國壽海外傲瓏盛世5年交實測：同樣30年到6.5%，為什么說它被友邦環宇"全周期碾壓"？

你好，我是大賀。

最近后臺收到不少私信問傲瓏盛世，說是升級了，想讓我測一測。

正好這幾天剛拿到最新的計劃書，今天就來扒一扒——這款中資背景的英式分紅險，到底能不能打。

傲瓏盛世升級了，這次能打嗎？

先說背景。

傲瓏盛世之前只有2年交，40年復利回報（IRR）到6.5%。

說實話，這個成績在英式分紅賽道里，只能算"及格"。

市場上能做到這個水平的產品一抓一大把，傲瓏盛世并沒有打出什么名聲。

這次升級，主要是兩個變化：

第一，繳費期新增了整付和5年交。

5年交是目前最熱門的繳費期，壓力小、優惠大，也是各家保司的"兵家必爭之地"。

第二，貨幣新增了人民幣保單。

原來只有美元和港元，現在多了人民幣選項。

那么問題來了：升級之后的5年交版本，表現到底怎么樣？

別急，數據不說謊，我一項一項給你拆。

中國人壽海外：副部級央企的香港獨苗

在看產品之前，先聊聊公司背景。

很多人買傲瓏盛世，沖的就是"中國人壽"這四個字。

但你可能不知道，中國人壽（海外）的背景有多硬。

它是中國人壽在境外唯一的全資子公司。

注意，是"唯一"。

再往上看股權結構：

• 中華人民共和國財政部持股90%


• 全國社會保障基金理事會持股10%

翻譯成人話：這是一家副部級金融央企的海外親兒子。

財政部控股、社保基金參股，背景不可謂不硬。

對于一些偏好中資品牌的客戶來說，這確實是個加分項。

但品牌歸品牌，產品歸產品。

接下來才是重頭戲——上表格，看數據。

5年交收益實測：30年到6.5%，躋身第一梯隊

我把市面上主流的5年交英式分紅產品拉了個對比表。

先看幾個核心指標。

傲瓏盛世5年交的表現：

• 保證回本時間：18年


• 預期回本時間：7年


• 達到6.5%的時間：30年


• 保證IRR：0.19%（表內最低）

一對比就清楚了。

好消息是： 傲瓏盛世30年達到6.5%，追平了友邦環宇盈活、安盛盛利II等大熱產品，算是躋身第一梯隊。

壞消息是： 除了這一項，其他指標都比較拉胯。

保證IRR只有0.19%，是表內所有產品中最低的。

作為對比：

• 友邦環宇盈活保證IRR是0.32%


• 永明星河尊享II保證IRR是1.00%


• 宏利宏摯傳承保證IRR是0.64%

而且，富衛盈聚天下II只需要25年就能到6.5%，比傲瓏盛世快了整整5年。

別小看這5年——對于一份長期持有的保單來說，時間成本也是成本。

說句扎心的話：如果單獨拿傲瓏盛世和環宇盈活對比，傲瓏盛世是被全周期碾壓的。

同樣30年到6.5%，環宇盈活的10年、20年收益都更高，保證IRR也更高。

那為什么還有人選傲瓏盛世？往下看，答案在最后。

566提領實測：倒數第二，不擅長邊存邊取

收益看完了，再看提領能力。

很多人買分紅險，不是放著不動，而是想"邊存邊取"——存夠了就開始領錢，當被動收入用。

這時候，產品的提領能力就很關鍵了。

我測算了一個經典場景：566提領。

什么意思？5年交，每年交6萬美金，總保費30萬美金。

第6年起，每年提取總保費的6%（也就是1.8萬美金），一直領到終身。

看看100年后各產品的賬戶余額：

數據一目了然：

傲瓏盛世在566提領表格中排倒數第2，環宇盈活倒數第1。

提領優勢集中在宏利宏摯傳承、安盛盛利II、永明星河尊享II、富衛盈聚天下II這4款產品上。

更扎心的是：傲瓏盛世和環宇盈活一樣，做不到567提領。

567提領是什么？5年交，第6年起每年提7%。

