國壽海外傲瓏盛世：中資央企背景加持，但有3個硬傷沒人告訴你

你好，我是大賀。

最近咨詢港險的人明顯多了，問得最多的一句話是——國內存款利率還會降嗎？

我理解你的糾結。

六大國有銀行1年期定存利率降到0.95%，3年期1.25%，存款的吸引力確實在下降。

過去三年通過投資理財獲得收益的家庭，從55%下降到了16%。

存款利率一降再降，誰不焦慮呢。

很多人把目光轉向了港險，尤其是中國人壽（海外）的傲瓏盛世——畢竟是財政部控股的央企，30年能到6.5%的收益。

但今天我必須先潑盆冷水。

別著急，我們一個個問題解決。

先潑盆冷水：傲瓏盛世的三個硬傷

買保險是為了安心，不是為了更焦慮。

所以我習慣先把問題攤開說。

第一個硬傷：保證收益是表內最低的。

傲瓏盛世的保證IRR只有0.19%，在我對比的12款熱門5年交港險中墊底。

什么概念？如果未來分紅不及預期，你能拿到手的保底收益，比同類產品都少。

第二個硬傷：提領能力拉胯。

很多人買儲蓄險是為了以后"收租"——每年提一筆錢出來用。

我做了566提領測算（5年交，第6年起每年提取總保費的6%到終身）：

傲瓏盛世在這張表里排倒數第2，只比友邦環宇盈活好一點點。

100年時賬戶余額2638萬美元，而宏利宏摯傳承、安盛盛利II能到3473萬美元。

差距接近800萬美元。

第三個硬傷：567提領做不到。

很多客戶最愛問的567提領（第6年起每年提7%），傲瓏盛世和環宇盈活一樣，扛不住。

提著提著賬戶就見底了。

說實話，傲瓏盛世有短板但沒明顯長板，暫時看不出有爆火的潛質。

晚提領也救不回來，差距在哪？

有人可能會說：我不著急用錢，晚點提行不行？

我也測了。5-15-12提領，就是5年交，第15年起每年提取總保費的12%。

傲瓏盛世100年時賬戶余額1678萬美元，宏利宏摯傳承能到2021萬美元。

保誠信守明天、安盛盛利II、永明星河尊享II、富衛盈聚天下II這幾款產品，100年余額也都是2021萬美元。

傲瓏盛世晚提領表現比566要好一點，但和提領第一梯隊產品依舊有不小的距離。

如果你的需求是"以后靠這筆錢生活"，傲瓏盛世確實不是最優選。

但它也不是一無是處：30年到6.5%的含金量

說了這么多缺點，傲瓏盛世就真的不能買嗎？

也不是。

看長期收益這塊，傲瓏盛世達到6.5%的時間是30年。

這個速度追平了友邦環宇盈活、安盛盛利II等大熱產品，算是躋身市場第一梯隊了。

富衛盈聚天下II 25年到6.5%，是市場最快的。

但傲瓏盛世30年到6.5%，在一眾產品里也不算慢。

宏利宏摯傳承要47年才能到6.5%，雖然前20年收益無敵，但如果你看的是30年以上的長期增值，傲瓏盛世反而更有優勢。

回到開頭那個問題：存款利率跌破1%，傲瓏盛世30年6.5%的收益能解決什么問題？

它能幫你鎖定一個長期的、相對確定的增值通道。

不是用來"收租"的，而是用來"存錢"的。

中資背景加持：財政部控股的央企獨苗

講到這里，必須說說傲瓏盛世最大的差異化優勢——中資央企背景。

中國人壽（海外）是中國人壽境外唯一的全資子公司。

它的大股東是誰？中國財政部，持股90%。另外10%是全國社會保障基金理事會。

這是一家副部級金融央企。

在香港的保險公司里，有這種背景的，就這一家。

我接觸過不少客戶，他們對港險感興趣，但又擔心"外資公司靠不靠譜"。

尤其是一些年紀稍大的客戶，或者體制內的朋友，對"中資"兩個字天然有信任感。

這種信任感很難量化，但確實存在。

有人買友邦是沖著百年品牌，有人買安盛是沖著全球布局，而有人買國壽海外，就是沖著**"財政部控股"**這五個字。

這不是對錯的問題，是需求匹配的問題。

如果你本身就有中資情結，傲瓏盛世30年到6.5%，在香港中資保司中算得上是top1了。

升級后的新選擇：5年交+人民幣保單

傲瓏盛世最近做了一次升級，值得說一說。

原來只有2年交，現在新增了整付和5年交保單。貨幣這塊，除了原有的美元、港元，還新增了人民幣保單。

5年交是兵家必爭之地。

為什么這么說？因為2年交的資金壓力太大，受眾有限。

比如同樣交30萬美元，2年交意味著每年要拿出15萬美元，很多家庭吃不消。但5年交就變成每年6萬美元，壓力小很多，優惠力度也更大。

傲瓏盛世升級有戰略意義，說明國壽海外也意識到了這個問題。

人民幣保單的新增也有意思。對于一些不想做美元配置、或者擔心匯率波動的客戶，多了一個選擇。

雖然長期來看美元保單的優勢更明顯，但需求是多元的，有選擇總比沒選擇好。

這次升級，讓傲瓏盛世的適用人群擴大了一圈。

適合誰買？中資情結+長期存錢罐需求

到這里，傲瓏盛世的定位基本清晰了。

它的產品定位應該和環宇盈活一樣：提領比較一般，更適合做一個存錢罐使用，放著不動，穩穩增值。

但問題是，有這種需求的客戶，一般會傾向于選擇收益更高、品牌更大的友邦環宇。

所以現實情況是：只有少部分喜歡中資大品牌的客戶會考慮傲瓏盛世。

這不是貶低，是客觀定位。

如果你符合以下條件，傲瓏盛世值得考慮：

• 對中資央企有天然信任感，覺得"財政部控股"比"百年外資"更踏實


• 需求是長期存錢，不急著提領，30年以上的增值預期


• 不追求極致收益，更看重穩定和背景

如果你的需求是"以后靠這筆錢生活"，每年要提不少錢出來用，那宏利宏摯傳承、安盛盛利II、永明星河尊享II、富衛盈聚天下II這幾款產品，提領能力更強，更適合你。

買保險是為了安心，不是為了更焦慮。找到匹配自己需求的產品，比追逐"最好的產品"更重要。

大賀說點心里話

傲瓏盛世的優缺點都擺在這了，適不適合你，還得看你自己的需求。但不管選哪款產品，有一件事我得提醒你——同樣的產品，買的渠道不同，成本可能差很多。