永明「萬年青星河傳承2」：被叫做"時間刺客"的港險，憑什么10年就回本？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天這篇文章，我想跟你聊聊一款最近被業內稱為"時間刺客"的產品——永明**「萬年青星河傳承2」**。

為什么叫這個名字？因為它在"時間"這件事上，確實做到了讓同行汗顏的程度。

但在聊它之前，我想先跟你說說，買港險最容易踩的三個坑。

這個坑我見太多了，幾乎每周都有人來問我："大賀，我買的那款產品，怎么15年了還沒回本？"

買港險最怕的三個坑

我跟你掏心窩子說，買香港儲蓄險，最讓人睡不著覺的就是三件事：回本慢、提領難、傳承僵。

我見過最慘的一個案例：一位客戶2016年高峰期買了一款儲蓄險，當時銷售跟他說"長期持有收益很高"。

結果呢？15年過去了，保單還沒回本。

去年他兒子要買房急用錢，沒辦法只能割肉退保，直接虧了30%。

還有人想著"一邊領錢養老，一邊給孩子留點資產"，結果發現一提領，保單價值斷崖式下跌，領幾年就斷單了。

更扎心的是，有人等了幾十年，收益卻沒跑贏銀行理財的平均水平。

說白了就是：錢鎖進去了，用不了、拿不出、傳不下去。

這才是大多數人對港險又愛又怕的真實原因。

破局者登場：10年回本的"時間刺客"

