單價值。

輸入提取金額，選擇銀行轉賬或支票付款。

永明My Sun Life HK

永明APP主頁點擊SunWallet查看保單價值詳情。

可以一次性提取，也可以設置定期提款。

富衛eServices HK

富衛APP提領步驟：更新保單資料→提交更改保單合約內容申請書。

周大福人壽

周大福APP提領步驟：保單服務→查詢紅利/可支取現金余額→輸入金額→提交。

也可以選擇定期提取：

萬通YFLink

萬通APP提領步驟：我的保單→保單服務/投資選擇調動。

根據提示選擇提取類型，填寫金額和收款賬戶信息，確認提交即可。

大賀說點心里話

提領密碼和APP操作只是"術"，更重要的是在買之前就規劃好——什么時候用錢、用多少、用多久。選對產品，后面的事都順理成章。

如果你還沒想清楚怎么選，或者想知道同樣的錢怎么買更劃算，下面這張圖值得看看。