忠意啟航創富：被低估的"短期收益王"，有個傳承功能99%的人不知道

你好，我是大賀。

最近有個客戶問我：爺爺想給孫女買份保單，但孫女才5歲，萬一中間出什么意外，這筆錢怎么確保能順利交到孫女手上？

這個問題問到點子上了。財富傳承不只是錢的問題，更是"安排"的問題。

今天聊的這款產品——忠意「啟航創富（卓越版）」，恰好給出了一個教科書級的解決方案。

結論先行：短期收益TOP1，穩健派首選

先說結論，省得你往下翻。

忠意啟航創富（卓越版）的產品定位非常清晰：主打前20年高收益。

看幾個核心數據：

• 2年繳最快3年回本，5年繳最快7年回本


• 保單前25年預期收益市場第一（2年繳）


• 結構簡單，只有保證收益+終期紅利兩個賬戶

適合誰？

第一類：追求快速積累財富，同時期待中長期高收益的投資者。你不需要等20年才看到回報，前10年就能跑贏大部分競品。

第二類：有復雜財富傳承需求的家庭。特別是多子女家庭、三代同堂的家庭，這款產品的傳承功能升級堪稱"降維打擊"（后面細說）。

但也要提前說清楚一個"坑"： 這款產品結構簡單，缺少復歸紅利賬戶，不適合做提領。如果你買保險是為了每年取錢花，這款不適合你。

好，結論說完了，下面一層一層給你拆解。

論據一：收益數據實測——前20年的"統治力"

光說"收益高"沒用，得看數據。

先看2年繳的表現（疊加現行折扣）：

• 第10年預期IRR：5.03%


• 第20年預期IRR：6.24%


• 保單前25年預期收益：市場第一

這個成績什么概念？在支持2年繳的儲蓄險產品里，忠意啟航創富（卓越版）的10年收益排名第一，20年收益直接翻3倍+。

再看5年繳的表現：

• 第15-20年預期收益：市場第一


• 第10年和第25年預期收益：保持前三名

前期收益優勢非常明顯，在前20年展現出了絕對的統治力。

但也要說實話：第30年開始，長期收益不占優勢，基本掉出第一梯隊。

所以這款產品的特點非常鮮明——就是主打前20年高收益。如果你的投資期限是10-20年，它是目前市場上最能打的選擇之一。

論據二：回本速度與保費優惠——"閃電級"資金效率

買儲蓄險最怕什么？錢進去了，好幾年都是虧的。

忠意啟航創富（卓越版）的回本速度堪稱"閃電級"：

• 2年繳：最快3年回本


• 5年繳：最快7年回本


• 兩個繳費期的保證回本期都是14年

對比一下市場上其他產品，很多需要6-9年才能預期回本、18年才能保證回本。忠意直接破了行業紀錄，資金靈活性更勝一籌。

為什么能這么快？保費優惠政策功不可沒。

忠意的保費優惠力度非常大，特別是5年繳費：

• 無門檻優惠**18%**起步


• 5萬-10萬美元：20%


• 10萬-20萬美元：22%


• 20萬美元以上：25%

而且是保費次年回贈，不是畫餅。

這意味著什么？你交5年的錢，第二年就能拿回一大筆。疊加保費優惠后，保單價值快速提升，回本自然就快了。

提前規劃，才能從容應對。 資金早一天回本，你就多一天的選擇權。

論據三：投資策略與歷史回測——穿越周期的"穩健底色"

收益高是好事，但如果全靠冒險賭出來的，那就不踏實了。

忠意啟航創富（卓越版）的投資策略有一個特點：動態調整，兼具保本+增值。

具體怎么操作？

• 固收類資產占比：20%-100%


• 權益類資產占比：0-80%

保單初始期，固收類資產占比達60%，非固收類資產占比40%——穩字當頭，先把本金護住。

保單后期，非固收類資產占比會逐漸從40%增長到80%——追求更高收益，讓錢生更多錢。

這套策略靠譜嗎？忠意做了一個歷史回測。

根據過去20年數據（2004-2024），目標投資組合資產增長約3.8倍，內部回報率約6.43%。

2004-2024年這20年，經歷了2008年金融危機、2020年疫情沖擊、2022年全球加息潮……

能穿越這些周期還保持**6.43%**的內部回報率，說明這套策略確實經得起考驗。

有效的策略，確實更容易穿越周期。

論據四：傳承功能升級——一代投保，三代受益

終于說到開頭那個問題了：爺爺買的保單，怎么確保孫女18歲時能順利接手？

忠意啟航創富（卓越版）這次升級了三大傳承功能，我稱之為"傳承精細化管理的降維打擊"。

1. 新增保單托管選項：資產保護"雙保險"