這個提領比例對很多產品來說是"天花板"，但對傲瓏盛世和環宇盈活來說，賬戶會被提空。

所以，如果你買分紅險是想"邊存邊取"，傲瓏盛世可能不是最優選。

晚提領表現：稍有改善，但差距依舊

為了防止定位不準，我又測了一個晚提領場景：5-15-12提領。

5年交，年交6萬美金，第15年起每年提取總保費的12%（3.6萬美金）。

這個場景更適合"先存后取"的客戶——前15年不動，讓錢滾大了再開始領。

看100年賬戶余額：

晚提領場景下，傲瓏盛世表現比566要好一點，至少不是倒數第二了。

但和提領第一梯隊產品相比，依舊有不小的距離——差了300多萬美元。

自己算一算：300萬美元，按7匯率折合人民幣2100萬。

這不是小數目。

最終定位：中資品牌的存錢罐，適合誰？

到這里，基本可以給傲瓏盛世"判刑"了。

先說結論：

傲瓏盛世的產品定位，應該和友邦環宇盈活一樣——提領比較一般，更適合做一個"存錢罐"使用。

就是放著不動，讓錢穩穩增值。

不提領、不折騰，等到30年、40年后一次性取出來，或者傳給下一代。

這種玩法下，傲瓏盛世**30年到6.5%**的收益是夠用的。

但問題是：同樣的需求，友邦環宇盈活也能做到，而且全周期收益更高、品牌更響。

2025年上半年，友邦新業務價值增長14%，達到28.38億美元，香港市場占總量35%。

大品牌業績強勁，分紅實現更有保障——這也是為什么同樣30年到6.5%，很多人還是選友邦。

那傲瓏盛世適合誰？

只有少部分喜歡中資大品牌的客戶，會考慮它。

畢竟30年到6.5%，目前在香港中資保司中，算得上是top1了。

如果你就是想買中資背景的港險，又想要英式分紅的長期收益，傲瓏盛世確實是目前最好的選擇。

但如果你沒有"中資情結"，只看產品本身——

收益想要更高？ 選富衛盈聚天下II，25年就能到6.5%，市場最快。

提領想要更強？ 選宏利宏摯傳承或安盛盛利II，566提領100年賬戶余額比傲瓏盛世多800萬美元。

保證收益想要更高？ 選永明星河尊享II，保證IRR 1.00%，是傲瓏盛世的5倍多。

品牌想要更大？ 選友邦環宇盈活，雖然提領也一般，但品牌溢價在那擺著。

說白了，傲瓏盛世的問題是：有短板，但沒有明顯長板。

它不像宏摯傳承，雖然47年才能到6.5%，但前20年收益無敵。

也不像星河尊享II，雖然預期收益中規中矩，但保證收益高、回本快、提領強。

更不像盈聚天下II，25年到6.5%，時間成本最低。

這次傲瓏盛世的升級，有其戰略意義——畢竟5年交是"兵家必爭之地"。

如果局限在2年交，客戶的資金壓力太大，受眾有限。

但我個人更期待的是：國壽海外什么時候能推出一款類似傲瓏創富的美式分紅產品？

傲瓏創富是年派息**5%**落袋為安的美式分紅，和傲瓏盛世的英式分紅完全是兩個賽道。

英式分紅賽道太卷了，友邦、安盛、宏利、富衛、永明都在里面廝殺。

但美式分紅賽道呢？目前沒有真正的領軍產品。

2025年銀行存款利率一降再降，有銀行一年降了7次，3年期定存從2.8%降到2.15%。

這種環境下，很多人就想找一個"穩穩吃息"的產品——每年派息落袋為安，不用操心市場波動。

美式分紅正好能滿足這個需求。

世上最難過的事，不是沒有需求，而是需求量爆炸，卻沒有匹配的好產品。

希望國壽海外能聽到這個聲音。

大賀說點心里話

今天聊了這么多，核心就一句話：別光聽銷售說，自己算一算。

同樣30年到6.5%，產品和產品之間的差距可能是幾百萬美元。

如果你正在糾結選哪款，或者想知道怎么買更劃算——