富衛盈聚天下2：3年前我后悔沒早買，今年搶著又簽了一份

你好，我是大賀。

說實話當時我也猶豫過。2022年底，我第一次來香港簽保單，心里七上八下——畢竟幾十萬換成美元放進一份保險，誰不緊張？

那時候身邊朋友都說我"膽子大"，銀行理財3%多穩當，跑香港買什么保險？

三年過去了，現在回頭看，真香。

上個月我又飛了趟香港，簽了第二份保單——富衛**「盈聚天下2」**。

不是因為我變有錢了，而是這三年我算明白了一筆賬：當年猶豫的那些日子，每一天都在虧錢。

今天這篇文章，我不想講太多專業術語，就以一個普通人的視角，聊聊為什么我認為現在買「盈聚天下2」，可能是今年最聰明的決定。

結論先說：現在入手，匯率+收益+優惠三重紅利疊加

我不是專家，但我會算賬。

對追求穩健高收益、需要現金流規劃、有跨境資產配置需求的人來說，現在投保富衛**「盈聚天下2」**，能同時吃到三個紅利：

• 第一，匯率紅利。 人民幣最近走強，換美元成本降了。


• 第二，產品紅利。 這款產品25年IRR就能到6.5%，市場上跑得最快的那一批。


• 第三，優惠紅利。 年末限時折扣，錯過就沒了。

匯率窗口與產品紅利罕見重疊，這種機會一年也碰不到幾次。

三年前我買1代的時候，匯率還在7.2左右，現在6.99——同樣的錢，能多換好幾千美元。

身邊朋友問我值不值，我就一句話：早買早享受，晚買悔斷腸。

論據一：收益效率，市場第一梯隊

很多人買儲蓄險最關心的問題就是：多久回本？最終能賺多少？

富衛「盈聚天下2」的5年繳方案，預期第6年就能回本，比同類產品的7年周期快了整整1年。

別小看這1年，提前一年進入正收益，復利滾起來差距會越來越大。

更讓我心動的是它的IRR增速：

• 第10年：預期IRR 3.5%


• 第20年：預期IRR 6.0%


• 第25年：預期IRR 6.5%

25年登頂6.5%，這個速度在香港儲蓄險市場里屬于第一梯隊。

你可能覺得6.5%也不算特別高，但關鍵是多快能到。

市場上很多產品要30年、40年甚至更久才能達到同等水平。「盈聚天下2」相當于把長期高收益的實現周期壓縮了將近三分之一。

對于我這種有明確目標的人來說——比如孩子15年后要出國讀書，或者20年后想提前退休——能更快達到目標收益，意味著規劃更從容，心里更踏實。

論據二：提領能力，碾壓一眾競品

光會漲還不夠，關鍵時刻能拿出來用才是真本事。

這也是我當年選擇盈聚天下系列的核心原因——它被業內稱為**"短繳提領之王"**，名副其實。

「盈聚天下2」提供兩種經典的提領方案：

• 2年繳：第3年末起，每年可提取總保費的6%，一直提到第137個保單年度


• 5年繳：第6年末起，每年可提取總保費的7%，同樣可提到第137個保單年度

你沒看錯，第137個保單年度。理論上，這筆錢可以跨越三代人。

更厲害的是，即使你持續提領，剩余的賬戶價值依然在增長。以5年繳567方案為例：

提著提著，賬戶里的錢反而越來越多。

這種設計對我這種需要規劃現金流的人來說太友好了——孩子讀書的時候有錢花，退休的時候還有錢養老，最后還能留一筆給下一代。

跟市場上其他產品比，提取后的總現金價值占比，「盈聚天下2」依然領先友B、保C、永M、宏L等主流競品。

論據三：入場成本，正處于歷史低位

還記得去年12月25日嗎？圣誕節當天，離岸人民幣兌美元匯率升破7.0關口，最低到了6.9909。

我當時看到這個數字，第一反應就是：該出手了。

三年前我買1代的時候，匯率大概7.2-7.3。按10萬美元保單算：

• 匯率7.3時：需要73萬人民幣


• 匯率6.99時：只需要69.9萬人民幣

直接省了3.1萬，投保成本降低4.25%。

這相當于市場白送了一個折扣。

有人可能會問：人民幣會不會繼續漲？再等等會不會更劃算？

從概率上來看，人民幣持續單邊升值的可能性并不大。6是驚喜，7是常態。

現在能用不到7的匯率換美元，已經是近幾年難得的窗口。更何況，你還得考慮時間成本——等匯率的這段時間，產品收益可不會等你。

再說個扎心的對比：2025年國有大行五年期定存利率已經降到1.3%了，這是自2022年9月以來第七次下調。

10萬存一年利息才950塊，還不夠吃幾頓火鍋。余額寶類產品七日年化跌破2%，部分只有1.4%。大額存單更離譜，5年期利率比3年期還低，出現倒掛。

當年覺得港險收益"也就那樣"，現在國內理財收益一路往下掉，才發現港險的長期價值。

早買早鎖定，這個道理三年前我不太懂，現在我懂了。

論據四：年末優惠，錯過再等一年

除了匯率紅利，還有一個不能錯過的理由：富衛的年末限時優惠。

保費折扣（2025年10月1日-12月31日）：

• 3年期：首年折扣10%


• 5年期：10萬美元以下首年折扣5%，次年折扣14%

預繳活動（2025年12月1日-12月31日）：

• 2年/3年/5年期預繳利息4.75%

需要注意的是，預繳優惠推廣期是2025年12月1日至12月31日，保單必須在2026年1月31日前簽發。

也就是說，如果你想享受這波優惠，現在就得開始準備了。

將更"值錢"的人民幣，通過優惠渠道轉化為具有長期增長潛力的美元保單，相當于同時吃到匯率優惠+產品優惠的雙重疊加。這種機會，一年可能就這么一次。

還有一點我想提醒：產品會變，利率會降。

行業里都在傳，2025年儲蓄險預定利率可能再次下調，2.5%預定利率的產品說不定就要下架了。早買早鎖定，錯過這波，真的再等一年。

行動建議：適合誰？怎么選？

說了這么多，你可能想問：這產品到底適合誰？

根據我自己的經驗和觀察，以下三類人最適合：

第一類：效率至上者。
如果你極度看重資金的時間價值，希望財富以更優速度增值，盡早達成財務目標——「盈聚天下2」的收益效率絕對能滿足你。

第二類：中期規劃者。
如果你對未來15-25年有明確的大額資金需求，比如子女海外教育、中年事業轉型、退休前期儲備——這款產品的回本周期和收益曲線剛好匹配。

第三類：現金流規劃者。
如果你偏好通過儲蓄險規劃中長期穩定現金流，同時希望賬戶剩余價值持續增長——236或567方案就是為你設計的。

具體怎么選？

如果你預算充足、希望快速完成積累，可以考慮2年繳方案：預期第5年回本，第18年IRR達6.0%，第28年達到6.5%。提領方面，第3年末起每年提6%，到第15年賬戶價值還有104%，第30年195%，第50年455%。

如果你更看重長期收益的最大化，5年繳方案可能更適合：第25年就能登頂**6.5%**的IRR，提領后賬戶增長依然強勁。

當然，每個人的情況不一樣。我建議在決策前，務必根據自身的年齡、繳費預算和具體資金使用計劃，獲取專業的計劃書進行詳細測算。

大賀說點心里話

三年前我帶著半信半疑來香港簽了第一份保單，今年我又來了。

這中間的心路歷程，可能比任何數據都更有說服力。

如果你也在猶豫，不妨先了解一下現在的政策和優惠——有些信息差，可能真的值幾萬塊。