永明「萬年青星河傳承2」：養娃68萬的中國父母，為什么都在偷偷買這款港險？

你好，我是大賀。

最近有個數據把我震到了——《中國生育成本報告2024版》顯示，養育一個孩子到本科畢業平均要花68萬，撫養成本相對人均GDP達6.3倍，幾乎全球最高。

作為兩個孩子的媽媽，我看完心里咯噔一下。

國家從2025年1月1日開始每孩每年補貼3600元，但0-2歲嬰兒年均養育成本就高達24538元——補貼只是杯水車薪。

教育是剛需，提前規劃才是正道。

今天就來聊聊永明**「萬年青星河傳承2」**，這款產品把"回本快、收益高、能提領、能傳承"四件事融成了一件，咱們算筆賬，看看它到底值不值。

先說結論：這款產品4大核心優勢

過來人告訴你，選儲蓄險最怕的就是"聽起來都挺好，但不知道好在哪"。

所以我先把永明「萬年青星河傳承2」的4大核心優勢擺出來：

• 第一，回本速度行業天花板。 保證回本時間只需10年，2年繳預期6年回本，5年繳預期7年回本。


• 第二，長期復利6.5%，確定性拉滿。 35年就能登頂6.5%復利，保證收益率后期能達到1%，其他產品峰值才0.2%-0.7%。


• 第三，邊領錢邊傳富，兩不誤。 按"2/20/21"方案提領，100年累計能提走380萬，保單里還剩2390萬可以傳給下一代。


• 第四，歸原紅利雙保證，市場唯一。 歸原紅利一經公布即保證，同時鎖定面值和現金價值，告別分紅波動焦慮。

說人話版解讀：這款產品把"回本速度、長期收益、靈活提領、穩健傳承"四大需求融為一體，不用在安全性和收益性之間做選擇題。

下面我逐一展開，用數據說話。

論證一：回本速度行業天花板

咱們算筆賬，買儲蓄險最怕什么？

錢進去了，十幾二十年才回本，中間急用錢只能虧著退。

永明「萬年青星河傳承2」在這點上做到了行業頂尖：

• 保證回本時間只需10年，比孿生兄弟「萬年青星河尊享2」提前整整3年


• 2年繳預期6年回本，5年繳預期7年回本


• 支持2年繳、5年繳兩種方案，覆蓋不同繳費能力

這意味著什么？如果你在孩子0歲時投保，孩子上小學時保單就已經回本了。

從現金價值表可以看到，第10年（孩子10歲時）保證回本，總價值達到274,906美元；第20年（孩子20歲時）總價值達600,876美元。

對比圖更直觀：傳承計劃II的保證回本期是10年，尊享計劃I是13年。

早3年回本，意味著早3年心里踏實。

論證二：長期復利6.5%，確定性拉滿

回本快只是第一步，長期收益才是硬道理。

永明「萬年青星河傳承2」的收益表現穩健有余，還能博取更高的收益：

• 保單第20年后，「傳承2」的預期回報高于「尊享2」，主打20年后的中長期收益


• 35年就能登頂6.5%復利，這個速度在行業里非常能打


• 保證收益率后期能達到1%，而其他產品的保證收益率峰值只有0.2%-0.7%

綜合保證回本時間和保證收益率來看，確定性更強。這對于給孩子做教育金規劃的家庭來說，心里更有底。

這張表展示了不同貨幣下的回報率數據。預期內部回報率隨保單年度增加逐漸上升，最終穩定在**6.50%**左右。

分紅實現率也是大家關心的重點。永明的分紅一直很穩健——2023年投保的「萬年青·尊享儲蓄計劃」，2024年的總現金價值比率為100%。

永明交出了一份令人滿意的分紅答卷，這讓我對「傳承2」的未來表現更有信心。

論證三：邊領錢邊傳富，兩不誤

作為兩個孩子的媽媽，我最看重的其實是這一點：這錢不光要存得住，還要用得出來，最后還能留給孩子。

永明「萬年青星河傳承2」是極少數能夠持續提、提得多，同時兼顧下一代傳承的市場領先產品。

核心是**"2/20/21"提領方案**：

• 2年供款


• 第20年一次性提領150%總保費


• 第21年開始每年提領**10%**至終身

