周大福榮耀世代：首日回本83%看著香，但我勸你冷靜看完這3個真相

你好，我是大賀。

最近不少朋友來問我周大福新出的榮耀世代怎么樣，說是"首日保證回本83%"，聽起來特別誘人。

確實，在美元理財產品熱度持續上升的2025年，部分美元存款類理財產品業績比較基準達到3.9%-4%，美元短債產品更是達到5%以上。

再加上10年期中美利差擴大到300個基點左右的歷史高位，越來越多人開始琢磨：要不要配點美元資產？

躉交港險，就是其中一個選項。

但榮耀世代到底值不值得買？我今天就把話說透。

一句話結論：榮耀世代適合誰？

先說結論：榮耀世代是一款"求穩"的產品，適合持有5-10年、不想承擔太大退保風險的人。但如果你追求長期收益最大化，它不是最優選。

為什么這么說？

榮耀世代最大的賣點是首日保證回本83%，保證7年回本。這意味著什么？

你把錢一次性交進去，保單一生效，合同里就白紙黑字寫著：保證現金價值已經是你已交保費的83%。

很多人躉交最怕什么？怕剛投進去就急用錢，退保要虧一大筆。

但榮耀世代不一樣——你投入的本金，從第一天開始就有了大部分的確定性保障。這個"安全墊"確實夠厚。

但問題來了：**躉交產品里，榮耀世代的優勢亮點全部集中在保單的前10年。**單這些優勢，說實話還沒有到非它不選的程度。

我知道很多人看到"首日回本83%"就心動了，但買保險是長期的事，雞蛋別放一個籃子里，更別因為一個亮點就忽略了全貌。

接下來我從三個維度幫你拆解——安全墊、收益、提領，看完你就知道它到底適不適合你。

核心優勢：83%的安全墊從何而來

先說這個**83%**的安全墊到底意味著什么。

榮耀世代最低保費5萬美金，預期4年回本，保證7年回本。

萬一遇到急用錢的情況，哪怕第二天就想退保，也能拿回83%，損失的只有17%。對于很多人來說，這個容錯率已經很高了。

對比周大福自家的老款躉交產品閃耀傳承，它的首日保證回本只有78%。

新品榮耀世代已經能做到完全超越閃耀傳承，彌補了它的短板。

所以如果你只是想找一個"隨時能退、虧得不多"的美元資產存放地，榮耀世代確實做到了。

收益定位：前10年有優勢，之后被超越

但收益呢？這才是大多數人買港險的核心訴求。

實話說，榮耀世代的預期總收益在保單前10年確實有優勢。

但10年后，友邦環宇盈活的收益表現反而是最好的。

以30萬美金躉交為例，保單第20年，環宇盈活預期總收益97.7萬美金，復利IRR就已經能達到**6.08%**了。

放到市場里比，周大福的榮耀世代雖然也能實現收益率達到6.5%，但不算拔尖。

站在10年后看今天，如果你買港險是為了長期持有、追求更高的總收益，光看預期總收益的表現，躉交產品里我倒是更推薦友邦的環宇盈活。

提領表現：前18年不差，之后被碾壓

除了靜態收益，還要看提領表現——畢竟很多人買躉交是想著以后每年能取點錢用。

以常見的125提領（保單第2年起每年提領保單5%，即15000美金）來看：

125提領狀態下，榮耀世代在保單前18年的提領表現還不錯。

但18年后，富衛盈聚天下有絕對性優勢，一直遙遙領先。保單第50年，盈聚天下賬戶提領后余額還剩217.2萬美金。

富衛盈聚天下就是一款為提領而生的產品，非常適合用來提領。

如果你想長期提領，保證有穩定的現金流，它才是更好的選擇。

附加亮點：115提領的早期現金流

這里順帶提一下榮耀世代的一個差異化功能：支持115提領。

什么意思？躉交后，從保單第1年起，每年就能領取總保費的5%。

比如你投5萬美金，從第1年開始，每年就能領2500美金。

雖然不多，但對于想早點拿到回頭錢的人來說，115提領也算個小亮點。

決策清單：三類需求對應三款產品

說了這么多，最后幫你梳理一下決策邏輯。

躉交產品怎么選，核心就看你的需求是什么：

第一類：求穩，持有5-10年，怕中途退保虧太多

→ 選周大福榮耀世代

它首日保證回本83%，前10年收益有優勢，中途真有急事退保損失也不大，容錯率高，前18年的提領表現不算差。

如果你就是想把一筆錢放在美元資產里，求個安穩，預計持有時間在5-10年，不想擔心中途退保虧損太多，榮耀世代可以考慮。

第二類：長期持有，追求更高的總收益

→ 選友邦環宇盈活

如果你打算長期持有，短期之內不會拿出來，追求更高的總收益，友邦的環宇盈活更合適，長期收益更拔尖。

它更像一個存錢罐，這筆錢如果不急著用，讓它慢慢滾，長期收益肯定不會讓人失望。但如果想早期頻繁提領，它就不太合適了。

第三類：想長期提領，要穩定的現金流

→ 選富衛盈聚天下

如果你想長期提領，那富衛的盈聚天下才是更好的選擇，18年后的提領表現碾壓其他產品，能保證長期有穩定的現金流。

中國銀行2025年全球資產配置白皮書里提到，美元階段性維持強勢，建議投資者進行全球多元化資產配置。美元保單確實是普通投資者可觸達的美元資產工具之一。

但具體選哪款，真的要根據你自己的需求來。

匯率風險要考慮，持有周期要考慮，提領需求也要考慮。這是長期的事，別因為一個"首日回本83%"就沖動下單。

雞蛋別放一個籃子，美元資產要配一點，但配什么、怎么配，值得你花點時間想清楚。

大賀說點心里話

選產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道可能比產品本身更重要。