2025香港保險公司十大排名：當媽的選教育金，這份避坑指南我整理了3年

你好，我是大賀。

三年前，我盯著孩子幼兒園的學費賬單發呆——一學期兩萬八。那時候我就算過一筆賬：從幼兒園到大學，保守估計45萬起步；要是將來想送孩子出國，100萬打底。

當媽的都懂，孩子的事不能將就，可這筆錢到底怎么存？

**2025年上半年，香港保險業新單保費達1737億港元，同比增長50.3%。**越來越多的家長跟我一樣，把目光投向了港險儲蓄險。

但問題來了：十幾家保司、幾十款產品，到底怎么選？

我踩過的坑你別踩。今天這篇文章，我按照不同的需求場景，幫你把10家頭部保司、10款旗艦產品一次性講透。你是哪類家長，就看哪個場景，5分鐘找到最適合的答案。

買港險前先問自己：你要什么？

很多家長一上來就問我："大賀，哪款產品收益最高？"

我通常會反問一句：你要的是穩定不操心，還是愿意承擔波動博更高收益？你更信賴國際大牌，還是偏好中資國企？你打算存20年還是30年？

排名之外，適配才是王道。

選保司本質是選"實力+適配性"——實力決定它能不能兌現承諾，適配性決定它的產品是不是真的適合你家的情況。

接下來，我按5個典型場景，幫你對號入座。

場景一：追求穩定，不想操心

適合人群：希望"存進去就不用管"，對收益波動敏感，更看重確定性的家長。

當媽的最怕什么？怕折騰。孩子的教育金，我要的是確定性——18歲該用的時候，這筆錢必須在。

這類需求，我重點看兩個指標：分紅實現率和品牌穩定性。

先看分紅實現率。這是檢驗保險公司"說到做到"的核心指標。

從這張表可以看出：

• 安盛：周年紅利95%、終期紅利95%、總實現率95%，三項全能選手


• 友邦：周年紅利89%、終期紅利102%、總實現率93%，終期紅利甚至超額兌現

再看品牌實力。

安盛1817年成立，品牌歷史超200年，業務遍及54個國家和地區，服務全球1.05億客戶。連續十年蟬聯全球第一保險品牌，被評為"大到不能倒"的保險公司之一。

友邦1919年成立，是泛亞地區最大獨立上市人壽保險集團，總資產值達2860億美元，香港和澳門超過350萬客戶。

我的推薦：

• 安盛「盛利2」


• 友邦「環宇盈活」


• 友邦「盈御3」

這三款產品，分紅穩定、品牌過硬，適合"存進去就安心"的家長。早買早安心，這筆賬我算過。

場景二：愿意承擔風險，追求更高收益

適合人群：有一定投資經驗，能接受短期波動，追求長期更高回報的家長。

有些媽媽跟我說："大賀，我不怕波動，我就想收益高一點。"

完全理解。教育支出占家庭年收入20%，壓力確實大。如果你的風險承受能力強，可以考慮收益天花板更高的產品。

不過，我要先給你打個預防針：高收益往往伴隨著高波動。

保誠1848年于英國創立，1964年進入香港，服務超130萬客戶，是亞洲規模最大的歐資壽險公司。

但保誠的分紅實現率波動明顯：周年紅利74%、終期紅利72%、總實現率73%。個別年份或產品表現拉胯，但長期來看，「信守明天」28年可達到**6.5%**收益，天花板確實高。

周大福人壽服務香港逾30年，依托新世界集團資源，在高端客戶市場有獨特優勢。「匠心傳承2」有個獨特的"財富增值調配/躍進選項"，適合想要主動管理的家長。

我的推薦：

• 保誠「信守明天」


• 周大福「匠心傳承2（財富躍進）」

保誠適合風險承受能力強的朋友。如果你能接受"好的時候很好，差的時候一般"，可以考慮。

場景三：信賴中資，看重國企背景

適合人群：更信任國企背景，希望資金"在自己人手里"的家長。

有些家長明確告訴我："大賀，外資我不放心，我就想買中資的。"

完全理解。孩子的錢，放在自己人手里踏實。

中國人壽（海外）是中國人壽境外唯一全資子公司，1984年進入香港市場，財務評級穆迪A1級、標準普爾A級。

**2024年新業務保費同比增長35%，內地客貢獻超70%。**說明大陸家長的選擇已經用腳投票了。

旗艦產品「傲瓏盛世」的255提領表現優秀，適合有明確提取計劃的家庭。

太平人壽（香港）2015年正式開業，是中國太平保險集團旗下專業壽險公司。中國太平是中國唯一一家管理總部在香港的中管金融企業，2023年《財富》世界500強第385位。

