萬通「富饒萬家」：銀行利率跌破1%，這款港險憑什么敢喊6.5%？

你好，我是大賀。

最近被問得最多的問題就是：銀行存款利率都跌到0.95%了，我的錢還能放哪？

2025年5月20日，六大國有銀行第七次降息，1年期定存利率正式跌破1%。

10萬塊存5年，利息從7750元縮水到6500元。你的錢正在"躺著縮水"，而通脹還在默默蠶食購買力。

就在這個節骨眼上，萬通保險把旗艦產品「富饒千秋」升級成了「富饒萬家」。

我幫客戶算過一筆賬：同樣的投入，新版比老版提前11年達到同等收益高度，30年多賺40%。

這個數據很有意思——收益表現堪稱"蛻變"，綜合競爭力直接躋身市場第一梯隊。

今天就來拆解一下，這款產品到底升級了什么，值不值得入手。

收益拆解：回本快、保證高、后勁猛

先看最核心的收益數據。以市場主流的5年繳費計劃為例：

回本速度：

• 預期7年回本


• 保證13年回本（很多競品要18-25年才能保證回本）

保證收益：

• 保證收益率峰值達0.55%


• 目前市場上保證收益率超過0.5%的儲蓄分紅險，只有6款，「富饒萬家」是其中之一

長期增值：

• 第10年現價31.8萬美元，是本金的1.2倍


• 第20年現價71.6萬美元，是本金的2.8倍


• 第30年現價146.3萬美元，是本金的5.85倍

預期回報率的增長軌跡更直觀：第10年達3.05%，第20年躍升至6.0%，第30年成功登頂6.5%。

這個收益曲線設計極為聰明：前期穩健積累，不激進；中期開始強勢發力，20年后復利效應明顯。

后期穩穩占據第一梯隊。對于持有20年以上的長期規劃——比如給孩子存教育金、給自己存養老金——預期回報極具吸引力。

橫向對比：與頂級產品正面較量

光看自家數據不夠，得和市場上的"卷王"們正面較量。

我整理了15家保司主流產品的核心指標對比：

幾個關鍵發現：

保證回本速度： 「富饒萬家」13年保證回本，和永明、周大福并列最快陣營，遠超友邦、保誠、安盛的18-25年。

預期回報率到達6.5%的時間： 「富饒萬家」30年到達，和友邦「環宇盈活」、安盛「盛利II」、保誠「信守明天」處于同一梯隊。

綜合表現： 在保證收益、中期回報與回本周期這三大關鍵維度上，「富饒萬家」已穩居市場第一梯隊。

我見過太多這樣的情況：客戶只盯著某一個指標選產品，結果發現整體表現并不均衡。

「富饒萬家」的優勢恰恰在于——沒有明顯短板，各項指標都在頭部。

養老神器：12種年金轉換獨步市場

收益好的產品不少，但「富饒萬家」有一個功能是全市場獨有的——12種年金轉換選項。

保單生效滿10年，且被保人年滿55歲，就可以把部分或全部現金價值轉換為終身年金。

這12種選項覆蓋了幾乎所有養老場景：

• 定額終身年金： 每年領固定金額，適合追求穩定的人


• 遞增終身年金： 每兩年遞增5%，抵御通脹


• 聯合年金： 夫妻共同領取，一方去世后另一方繼續領


• 危疾雙倍年金： 確診重疾后年金翻倍


• 100%現金價值回奉保證： 領完年金后，身故還能把本金留給家人

目前全市場，只有萬通一家支持這么多年金形態。

儲蓄險最大的問題是什么？是"錢在里面，但不知道怎么拿出來用"。

而年金轉換功能，直接幫你規劃好了退休后的現金流——每個月固定到賬，確定性最高。

所以我說，作為養老來配置，「富饒萬家」仍然是市場獨有的養老神器。

功能升級：傳承與靈活性全面增強

除了收益和年金，「富饒萬家」在財富傳承和日常使用上也做了大幅升級。

1. 貨幣靈活性：10種貨幣自由切換

支持包括美元、港元、人民幣及市場罕見的瑞士法郎在內的10種貨幣。保單生效1年后，可隨時自由轉換。

對于有留學、移民或跨境業務需求的家庭，這個功能極為實用。

孩子去英國讀書？切換成英鎊。移民加拿大？切換成加元。不用重新買保單，一鍵搞定。

2. 彈性提取：設定一次，自動到賬

這是新增的功能。從第1個保單周年起，就可以申請設立彈性提取指示。

比如：

• 指定每個月給父母賬戶打5000塊養老金


• 指定每個季度給上大學的孩子打生活費


• 指定每年給自己賬戶打一筆旅游基金

只需要設定一次，后續自動執行，可以無限次更改對象或金額。

3. 傳承架構：從1人升級到3人

這個升級對多子女家庭特別重要。

老版「富饒千秋」的第二投保人和后備被保人只能設1人。萬一這個后備人員出了意外，整個傳承安排就失效了。

新版「富饒萬家」直接升級到最多3人。第一順位、第二順位、第三順位，有備無患。

4. 保單分拆：更精細的財富分配

行使保單分拆權益時，還可以為分拆后的保單提名最多3名指定人士。

比如一張100萬的保單，可以分拆成3張，分別給3個孩子。每張保單都可以獨立設定繼承人。

5. 其他保留功能

原有的核心功能全部保留：

• 11種自選身故賠付選項


• 精神上無行為能力預設指示權益


• 保單暫托


• 保費假期


• 保費豁免

在財富傳承的規劃上，「富饒萬家」提供了更強的靈活性與定制化能力。

不管是單身、丁克、還是多子女家庭，都能找到適合自己的傳承方案。

萬通背書：分紅兌現有保障

產品再好，也要看保司能不能兌現。

萬通保險是港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部設于香港，并于澳門設有分公司。

先看分紅實現率：

儲蓄險產品整體分紅實現率表現在95%以上，相當給力。這意味著計劃書上寫的預期收益，基本都能拿到。

再看投資實力：截至2024年12月31日，萬通總投資資產同比增長8%，高達2853億美元。

在固定收益資產組合中，投資覆蓋傳統債券、商業抵押貸款和國庫債券94%以上。

以債券為主、分散策略強，這種穩健的投資風格，正是儲蓄險能夠長期兌現收益的基礎。

「富饒萬家」作為萬通全新升級的旗艦產品，收益兌現和年金轉換功能有堅實后盾。

總結：誰最適合這款產品？

萬通「富饒萬家」是一款為長期主義者和穩健型投資者量身打造的財富規劃利器。

尤其適合以下幾類人群：

中長期美元資產持有者
資金可投資20年以上，看重美元資產的穩健增值。銀行存款利率跌破1%的今天，長期鎖定**6.5%**預期復利的機會越來越稀缺。

提前規劃養老的明智人士
看中其獨一無二的12種年金轉換功能。不用擔心"錢在保單里不知道怎么花"，退休后每月固定到賬，確定性最高的收入來源。

有跨境需求或多子女的家庭
10種貨幣自由切換，應對留學、移民、海外置業等場景。第二投保人/被保人升級到3人，保單分拆更靈活，為家人進行清晰、有序的財富安排與傳承。

我見過太多這樣的情況：猶豫了一兩年，等想買的時候，要么產品下架了，要么保費漲了，要么自己的健康狀況變了。

如果你符合上面任何一類人群，「富饒萬家」值得認真考慮。

大賀說點心里話

產品測評只是第一步，真正省錢的關鍵在于"怎么買"。同樣一款產品，不同渠道的成本差距可能超乎你想象。