保單持有人可以委任一名臨時保單持有人暫時管理保單，等到指定的受益人達到指定年齡，再完整交接。

舉個例子：

爺爺給5歲的孫女買了一份保單，擔心自己萬一走了，孫女還小，這筆錢會被揮霍或被別人拿走。

現在可以這樣安排：

• 指定父親作為臨時保單持有人


• 臨時持有人每年最多只能提取**50%**的金額（防止一次性取光）


• 等孫女18歲成年后，完整接手這份保單

既能防止資產過早揮霍，又確保緊急情況下資金靈活使用。

這個功能解決了很多家庭的痛點：給下一代留的不只是資產，還有安排。

2. 新增保單分拆選項：一份保單傳承N代

第3個保單周年日（或保費繳付期滿）后，可以把一份保單分拆成多份。

適合什么場景？

多子女家庭：爺爺買了一份大保單，可以拆成3份分給3個孫子孫女，避免遺產分割糾紛。

跨代傳承：預先設定受保人身故時自動分拆，實現"一代投保，三代受益"。

傳承要趁早，別等來不及。 提前把規則定好，后面就不用吵架了。

3. 身故保障支付方式：定制化現金流方案

傳統保單的身故賠付只有一種方式：一次性給錢。

但忠意啟航創富（卓越版）支持三種方式：

• 一次性支付


• 每月分期支付


• 組合支付（一筆過+分期靈活選擇）

舉個例子：

受益人是18歲的孩子，剛上大學。你可以設定"30%一次性支付+70%分10年領取"：

• **30%**用于大學學費和生活費


• **70%**分10年領取，覆蓋研究生、創業啟動資金等

這樣既能滿足當下需求，又能避免年輕人一下子拿到太多錢亂花。

一份保單覆蓋多種需求，為下一代奠定全面的財富傳承方案。

說到這里，不得不提一個數據：根據胡潤《2025中國高凈值人群金融投資需求與趨勢白皮書》，中國千萬人民幣凈資產高凈值家庭已達206.6萬戶，而財富傳承（51%）是高凈值人群配置保險的三大目標之一。

這說明什么？財富傳承的需求正在爆發。

忠意這次升級的三大功能——保單托管、保單分拆、身故保障組合支付——正好精準解決了"一代投保，三代受益"的痛點。

背景補充：忠意集團2025半年報——業績與獎項雙豐收

最后補充一下公司背景。畢竟買保險是長期持有，公司靠不靠譜很重要。

忠意集團2025年上半年的表現確實令人印象深刻。

核心財務數據：

• 承保保費總額：505億歐元（+0.9%）


• 人壽凈流入：63億歐元（+25.2%）


• 經營業績：40億歐元（+8.7%）


• 償付能力比率：212%

212%的償付能力比率是什么概念？香港保監局的最低要求是100%，忠意是要求的2倍多。

簡單說就是：賠付能力非常充足，不用擔心公司賠不起。

行業榮譽：

• 亞洲保險大獎 - 年度市場營銷項目大獎


• 彭博商業周刊 - 企業社會責任杰出大獎


• 亞太史蒂夫?大獎 - 多元共融創新貢獻獎

業績增長與獎項獲得雙豐收，充分證明了其強大的綜合實力。

順便說一句，2025年香港富豪凈遷入量達800人，香港作為財富管理樞紐的地位越來越穩固。忠意背靠意大利忠意集團，是跨境傳承的可靠選擇。

大賀說點心里話

今天這篇寫得比較長，因為忠意啟航創富（卓越版）確實是一款值得認真拆解的產品。

如果你正在考慮港險，不管是為了收益還是傳承，下面這張圖里的信息差你一定要看看——