萬通「富饒萬家」：我把新舊兩款產品數據全拉出來對比，這波升級到底值不值？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天這篇文章，我要做一件事——把萬通新品**「富饒萬家」和老款「富饒千秋」**的數據全部拉出來，一條條對比給你看。

產品好不好，表格說了算。

萬通出手：「富饒千秋」迎來接班人

2025年港險市場熱度不減，上半年內地訪客赴港投保同比增長約30%，占香港市場新單保費的三四成。

保司之間的競爭白熱化，產品迭代成了核心戰場。就在這個節骨眼上，萬通出手了。

「富饒千秋」作為萬通的老牌儲蓄險，一直以"回本快、保證高、年金轉換靈活"著稱，是不少人養老規劃的首選。

不過它也有個明顯短板——收益爬坡太慢，要50年才能達到6.5%的長期復利水平。

這次「富饒萬家」的升級，直接瞄準了這個痛點。官方用了一個詞：蛻變。

到底是真蛻變還是換個馬甲？直接上數據。

收益進化：提前11年達到6.5%，30年多賺40%

我替你們算過了，這波收益升級的核心變化，用一句話概括就是：同樣的本金，同樣的時間，多賺40%。

以市場主流的5年繳費、年交5萬美元為例，我把兩款產品的收益數據拉出來對比：

看到沒？回本速度沒變，保證收益沒變，但中長期爆發力直接拉滿。

具體來看「富饒萬家」的收益曲線：

• 第10年：預期回報率3.05%，現金價值31.8萬美元，是本金的1.2倍


• 第20年：預期回報率躍升至6.0%，現金價值71.6萬美元，是本金的2.8倍


• 第30年：預期回報率達到6.5%，現金價值146.3萬美元，是本金的5.85倍

再說說保證收益這塊。0.55%的保證收益率峰值是什么概念？

目前全市場儲蓄分紅險，保證收益率能超過0.5%的產品只有6款，「富饒萬家」是其中之一。

這意味著就算分紅一分錢不給，你的本金也是穩的。在銀行存款利率跌跌不休、3年期定存只有**1.25%**的今天，這個保證底線的價值不言而喻。

橫向對比一下市場上的主流產品：

不吹不黑，「富饒萬家」的綜合競爭力確實躋身市場第一梯隊了。

友邦「環宇盈活」、安盛「盛利2」、保誠「信守明天」這些以收益見長的產品，30年達到6.5%的時間基本在28-30年，「富饒萬家」和它們站在了同一水平線上。

對于持有20年以上的長期規劃，這個預期回報確實極具吸引力。

功能進化：從1人到3人，傳承架構全面升級

收益升級是面子，功能升級才是里子。

這次「富饒萬家」在傳承架構上的變化，我認為比收益升級更值得關注。因為它解決的是一個實實在在的痛點：極端情況下，后備人員怎么辦？

先看核心變化：

為什么這個變化重要？舉個例子：老王買了一份儲蓄險，指定兒子小王為第二投保人、后備被保人。結果小王意外先走了，老王還健在。

這時候預備失效，保單的傳承安排就亂套了。

「富饒千秋」只能設1個后備，一旦后備出問題，就沒有備選方案。「富饒萬家」可以設3個后備，按第一順位、第二順位、第三順位依次遞補，有備無患，傳承架構更穩固。

保單分拆功能也同步升級了。行使保單分拆權益時，可以為分拆后的保單提名最多3名指定人士。

比如你有三個孩子，想把一份保單拆成三份分別傳承，每份都可以獨立設置繼承順序。

在財富傳承的規劃上，這確實提供了更強的靈活性與定制化能力。

還有一個新增功能值得一提：彈性提取權益。

從第1個保單周年起，你可以申請設立一個提取指示，指定一個人定期領錢。比如每個月給父母賬戶打養老金，給上大學的孩子打生活費。

設立一次，后續自動執行，不用每次都跑流程。而且這個指示可以無限次更改，換人、改金額、改頻率都行。

這個功能看起來不起眼，但用起來真的方便。尤其是給老人養老、給孩子留學生活費這種場景，省心省力。

核心保留：12種年金+10種貨幣，養老神器依舊

說完升級的部分，再說說沒變的部分。

很多人問我：「富饒千秋」最大的賣點是年金轉換功能，「富饒萬家」還有嗎？

有，而且一模一樣。

