宏利「宏摯家傳承」：被吹成"收益王"的新品，有個致命短板沒人提

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天聊宏利剛推出的「宏摯家傳承」，這款產品最近在圈里傳得挺熱，但我得先潑盆冷水——它確實強，但如果你有一個需求，勸你別碰。

一句話結論：長期增值首選，提領需求慎選

先說結論，省得你往下翻：

「宏摯家傳承」是一款在收益增長速度和長期復利表現上極具優勢的產品，特別適合用于長期儲蓄和財富傳承。

但如果你有較強的中期現金流提取需求——比如計劃10年后開始每年取錢用，那安盛「盛利2」或永明的產品可能更適合你。

不是所有人都適合這款產品，別被營銷帶跑了。

核心優勢：市場最快的6.5%復利

第27年達到6.5%的預期年化復利收益率——這個數據是什么概念？

對比一下主流競品：

• 友邦「環宇盈活」：30年


• 安盛：30年


• 保誠：28年

宏利比它們快了1-3年，是當前市場上達到6.5%收益水平最快的產品之一。

再看總收益表現：在前30年內，總收益表現優于友邦「環宇盈活」，30年后兩者差異極小。

這意味著什么？如果你買港險的核心目的是"讓錢生錢"，追求長期復利滾雪球，「宏摯家傳承」的收益表現（特別是中長期）確實尤為突出，有望挑戰當前熱門產品友邦「環宇盈活」的市場地位。

2024年內地訪客赴港投保保費同比微降0.4%，市場趨于理性，消費者更注重產品實際價值。

買對比買貴重要，這款產品在收益維度確實給出了實打實的數據。

回本保障：6年預期、16年保證

收益高是一回事，回本快不快是另一回事。很多人只看收益率，忽略了回本期——這點要注意。

預期回本期：6年（5年交費），是市場最早之一。

保證回本期：16年，這個數據更關鍵——

對比一下：

• 友邦：18年


• 保誠：18年


• 安盛：25年

宏利16年保證回本，比友邦、保誠快2年，比安盛快9年。

什么叫"保證回本"？就是即使分紅一分錢不派，你第16年退保也不虧本。

這是寫進合同的剛性承諾，不是演示數據。

從回本速度這個維度看，宏利「宏摯家傳承」確實是一款市場競爭力極強的產品。

主要短板：提領表現平庸

優點說完說缺點，這點必須講清楚。

提領（提取現金價值）表現相對平庸。

無論是常規還是高比例提取演示下，提領表現不及安盛「盛利2」、永明「萬年青星河尊享2」，甚至不及自家的「宏摯傳承」前期表現。

為什么會這樣？因為產品定位不同。

「宏摯傳承」強在前20年收益和提領，但長期收益增長乏力。

「宏摯家傳承」則通過略微降低前期收益，提升了長期收益增長速度和回本時間。

簡單說：老產品適合邊存邊取，新產品適合只存不取。

如果你計劃買完就放著，20年、30年后再動用，選「宏摯家傳承」；如果你中途要頻繁提取，這款產品真的不適合你。

附加亮點：靈活交費+跨境功能

支持躉交、2年、3年、5年交，交費方式靈活。

功能上保留了保單分拆、多元貨幣等常規配置，還新增了兩個實用功能：

• "靈活取"：支持定期定向支付至海外賬戶，方便留學、置業


• "摯易取"：可靈活調配資金給家人應急

功能創新實用，特別適合有跨境財務需求的家庭。

與友邦「環宇盈活」定位相似，主打資金增值而非頻繁提取。

適合人群速查

適合買的人：

• 短期內無大額資金使用需求，追求資金長期穩定增值和較快累積速度


• 看重較早達到高預期回報率（6.5%）


• 有海外教育、生活或置業等跨境財務規劃需求

不適合買的人：

• 中途需要頻繁提取現金流


• 追求前期高提領靈活性

最終選擇需根據個人財務目標和資金規劃來決定，別人說好不一定適合你。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪買，中間的信息差可能比產品本身更值錢。