國壽傲瓏盛世5年交：副部級央企出品，我卻找到3個硬傷不敢買

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近有粉絲問我：國壽海外的傲瓏盛世能不能買？

我研究了一圈，發現這產品有3個硬傷——不是不能買，而是你得知道自己在買什么。

今天這篇，一句話總結：品牌頂級，產品平庸。

重點來了，我幫你把坑踩完了。

國壽出品：副部級央企的海外布局

先說品牌，這塊確實沒得黑。

中國人壽（海外）是中國人壽境外唯一的全資子公司。注意這個"唯一"——不是什么合資公司，是100%親兒子。

再看股東背景：中華人民共和國財政部持股90%，全國社會保障基金理事會持股10%。

這是什么概念？這是我國的副部級金融央企，妥妥的"國家隊"。

目前，中國人壽（海外）下設香港分公司、澳門分公司，還控股新加坡子公司（100%）、印尼子公司（80%）、信托公司（100%）。

國壽（海外）的背景實力確實很頂。沖著這塊招牌，很多人愿意多付一點"品牌溢價"，我能理解。

但問題是——品牌歸品牌，產品歸產品。

產品亮點：回本快、增速追平頭部

客觀講，傲瓏盛世不是一無是處。

先說回本速度：保證回本18年，預期回本7年。這個速度沒毛病，在市場上屬于正常水平。

再看收益增速：30年到達6.5% IRR。這個增值速度，已經追平友邦、安盛了。

要知道，友邦環宇盈活、安盛盛利II都是30年到6.5%，傲瓏盛世能跟上這個節奏，說明國壽在產品設計上是下了功夫的。

如果故事到這里結束，傲瓏盛世可以打個80分。

但——重點來了。

隱憂浮現：保證收益全市場墊底

第一個硬傷：保證收益只有0.19%。

別被忽悠了，這個數字意味著什么？

我把市面上主流的5年交產品拉了個表，你看看：

永明星河尊享II/傳承II的保證IRR是1.00%，市場第一；傲瓏盛世的保證IRR是0.19%，幾乎墊底。

這意味著什么？保證收益0.19%，你的錢幾乎全靠非保證分紅在滾。

2024年內地訪客赴港投保628億港元，儲蓄型保險占比93%。大家費勁跑一趟香港，圖的就是高收益。

但保證收益這么低，萬一分紅實現率不及預期，你的收益可能大打折扣。

再看全周期收益：傲瓏盛世10年IRR 3.30%，20年IRR 5.64%，30年IRR 6.50%。

同樣是30年到6.5%的產品，和友邦環宇盈活、安盛盛利II對比，傲瓏盛世全周期收益都被壓制。

保誠信守明天28年就能到6.5%，是市場最短；永明星河傳承II保證回本只要10年，也是市場最短。

傲瓏盛世呢？哪個都不突出。

一句話總結：有缺陷，但無明顯長板。

提領測試：早提晚提都不占優

第二、第三個硬傷：提領表現拉胯。

很多人買儲蓄險是為了將來提領養老或傳承。別寄希望于提領，傲瓏盛世依舊不咋地。

566提領：倒數第二

什么是566？5年交，年交6萬美元，第6年起每年提取總保費6%。

看100年賬戶余額：

• 宏利、安盛、富衛：約3473萬美元


• 傲瓏盛世：約2638萬美元

566提領數據比友邦環宇盈活高一點點，但在表中排倒數第二。

差距有多大？100年少了835萬美元，這可不是小數目。

更狠的是567提領（第6年起每年提7%）——傲瓏盛世直接斷單。提領能力的上限太低了。

5-15-12提領：依然落后

有人說，那我晚點提呢？

5-15-12提領：5年交，年交6萬美金，第15年起每年提取總保費12%（36000美元）。

看100年賬戶余額：

• 宏利、保誠、安盛、富衛：約2022萬美元


• 傲瓏盛世：約1678萬美元

5-15-12提領表現比566好一點，但和提領第一梯隊產品依舊有不小的距離。

少了344萬美元，這個坑我幫你踩過了。

聽我一句勸：如果你買儲蓄險是為了提領，傲瓏盛世真不是最優解。

最終判定：有優點但無長板

說到這里，我的結論很明確：

客戶費勁去買香港保險，大部分都是沖著高收益。傲瓏盛世保證收益這么低（0.19%），預期收益和提領卻都表現平平，我實在不能接受。

但有一種情況例外：如果你只考慮中資保司，傲瓏盛世還是極強的。

光是30年到6.5%這點，就領先太平（香港）、太保（香港）的旗艦產品不少。

沖著國壽品牌，是我唯一能想到會購買傲瓏盛世的理由。

如果你不介意外資，宏利、保誠、安盛、富衛的第一梯隊產品，提領100年賬戶余額能到2000萬–3400萬美元，傲瓏盛世只有1600萬–2600萬美元。

這個差距，你自己掂量。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。