國壽傲瓏盛世：我買港險3年后，終于等到了這份100%的成績單

你好，我是大賀。

3年前我花100萬買了港險，當時家里人都不理解——"好好的錢放在香港干嘛？分紅能不能拿到還兩說呢！"

說實話，當時我也擔心過。畢竟這筆錢要放幾十年，誰也不敢打包票。

但持有這幾年下來，每次看到分紅實現率的公告，心里就踏實一分。

今年國壽海外的年度報告一出，我直接轉發給了當初質疑我的親戚——所有產品終期紅利實現率100%。

現在回頭看，這個選擇沒錯。所以今天給大家說說我的真實感受，順便聊聊國壽海外剛推出的這款傲瓏盛世，為什么我覺得它可能是目前人民幣港險的天花板。

一個30歲媽媽的港險規劃

先說個真實案例。

我有個朋友小敏，30歲，孩子剛滿2歲。她和老公都是普通上班族，家庭年收入40萬左右，手里攢了100多萬想做長期規劃。

她的訴求很典型：既想讓這筆錢穩穩增值，又希望孩子上學、自己養老的時候能隨時取出來用，還不想折騰換匯那些麻煩事。

人的心態都這樣，既想要手上的錢不斷升值，又希望需要使用資金的時候隨時取出來，還能不影響收益。

我自己買的時候也是這種心態。當時研究了一圈，發現港險確實能滿足這些需求，但換匯額度、匯率波動這些問題也挺頭疼的。

直到我看到傲瓏盛世——支持人民幣直接投保。

這意味著什么？不用換匯，不用擔心每人每年5萬美元的額度限制，直接用人民幣就能鎖定港險級別的長期收益。

對小敏這樣的家庭來說，這簡直是量身定做。

人民幣直投：省去換匯煩惱

我給大家交個底：換匯這件事，真的比想象中麻煩。

我自己買的時候，為了湊夠保費，動用了全家的換匯額度，還得算好時間分批操作，生怕哪個環節出問題。那段時間天天盯著匯率，心累。

現在傲瓏盛世直接支持人民幣投保，這個問題直接不存在了。

中國人壽海外推出的這款產品，可以說是給內地家庭開了一扇新窗戶。

央企背書的硬實力，加上用人民幣就能鎖定港險級的長期收益，相當于給投資者疊滿了安全與收益的雙重buff。

你想想看，這三點湊在一起，在目前的市場里確實稀缺：

• 不用換匯，省去額度限制的煩惱


• 央企背景，不用擔心公司跑路


• 港險級別的收益，遠超內地儲蓄險

我當時要是有這個選擇，肯定不會折騰那么久。所以當我看到這款產品的時候，第一反應就是：這才是人民幣港險該有的樣子。

100萬能變成多少：收益全景圖

說收益之前，先看一組數據。

以年交40萬、連續交5年、總本金200萬人民幣為例：

• 7年預期回本——在長期儲蓄型產品里，這個回本效率已經相當可觀


• 持有10年，復利IRR達3.11%，預期收益255.8萬元


• 持有20年，復利IRR達5.53%，預期收益528.5萬元


• 持有30年，復利IRR達6.31%，預期收益1113.9萬元


• 持有40年，預期收益2198.04萬元，本金翻近11倍

這款產品的收益表現，確實配得上"王炸"的稱號。

可能有人會問：這個收益在港險里算什么水平？

我把市面上10款熱門產品拉出來對比了一下。

傲瓏盛世的復利IRR，35年就達到6.5%，是目前這些熱門產品里最快的。

友邦盈御多元3要等到60年，保誠信守明天也差不多，宏利宏摯傳承更是要等到70年才能到6.5%。

換句話說，同樣的時間，傲瓏盛世能讓你的錢更早進入"高速增長期"。

我自己買的時候，選的是外資產品，當時覺得收益已經很不錯了。

不過現在回頭看，傲瓏盛世的表現確實讓我有點"酸"——早幾年出這款產品就好了。

每月5000元：邊取邊漲的現金流規劃

光看收益還不夠，更重要的是：這筆錢能不能靈活用？

很多人買儲蓄險最擔心的就是：錢放進去就拿不出來了。

傲瓏盛世有個"566提取方案"，我覺得設計得挺聰明的。

以30歲、年交20萬、交5年、共計100萬人民幣本金為例：

第6年起，每年提取6%，也就是6萬人民幣，相當于每月5000元。

這5000塊能干嘛？

• 補貼孩子的興趣班費用


• 覆蓋一部分房貸月供


• 給自己的養老金打個底

關鍵是，一邊提取，賬戶還在漲。

• 第8年，累計提取18萬，加上剩余保單價值88萬，剛好覆蓋100萬本金——相當于已經回本了


