56%高凈值人群都在增配境外資產，但99%的人不知道：赴港投保只需半天

你好，我是大賀。

做企業這么多年，我見過太多老板在國內拼命賺錢，卻不知道怎么守住財富。

最近胡潤研究院發布的《2025中國高凈值人群金融投資需求與趨勢白皮書》讓我很感慨：56%的高凈值人群計劃增配境外金融產品，其中境外保險以28%的配置比例高居榜首。

但一聊到具體怎么買，很多人就犯怵了——"是不是很麻煩？""要在香港待幾天？""流程復雜嗎？"

今天我就用自己的親身經歷告訴你：赴港投保，半天足夠。

出發前一周：我做了這些準備

雞蛋不能放一個籃子里，這是我做企業多年最深的體會。決定配置港險后，第一件事就是準備材料。

說實話，準備工作比我想象的簡單。核心就是**"入境三件套"**：港澳通行證（或護照）、身份證、過境小白條。

如果給配偶投保，帶上結婚證；給孩子投保，帶上出生證明——好消息是，未成年人不用親自赴港。

我還順便準備了銀行開戶的材料。除了上面那些，還需要一份地址證明——水電費賬單、銀行對賬單都行。

這個細節很多人會漏掉，到了香港才發現開不了戶，白跑一趟。

**材料備齊 + 提前預約，這兩件事直接決定當天流程是否順暢。**這是戰略層面的考量，不能馬虎。

預約環節：保司 + 銀行雙線操作

投保人必須親自赴港簽單，這是香港保險的硬性規定。所以預約工作要提前做好。

我的建議是提前一周聯系持牌顧問，確認保司簽單時間。特別注意：節假日和年底是投保高峰期，人山人海。工作日早晨時段去，體驗會好很多。

銀行開戶也要提前預約。我選的是匯豐香港，主要考慮后續管理保單方便——續交保費、提取資金、領取理賠金，都能在一個賬戶搞定。

推薦的銀行包括：

• 匯豐香港、中銀香港、工銀亞洲


• 信銀國際、招商永隆、恒生香港


• 南洋商業、建銀亞洲

這些銀行開戶相對順暢，服務也成熟。

當天上午：西九龍出站，直奔海港城

高鐵到西九龍站，出站那一刻我看了下時間：9點15分。

尖沙咀海港城各大保險公司簽單中心非常密集，這是選擇這個地點的核心原因。從西九龍高鐵站到友邦保險（海港城）只有 832米，步行約 15分鐘；到匯豐銀行（尖沙咀分行）1.5公里，約 26分鐘。

我先去了銀行。銀行開戶和保司簽約沒有固定順序，但我習慣先把賬戶開好，繳費時直接用港卡轉賬，省去信用卡手續費。

銀行那邊效率很高，因為提前預約過，沒怎么排隊。填表、核驗身份、設置密碼，大概 40分鐘搞定。

拿到銀行卡的時候，我看了眼時間：10點20分。

**從開戶到簽單整個過程非常絲滑，半天搞定真不是開玩笑。**前提是前期做好準備，材料齊全 + 提前預約。這就像做企業一樣，準備工作到位了，執行起來自然順。

簽單現場：1.5小時全流程實錄

10點半到了保司簽單中心，顧問已經在等我了。

簽單全流程約 1.5小時，每個環節都很清晰：

• 核對資料：核對個人信息、保額、繳費年限，逐頁簽名。顧問會把每一頁的關鍵條款給我解釋清楚，不懂的地方隨時問。


• 核驗證件：檢查通行證、入境小票等證件信息。這就是為什么"過境小白條"一定要保存好——它是證明你人在香港的關鍵憑證。


• 講解保單：雖然之前已經研究過產品，但現場再聽一遍，對保障內容、分紅機制、提領規則理解更透徹了。


• 逐項確認：顧問會和我逐項確認投保人、被保人、受益人信息，確保沒有任何差錯。


• 錄制聲明：錄制視頻確認是本人投保并簽字。這個環節是香港保險的特色，也是對客戶的保護——確保每一份保單都是真實意愿。

整個過程專業、嚴謹，隱私保護也做得很好。12點簽完最后一個名，我長舒一口氣：核心任務完成了。

繳費環節：我選擇了這種方式

簽完單就是繳費。香港保險公司接受多種繳費方式：

• 現金：適合小額保單


• 信用卡：Visa、Master均可，最快捷，但有手續費


• 香港銀行轉賬：無手續費，長期最劃算

我選擇了香港銀行轉賬。剛開好的匯豐賬戶派上用場了，直接APP操作，幾分鐘到賬，沒有額外費用。

這也是為什么我建議大家一定要開個香港銀行賬戶——長期來看，管理保單太方便了。

對了，資金入賬一般有 1個月左右的寬限期。如果當天來不及轉賬，回去后再操作也完全來得及。

復盤：我是怎么選產品的

吃午飯的時候，我回顧了一下自己選產品的邏輯。

**財富傳承不是一朝一夕的事。**我的需求很明確：給家人留一份確定性，同時實現資產的長期增值。

基于這個目標，我重點看了三個維度：

長期增值能力：選擇具有高預繳優惠和長期增值潛力的產品。10款主流儲蓄險產品100年時IRR普遍在 5.0%-5.1% 區間，這個收益率在低利率時代相當可觀。

靈活性：支持靈活提領的產品，方便未來做養老金或教育金規劃。確保在需要時能夠快速提取資金，這一點很重要。

傳承功能：支持無限次更換被保人和保單分拆的產品，可以實現財富的代際傳遞。

做企業這么多年，我深知風險分散的重要性。港險作為境外資產配置的一部分，不是追求暴利，而是追求確定性和長期主義。

下午返程：半天搞定，真香

下午2點，我坐上了返程的高鐵。

從早上9點出西九龍站，到下午2點返程，滿打滿算5個小時。銀行開戶 + 保司簽單 + 繳費，全部搞定。

2025年一季度新單保費突破934億港元，創歷史新高。越來越多的人意識到全球資產配置的重要性，而港險是最便捷的入口之一。

半天時間，完成投保 + 開戶，輕松鎖定長期收益與保障。這筆賬，怎么算都劃算。

大賀說點心里話

流程講完了，但怎么買最劃算、怎么選最適合你的產品，這里面還有不少門道。