但永明**「萬年青星河傳承2」**，直接顛覆了這些痛點。

這款產品被業內稱為"時間刺客"，不是因為它會"殺時間"，而是因為它能幫你搶時間——10年就能回本，這在香港儲蓄險市場里，屬于"卷王"級別的存在。

你可能會問：10年回本有什么了不起？

咱們算筆賬你就明白了：2025年銀行1年定期存款利率已經跌到0.95%，3年期也只有1.25%。錢放銀行，跑不贏通脹，等于慢性虧損。

但如果你買了一款15年才回本的港險，前15年你的錢也是"鎖死"的——急用錢只能割肉。

而10年回本意味著什么？意味著你第10年開始，就擁有了選擇權：可以繼續持有享受復利，也可以靈活支取應對突發需求。

這個"時間差"，就是真金白銀的安全感。

痛點一破解：回本快到什么程度？

說"10年回本"，不是我空口白牙，咱們看數據。

「萬年青星河傳承2」10年保證回本，保證峰值IRR達到1.00%。

什么概念？同類產品里，宏利宏擎傳承18年才保證回本，友邦盈御3也是18年，保誠信守明天同樣是18年。

永明直接把這個時間壓縮到10年，領先同行整整8年。

再看預期收益，以5萬美元×5年繳費方案為例——

• 第10年預期IRR：「萬年青星河傳承2」2.55%，老版本只有1.84%


• 第20年預期IRR：「萬年青星河傳承2」5.70%，老版本5.48%


• 第30年預期IRR：「萬年青星河傳承2」6.40%，老版本6.15%

升級后的「萬年青星河傳承2」，中短期收益進行了全面升級，回本更快。

這個時間段，正好是大多數人持有保單的關鍵周期——孩子上學、換房、創業，哪一樣不需要錢？

綜合保證回本時間和保證收益率來看，升級后的「萬年青星河傳承2」確定性更強。

別被忽悠了，買儲蓄險不是比誰的"預期收益"畫得漂亮，而是比誰能讓你更早、更穩地拿到錢。

痛點二破解：提領不斷單的秘密

回本快只是第一步，更重要的是：能不能一邊提領，一邊還讓保單繼續增值？

很多產品的問題是：你一提領，保單價值就像泄了氣的皮球，領幾年就斷單了。

但「萬年青星河傳承2」支持一種叫**"2/20/21"**的提領方式，我給你拆解一下：

• 2年供款：只需要交2年保費


• 第20年：一次性提領總保費的150%


• 第21年起：每年提領總保費的10%，直至終身

咱們用一個真實案例來算賬。

35歲的陳先生，選擇20萬美元×2年繳費方案：

• 55歲（第20年）：一次性提領60萬，作為退休啟動資金


• 56歲起：每年提領4萬，作為養老金補充，一直領到終身

100年下來，總共提領380萬，保單內還剩2390萬可以傳給下一代。

這就是業內說的"三倍回本、十倍延續、百倍傳承"。

你可能會問：其他產品能不能做到這樣？

我幫你對比了一下，同樣是20萬×2年繳費，第20年提領60萬后——

• 「萬年青星河傳承2」剩余現金價值：60.18萬


• 保誠信守明天：51.69萬


• 安盛摯匯：35.48萬


• 友邦盈御3：無法提領（提了就斷單）


• 宏利宏擎傳承：無法提領

是極少數能夠持續提、提得多，同時兼顧下一代傳承的市場領先產品。

主打一個邊提領、邊傳承，20年及以后中后期的競爭力都是杠杠的。

痛點三破解：傳承不僵化的底層邏輯

很多人擔心：提領多了，會不會動到保單的"根基"？萬一紅利縮水，傳給孩子的錢不就打折了？

這個問題，永明的設計非常巧妙。

保單中的歸原紅利一經派發，100%保證，不存在變動性。

什么意思？就是紅利一旦派到你賬上，就是你的了，不會因為市場波動而縮水。

更關鍵的是：永明的復歸紅利是市場上唯一紅利份額和現金價值都鎖定的產品，派發即確定。

這在同類產品中是獨一份的。其他公司的紅利可能會隨市場調整，但永明是"落袋為安"。

還有一個細節值得注意：日常提取優先扣減非保證紅利。

說白了就是，提領的是收益，不傷本金，保證部分穩穩"鎖倉"，哪怕提得多，也不怕動到根基。

這就是為什么「萬年青星河傳承2」能做到"邊提領、邊傳承"——它的底層邏輯就是保護你的本金安全。

限時優惠：現在入手多省74%

產品好是一方面，但如果能用更低的成本買到，那就是"好上加好"。

永明「萬年青星河傳承2」目前有一波限時優惠，力度非常大：綜合優惠至高74%首年保費。

這個74%怎么來的？兩部分構成：

1. 基本回贈：最高28%首年保費

5年繳計劃，首年保費回贈最高28%，這是市場最高水平。

具體來說：

• 首年保費20萬美元及以上：回贈28%


• 10萬-19.99萬美元：回贈26%


• 5萬-9.99萬美元：回贈24%


• 3萬-4.99萬美元：回贈18%


• 1萬-2.99萬美元：回贈12%

2. 永續優惠：相當于抵扣46%首年保費

預繳保費可享至高**5.5%**保證預繳利率優惠：

• 首年保證預繳息率：每年5.5%


• 第二至第四年保證預繳息率：每年4.8%

這個利率是什么概念？國內銀行1年定期才0.95%，這里直接給你**5.5%**的保證利率。

折算下來，相當于抵扣**46%**首年保費。

限時窗口

優惠期：7月1日-9月30日（10月31日前繕發）

一旦活動結束，就再也享受不到了。

我跟你掏心窩子說，這個優惠力度在港險市場里屬于"頂配"級別。

如果你本來就有配置港險的打算，現在入手相當于"用更低的成本，買到一款回本快、提領靈活、收益穩的產品"，性價比直接拉滿。

2025年一季度，全港新單保費934億港元，同比飆升43.1%，創2001年以來季度新高。港險火爆的背后，"跟風投保"的人也越來越多——但不是所有產品都值得買。

選對產品，疊加優惠，才是聰明的做法。

總結：誰最適合這款產品

最后，我幫你總結一下「萬年青星河傳承2」的核心優勢：

回本快、收益穩、提領靈活、傳承無憂。

這四點，正是大多數人買儲蓄險的真實需求。

如果你符合以下情況，這款產品絕對值得重點考慮：

1. 之前因為"回本慢、提領難"不敢買香港儲蓄險——這款產品10年保證回本，徹底解決你的顧慮


2. 想找一款"既能解決中短期用錢，又能做長期傳承"的產品——2/20/21提領方式，讓你邊領錢邊傳承


3. 擔心紅利不確定性——永明的復歸紅利派發即鎖定，市場唯一


4. 想趁優惠期入手——74%首年保費優惠，錯過就沒了

當然，每個人的家庭情況、資金規劃都不一樣。

如果你不確定這款產品是否適合你，或者想了解更多細節，歡迎來找我聊聊。

我是大賀，9年港險從業經驗，幫500+家庭做過規劃，踩坑的、避坑的案例都見過太多了。

大賀說點心里話

產品分析到這里，該說的數據都說了。但我知道，很多人看完還是會糾結：優惠怎么拿？我的情況適不適合？有沒有更省錢的方案？

這些問題，一篇文章很難講透。但我準備了一份"信息差"，可能對你有用。