• 第20年，累計提取90萬，保單剩余價值119.2萬，復利IRR達5.23%

持有20年，幾乎提取完本金后，賬戶剩余價值比本金還要多。

這個邏輯我第一次看到的時候，反復算了好幾遍才敢相信。

持有35年，復利IRR達6.03%，保單總利益接近4倍，達到396.2萬。

我也拉了個對比表，看看同樣的提取方式下，不同產品的賬戶余額變化：

傲瓏盛世在中資產品里的提取表現，確實是"領頭羊"級別，兼顧了長期增值和短期現金流需求，平衡得很不錯。

說到這里，不得不提一下養老金的問題。

2025年養老金缺口預計達1.1萬億元，80/90后退休時替代率可能降至30%。

什么概念？就是退休后只能拿到在職時30%的收入。

我自己買港險的一個重要原因，就是想給自己多一份養老保障。傲瓏盛世的566提取方案，完全可以作為"第二份養老金"來規劃。

選擇央企的底氣

收益和提取都聊完了，但有一個問題繞不開：這家公司靠譜嗎？

儲蓄險是跨幾十年的長期規劃，"穩"才是硬道理。

我自己買的時候也擔心過這個問題。畢竟錢要放幾十年，萬一公司出問題怎么辦？

后來我研究了一下國壽海外的背景，心里就踏實了。

國壽海外是中國人壽集團境外的全資子公司。

中國人壽是什么級別？央企，世界500強，國內壽險行業的"老大哥"。

2025年10月底，中國人壽集團公布的前三季度業績：

• 新業務價值增長41.8%


• 歸屬于母公司股東的凈利潤超過1678億元

這個業績，放在整個保險行業都是頂尖水平。

俗話說"大樹底下好乘涼"，國壽海外的品牌實力，正是這款產品的核心底氣所在。

再看香港市場的表現。

國壽海外是香港最大的中資保險公司，也是香港最大的中資機構投資者。

香港保險監管機構公布的2025年上半年業務數據顯示：國壽海外在非銀行系保險公司里排名第三，在中資險企里排名第一，業績同比增長38.3%。

這個排名意味著什么？

在香港這個國際化的保險市場里，國壽海外能打進前三，超過一眾外資老牌公司，說明它既有中資背景的扎實根基，又有國際化的投資布局視野和能力。

持有這幾年下來，我越來越覺得：選保險公司，品牌和實力比什么都重要。

分紅能拿到手嗎：歷史數據說話

說到這里，可能有人要問了：收益表看著好看，但分紅真的能拿到嗎？

這個問題，我太理解了。

當時我也擔心過，畢竟分紅險的收益分"保證"和"非保證"兩部分，非保證部分能不能兌現，全看保險公司的投資能力和誠意。

分紅實現率直接關系到投保人未來能真正拿到手的收益，是判斷分紅險是否靠譜的關鍵指標。

2024年度，中國人壽（海外）交出了一份令人驚艷的成績單：旗下所有產品，終期紅利實現率均達到100%！

你沒看錯，是所有產品，是100%。

裕饒系列、豐饒系列、晉裕傳承等明星產品的終期紅利，連續多年穩坐"滿分王座"，經得起時間考驗。

再看周年紅利實現率：

• 平均值達到82%


• 最高達到109%


• 超過70%實現率的產品占比高達97%

我當時看到這個數據的時候，直接轉發給了家里人。當初那些質疑"分紅能不能拿到"的聲音，現在都沒了。

這就是為什么我說，國壽海外的分紅實現率，是我見過最"硬核"的成績單之一。不是吹出來的，是一年一年兌現出來的。

傲瓏盛世作為國壽海外的新旗艦產品，背靠這樣的分紅兌現能力，我覺得是可以放心的。

你的家庭適合這款產品嗎

最后說說適用人群。

國壽傲瓏盛世能在激烈的港險市場中脫穎而出，核心是踩中了大家配置跨境儲蓄險的核心需求：

• 想配置港險，但不想折騰換匯


• 看重穩健性，希望有央企背書


• 追求長期增值，愿意持有10年以上


• 需要靈活現金流，邊取邊漲

對于那些想配置港險、看重穩健性、追求長期增值以及靈活現金流，又希望用人民幣操作的家庭來說，這款產品確實值得重點關注。

現在回頭看，我3年前的選擇沒有錯。而傲瓏盛世這款產品，可能是目前人民幣港險里最值得關注的一款。

大賀說點心里話

港險這個領域，信息差真的很大。同樣的產品，不同渠道的成本可能差出去一大截。

我當年買的時候就吃過虧，后來才知道有些內部渠道的政策完全不一樣。

如果你也在考慮港險，除了產品本身，怎么買、從哪買，可能比你想象的更重要。