咱們算筆賬，以35歲陳先生20萬x2年繳為例：

• 55歲可一次性提領60萬（正好孩子讀大學）


• 56歲起每年提領4萬至終身


• 100年累計提領380萬，保單內還有2390萬可傳給下一代

這張圖很清晰：第20年提領總保費**150%實現"3倍回本"，第21年起每年提領總保費10%**至終身。

120年末時累積提領超10倍總保費，剩余現金價值超200倍總保費。

對比其他產品更能看出差距：只有永明能實現持續現金價值增長，其他產品要么無法提領，要么現金價值波動下降。

更側重于長期的、穩定的現金流生成和巨額的財富傳承目標，這正是我想要的。

管家式類信托功能也是亮點

• 類信托PLUS：支持56+種身故支付選項，可按子女成年、畢業、結婚、生育等節點分期支付，避免揮霍風險


• 無縫傳承設計：保單可按比例分拆，支持新設3位后補主權人，個人/聯合人壽隨意切換

• 暫托人設計：新增3位暫托人選項，可在子女成年前依次暫時托管保單，待成年后自動變更保單主權人

低收入家庭教育支出占收入高達56.8%，教育是剛需。

用類信托功能按節點分期支付，既能保證孩子有錢用，又能防止一次性揮霍。這個設計，太懂中國父母了。

論證四：雙重鎖定，告別分紅焦慮

買分紅險最怕什么？分紅不確定，說好的收益最后縮水。

永明直接給了一顆定心丸：歸原紅利一經公布即保證，同時鎖定面值和現金價值，市場唯一！

一經派發即100%保證，徹底告別分紅波動的焦慮，無需擔心其變動或撤回的可能性。

這張對比圖一目了然：永明萬年青星河系列II的歸原紅利"面值"和"現值"均為保證收益（"獨特雙保證"），而其他產品的歸原紅利"現值"不保證。

價值鎖定選項同樣出色

• 第5個保單周年日起，可將**10%-50%**的保證現價、歸原及終期紅利轉入專屬鎖定賬戶


• 鎖定賬戶享現行3.5%積存利率


• 每個保單年度累計鎖定百分比最高50%

市場波動下仍可穩賺息差，比銀行存款還香！

雙重鎖定使產品在低息環境中仍能提供有競爭力的保證回報，特別適合追求穩健增值的投資者。

作為兩個孩子的媽媽，我太理解那種"分紅不確定"的焦慮了。這個雙重鎖定機制，讓我心里踏實多了。

彩蛋：6幣種+17種提取貨幣

最后說個彩蛋，永明在貨幣靈活性上也做到了極致。

6種保單貨幣可選： 美元、加元、人民幣、英鎊、澳元、港元

• 第3個保單周年日或之后可行使貨幣轉換，0調整費


• 加元、人民幣及澳元保單的預期回報與美元保單相同

17種提取貨幣：

SunWallet支持17種提取貨幣，收件人可指定直系親屬，支持全球支付。

這意味著什么？孩子以后去美國讀書，可以直接提美元；去英國讀書，可以直接提英鎊。

突破了只能支付給保單主權人的限制，打開了更多使用場景。對于有海外教育規劃的家庭來說，這個功能太實用了。

總結：收益性與安全性兼顧的優質選擇

咱們算筆賬，永明「萬年青星河傳承2」到底解決了什么問題？

• 養娃到本科68萬，教育金從哪來？——"2/20/21"提領方案，孩子讀大學時正好能用


• 錢存進去會不會虧？——10年保證回本，6年預期回本


• 長期收益能不能打？——35年登頂6.5%復利，確定性拉滿


• 分紅會不會縮水？——歸原紅利雙保證，市場唯一


• 用完了還能傳給孩子嗎？——100年累計提領380萬，還剩2390萬傳承

為中長期財富規劃提供了一個收益性與安全性兼顧的優質選擇。

作為兩個孩子的媽媽，這款產品讓我看到了"教育金+傳承"的雙重解法。這錢花得值不值，時間會證明一切。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢又是另一回事。很多人不知道的是，同一款產品，不同渠道的成本可能差出一輛車。