安盛盛利2：被吹成"提領天花板"，但有兩個致命短板沒人告訴你

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年，服務過50多個企業家家族的傳承規劃。

最近咨詢安盛「盛利2」的人特別多，都說這款產品是"港險提領王"、"收益天花板"。

說實話，這款產品確實有它的過人之處，但爆款從來不等于適合所有人。

今天我不吹不黑，從你最關心的四個真實場景出發，幫你看清這款產品到底能不能解決你的問題。

你的錢，正在被通脹悄悄吃掉

先說一個扎心的事實：你辛辛苦苦攢下的錢，如果只是躺在銀行賬戶里，每年都在貶值。

很多人找我咨詢的時候，第一句話就是："大賀，我想讓錢跑贏通脹。"

但緊接著又會問："買什么產品最好？哪個是爆款？"

這里我要潑一盆冷水：港險配置的核心從來不是追爆款，而是匹配你自身的風險承受能力和財務目標。

安盛「盛利2」能成為市場熱門，確實不是偶然。它的四大核心優勢精準戳中了市場需求：

• 10年IRR 3.52%，15年IRR 5.01%，20年IRR 5.82%


• 30年期內預期IRR可達6.5%

這個收益水平在港險市場屬于第一梯隊，對于想要長期抗通脹的人來說，確實有吸引力。

但問題來了：你買保險的目的到底是什么？

是想提前退休？給孩子攢教育金？做海外資產配置？還是規劃家族傳承？

不同的目的，對產品的要求完全不一樣。接下來我就從這四個最常見的場景，幫你判斷「盛利2」到底適不適合你。

場景一：想提前退休，需要穩定現金流

"大賀，我45歲了，想55歲退休，需要一份穩定的被動收入。"

這是我聽到最多的訴求之一。說白了，就是希望每年能從保單里領一筆錢，補貼生活開支。

在這個場景下，「盛利2」的提領功能確實堪稱"市場天花板"。

早期提領，比別人早一年拿錢

市面上大部分產品支持的是"566提領"——5年交，第6年起每年提取總保費的6%。

但「盛利2」支持**"557提領"——5年交，第5年起每年提取總保費的7%**。

同樣的金額，你比別人早一年開始領，這一年的時間價值可不小。

后期提領，比別人多領1%

如果你不著急用錢，想讓錢多滾幾年再領，「盛利2」還支持"5/10/9"、"5/15/13"等極致提領方式——同樣的時間，每年比其他產品多領1%的總保費。

別小看這1%，以30萬美元保費計算，每年多領3000美元，30年就是9萬美元。

提完之后，剩余收益依然領先

很多人擔心：提領多了，賬戶會不會很快見底？

我用數據說話。以"567提領"為例，對比「盛利2」和永明「星河尊享2」這兩款提領王者：

5年交6萬美元，第6年起每年提取21,000美元。

結果是：「盛利2」前70年一路領先。

• 第30年時，「星河尊享2」落后「盛利2」7.3萬美元


• 第40年時，「星河尊享2」落后「盛利2」7.6萬美元

即便「星河尊享2」在后期逐漸追平收益，但前期差距已經足夠明顯了。

如果你希望提前退休、需要穩定現金流補貼生活，「盛利2」的提領功能確實很能打。

場景二：想給孩子攢教育金，要長期增值

"大賀，我孩子剛出生，想給他存一筆教育金，18歲讀大學的時候用。"

這類需求的核心是：錢要放得住，而且要能持續增值。

在這個場景下，「盛利2」的收益表現同樣亮眼。

回本速度快

預期7年回本，僅次于宏利「宏摯傳承」，在市場上屬于第一梯隊。

這意味著什么？如果孩子0歲投保，7年后孩子才7歲，保單就已經回本了。剩下的11年，都是純收益積累期。

觸頂速度快

觸頂速度28年，與友邦「環宇盈活」并列市場第二，僅次于保誠「信守明天」。

觸頂速度指的是預期IRR達到**6.5%**峰值的時間。28年觸頂意味著，如果孩子0歲投保，28歲時收益就達到最高水平——正好是孩子成家立業、需要資金支持的時候。

從表格可以看出，「盛利2」的整體收益表現都保持在前三，沖勁十足，穩居市場第一梯隊。

給孩子攢教育金，本質上是一種長期投資。如果你看好長期復利、不急于短期回本，「盛利2」是個不錯的選擇。

場景三：想做海外資產配置，要多幣種靈活

"大賀，我想把一部分資產放到海外，分散風險，但又不想太麻煩。"

這個需求在高凈值人群中特別普遍。2024年末家族信托規模已經突破6400億，預計2025年將突破1.5萬億——越來越多的人意識到，雞蛋不能放在一個籃子里。

在這個場景下，「盛利2」的貨幣功能設計誠意十足。

9種保單貨幣任選

美元、港幣、人民幣、英鎊、歐元……你可以根據自己的資產配置需求，選擇最合適的幣種。

雙重貨幣賬戶，賺取雙倍利息

這是市場首創的功能。你可以同時持有兩種貨幣的賬戶，賺取不同貨幣的利息。

舉個例子：你可以把主要貨幣設為美元，環球貨幣設為人民幣。當人民幣升值時，把資金調配到人民幣賬戶；當美元走強時，再調回美元賬戶。

無限次免費調配，隨時直接提取兩種貨幣——這對于有海外資產配置需求的人來說，靈活性拉滿了。

場景四：想財富傳承，要自動化分配

"大賀，我想把錢分給三個孩子，但又怕分配不均引發家庭矛盾。"