萬通「富饒萬家」仍然是市場獨有的養老神器。保單生效滿10年，且被保人年滿55歲，就可以把部分或全部現金價值轉換為終身年金。

關鍵是，它支持12種年金形態，這在全市場是獨一份的。

這12種年金形態覆蓋了幾乎所有養老場景：

定額終身年金（年金金額固定）：

• 基礎款：每年領固定金額，領到終身


• 帶保證款：100%現金價值回奉保證，領完身故還有錢留給家人


• 帶保證期款：10年/15年/20年保證期，即使提前身故，保證期內的年金也會給到受益人

配偶共享款：

• 聯合年金領取人：夫妻倆一起領，一個走了另一個繼續領


• 聯合年金+100%現金價值回奉保證：兩個人都走了，剩余價值留給孩子

健康守護款：

• 危疾雙倍年金：確診重疾后年金翻倍


• 嚴重認知障礙保障：確診后年金翻倍，專門應對阿爾茨海默癥等情況

遞增終身年金（年金金額每兩年遞增5%）：

• 對抗通脹，越領越多

作為養老來配置，「富饒萬家」非常適合。因為它同時具備儲蓄險的靈活性（隨時可以提取）和年金險的確定性（鎖定終身現金流），年金形態可以根據自己的情況自由選擇。

貨幣選擇這塊也保留了：10種保單貨幣，全市場最多。

美元、港元、人民幣、歐元、英鎊、加元、澳元、新加坡元、澳門元，還有一個市場罕見的瑞士法郎。

保單生效1年后可以隨時自由轉換貨幣。孩子要去美國留學？轉美元。要去英國？轉英鎊。要回國發展？轉人民幣，靈活度拉滿。

另外，11種自選身故賠付選項、精神上無行為能力預設指示權益、保單暫托、保費假期、保費豁免這些功能也全部保留。老客戶熟悉的功能都在，新客戶看中的功能也沒少。

底層支撐：萬通實力與分紅兌現

產品再好，也要看保司能不能兌現。

先說背景：萬通保險是港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部設于香港，并于澳門設有分公司。不是什么野雞公司，是正兒八經的持牌險企。

再看分紅實現率：

萬通目前發售的儲蓄險產品不多，但整體分紅實現率表現在95%以上。年終紅利、終期紅利基本都在99%-101%之間，相當給力。

分紅實現率是什么意思？就是保司實際給你的分紅，和當初計劃書上演示的分紅，比例是多少。95%以上意味著基本兌現了承諾，沒有打折。

最后看投資實力：

截至2024年12月31日，萬通總投資資產同比增長8%，高達2853億美元。總資產3556億美元，體量不小。

投資策略上，固定收益資產組合中，傳統債券、商業抵押貸款和國庫債券占比94%以上。債券為主，分散策略強，追求的是穩健增值而不是激進博弈。

「富饒萬家」作為萬通全新升級的旗艦產品，收益兌現和年金轉換功能有堅實后盾。

升級結論：老客戶該換嗎？新客戶該選嗎？

最后回答兩個問題。

老客戶該不該換？

如果你已經買了「富饒千秋」，持有時間不長，且看重中長期收益，可以考慮咨詢一下是否有轉換方案。畢竟**30年多賺40%**不是小數目。

但如果你已經持有多年，或者本身就是沖著年金轉換功能去的，那其實沒必要折騰。核心功能沒變，只是收益曲線更陡了。

新客戶該不該選？

直接上結論：萬通「富饒萬家」是一款為長期主義者和穩健型投資者量身打造的財富規劃利器。

尤其適合以下幾類人：

• 中長期美元資產持有者：資金可投資20年以上，看重美元資產的穩健增值。第30年現金價值146.3萬美元，是本金的5.85倍，長期復利優勢明顯。


• 提前規劃養老的人士：看中獨一無二的12種年金轉換功能，可以鎖定終身現金流，為退休生活構建確定性最高的收入來源。


• 有跨境需求或多子女的家庭：需要多貨幣靈活轉換，需要做好傳承架構，為家人進行清晰、有序的財富安排與傳承。3人后備機制+保單分拆功能，夠用。

這波升級值不值？我的結論是：值。

收益提升是實打實的，功能升級是解決痛點的，核心優勢沒有閹割。如果你本來就在看萬通的產品，「富饒萬家」是目前更優的選擇。

大賀說點心里話

產品測評我能幫你做，但怎么買、怎么省錢，這里面還有更大的信息差。