總資產從2016年的13.4億港元增長至2024年的超50億港元，成長速度驚人。

我的推薦：

• 國壽「傲瓏盛世」

中資信賴首選。 背靠國壽集團，該有的穩定性都有。

場景四：需要靈活提取，現金流優先

適合人群：不確定具體用錢時間，希望隨時能取、取多取少自己定的家長。

2025年多地實施育兒補貼政策，寧夏二孩三孩每月200元補貼至3歲，攀枝花每月500元。但說實話，杯水車薪。

真正的教育支出——興趣班、補習班、夏令營、留學費用——都得自己扛。

這種情況下，現金流靈活性就很重要。萬一中途要用錢，能不能取？取了影不影響后面的收益？

永明1865年成立于加拿大，1892年進入香港，扎根香港超130年。管理資產規模高達8萬億港元，連續14年入選全球100間最可持續發展企業。

「星河尊享2」有個亮點：1%頂格保證回報。 在當前低利率環境下，這個保證收益相當硬核。

富衛2013年在亞洲成立，植根香港逾48年，總資產規模超1000億港元。「盈聚天下」主打短期回本，適合對流動性要求高的家庭。

另外，安盛「盛利2」首創557提取模式，30年IRR可達6.5%，兼顧靈活性和長期收益。

我的推薦：

• 永明「星河尊享2」


• 周大福「匠心傳承2」

靈活現金流首選。 孩子的教育支出節點多、金額不固定，能靈活提取太重要了。

場景五：短期穩健vs長期傳承

適合人群：已經明確投資期限，想按時間維度選產品的家長。

這是我被問得最多的問題之一："大賀，我孩子3歲，我該選多長期限的產品？"

我的建議是：按用錢節點倒推。

如果孩子3歲，18歲上大學用錢，那就是15年。如果還想覆蓋研究生或留學，就是20-25年。如果想做傳承，30年以上。

20年內用錢，選短期穩健型：

宏利于香港開展業務超125年，是香港最大強積金服務供應商，市占率27.3%。「宏擎傳承」前20年收益領先，適合中短期規劃。

20年以上用錢，選長期增值型：

友邦「環宇盈活」30年IRR可達6.5%，分紅穩定，適合長期持有。

永明「星河傳承2」10年保證回本，35年IRR可達6.5%，兼顧安全性和長期收益。

萬通1975年進入香港，在香港每4張年金保單就有1張來自萬通保險，年金領域口碑突出。

我的推薦：

• 短期穩健（20年內）：宏利「宏摯傳承」


• 中長期增值（20年+傳承）：友邦「環宇盈活」、「盈御3」、永明「星河傳承2」

這筆賬我算過：孩子現在3歲，存到18歲是15年，存到25歲是22年。按自己家的實際情況選，別被銷售忽悠買了不匹配的產品。

全景速查：10家保司+10款產品一表看清

前面講了5個場景，接下來給你一份完整的速查工具。

一、保司排名：誰是真正的頭部玩家？

排名前10的保司占據87.4%的市場份額，頭部效應非常明顯。消費者選擇頭部保司，可享受更穩健的財務實力、更長期的服務保障。

總保費排名：

非銀業務前五名：友邦、富衛、宏利、保誠、中國人壽（海外）。

• 友邦總保費184億港元，占**10.6%**市場份額，非銀保司中排名第一


• 富衛總保費同比增長129.3%，是所有頭部公司里增長最猛的黑馬


• 宏利總保費同比增長95.0%

標準保費排名：

標準保費更能體現保司在非銀渠道的競爭力。非銀業務前五名：友邦、保誠、中國人壽（海外）、宏利、安盛。

• 友邦標準保費111億港元，占**11.2%**市場份額，雙料冠軍


• 宏利標準保費同比增長112.2%


• 安盛標準保費同比增長111.6%

二、10款旗艦產品速查表

這張表匯總了10家保司的10款核心產品，按保司、產品、核心優勢、適合人群四個維度呈現。

三、按需求場景速查

四、分紅實現率速查

五、10家保司核心信息速查

六、選購決策樹

第一步：確定你的核心需求
├── 追求穩定 → 安盛/友邦
├── 追求高收益 → 保誠/周大福
├── 偏好中資 → 國壽海外/太平
├── 現金流優先 → 永明/周大福
└── 按期限選擇
    ├── 20年內 → 宏利
    └── 20年+ → 友邦/永明

第二步：對照分紅實現率
├── 90%以上 → 安盛/宏利/友邦/永明/萬通
└── 愿意接受波動 → 保誠

第三步：確認產品細節
├── 提取方式是否符合需求
├── 貨幣轉換是否靈活
└── 保證回報是否足夠

選保險公司，不僅要看排名與規模，更要看其產品是否契合您的財務目標、風險偏好。

當媽的都懂，孩子的事不能將就。從幼兒園到留學至少要準備100萬，你開始存了嗎？

2025年教育金保險"保底收益+浮動增值"雙賬戶設計成趨勢，港險儲蓄險的分紅機制正好契合教育金"安全+增值"的雙重需求。

大賀說點心里話

寫了這么多，最后想說：選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差距可能比產品本身還大。

同樣一款產品，不同渠道的成本可能差出好幾萬。這筆錢，夠孩子上一年興趣班了。