這是我做傳承規劃時遇到最多的痛點。別讓財富成為家庭矛盾的導火索，規則比感情更可靠。

2025年11月，全國人大財經委首次在公開文件中將遺產稅/贈與稅法列入研究議程。

未來10年、20年、50年，中國將分別有21萬億、49萬億、100萬億的資產需要傳承——這是建國以來最大規模的財富傳承浪潮。

向3位收款人自動派發

你可以提前設定好規則：每個月給大兒子派發多少、給二女兒派發多少、給小兒子派發多少。

只需提交1次指示，就能實現財富分配的自動化。這跟信托其實也沒什么區別了，但門檻低得多。

支持公司作為保單持有人

如果你是企業主，還可以把公司設為保單持有人，實現財富累積、人才留任、稅務優化等多重目標。

2025年4月，北京試點股權信托登記，允許企業股權登記在信托計劃中。「盛利2」支持公司投保的功能，可以與家族信托架構配合，實現企業傳承。

如果你需要通過保單實現財富累積、人才留任、稅務優化，「盛利2」的功能設計確實覆蓋了資產配置、傳承的全場景。

但要注意：這兩類人不適合

說了這么多優點，現在要說說「盛利2」的硬傷了。

爆款并非完美，「盛利2」的短板同樣明顯，尤其對追求"穩穩的幸福"的投資者不太友好。

第一類不適合：極度保守、無法接受任何波動的人

保證收益低，回本周期長。

「盛利2」的保證IRR峰值僅0.23%，在主流港險中排名倒數。

什么意思？就是如果未來分紅實現率很差（極端情況），你的保證收益只有0.23%。

更扎心的是，保證回本周期長達25年。極端情況下，這筆錢要等25年退保才能保證不虧。

作為對比，永明「星河尊享2」保證回本只需要13年，保證峰值IRR達到1.00%。

從表格可以看出，「盛利2」是通過"低保證+高分紅"的設計，換取高預期收益。

這種"犧牲安全性換取收益性"的設計，比較依賴未來分紅實現率。

如果你是那種"一分錢都不能虧"的人，或者這筆錢是你的養命錢、絕對不能有任何閃失，那「盛利2」真的不適合你。

第二類不適合：對現金流確定性要求極高的人

復歸紅利占比低，提領不確定性大。

很多人被「盛利2」的提領功能吸引，覺得"557提領"、"5/10/9提領"太香了。

但我要告訴你一個很多人忽略的細節：提領的確定性。

港險的收益分為三部分：保證現價、復歸紅利、終期紅利。

• 復歸紅利：一旦派發就鎖定，不會再變


• 終期紅利：只有退保或身故時才能拿到，中間會隨市場波動

提領時，不同產品的扣款順序不一樣：

• 永明「星河尊享2」：優先扣除復歸紅利（已派發即保證），見底后才減少保證現價和終期紅利


• 安盛「盛利2」：復歸紅利與終期紅利直接同步減少

這意味著什么？

「盛利2」的復歸紅利占比5～50年均值僅為14.12%，而「星河尊享2」是22.76%。

「盛利2」是通過拉大終期紅利在總收益中的占比，來實現557這樣領先市場的早期高比例提取。

但終期紅利受投資市場波動影響更大。提領時如果恰逢市場低點，可能影響提領金額，現金流預測的確定性相對較低。

若追求穩健兜底，那么還有其他更適配的產品。

比如永明「星河尊享2」，雖然提領收益略遜于「盛利2」，但復歸紅利占比更高，現金流的確定性更強。

安盛靠譜嗎？用數據說話

說完產品，再說說保司。

很多人問我："大賀，安盛這家公司靠譜嗎？分紅能兌現嗎？"

我用數據回答你。

安盛的實力

安盛1817年在法國成立，至今穩健發展200多年，是全球歷史最悠久的保險品牌之一。

財力雄厚，無需多言：

• 管理資產規模超10,000億美金


• 相當于香港金融管理局外匯基金（全球第五大主權基金）的2.6倍

在信貸評級方面：

• 穆迪：Aa3評級


• 惠譽：AA評級


• 標準普爾：AA評級

三大評級機構的展望均為"穩定"，充分證明了安盛的財務實力和穩健經營能力。

分紅兌現情況

保司實力強是一方面，分紅能不能兌現才是關鍵。

安盛2025年公布了35款產品的分紅實現率：

• 平均分紅實現率：95%


• 最低值：28%（這個來自一款危疾保障型產品，不代表整體水平）


• 最高值：117%


• 接近8成產品分紅實現率高于70%

更重要的是，有14款分紅時間超過10年及以上的產品，10年+保單分紅實現率為82%。

分紅兌現穩健，非常穩健。

從安盛的歷史分紅表現來看，收益兌現、提領不斷檔的概率還是非常高的。

大賀說點心里話

寫到這里，你應該對「盛利2」有了一個全面的認識。

這款產品確實有它的過人之處：收益第一梯隊、提領靈活到極致、功能覆蓋全場景。

但它也有明顯的短板：保證收益低、復歸紅利占比低、比較依賴未來分紅實現率。

選產品從來不是選"最好的"，而是選"最適合你的"。

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