157家港險公司，我扒出12家"真正能打的"，附選購避坑指南

你好，我是大賀。

最近咨詢港險的朋友越來越多，問得最多的一個問題是："香港保險公司那么多，到底選哪家？"

說實話，這個問題問到點子上了。

香港作為亞洲金融中心，目前有157家保險公司同臺競技。

選擇多是好事，但選擇太多就成了"甜蜜的負擔"——很多朋友光是看公司名字就已經頭大了。

今天這篇文章，我就從"產品"這個切入點，幫你把12家主流港險公司掰開揉碎了講清楚。

為什么從產品切入？

因為買保險歸根結底是買產品。公司再大、評級再高，如果產品不適合你，那也是白搭。

反過來，通過產品特色，你反而能更直觀地理解這家公司的風格和優勢。

這12家保司，我按股東背景分成三類：

• 老牌巨頭：友邦、保誠、安盛、宏利、永明


• 新興力量：萬通、富衛、忠意、周大福


• 中資系：國壽海外、太平香港、太保香港

下面我們就按產品類型，逐一拆解。

多元貨幣儲蓄：這幾款產品最受歡迎

先說個數據：根據胡潤百富《2025中國高凈值人群金融投資需求與趨勢白皮書》，86%的高凈值人群考慮配置境外產品，56%計劃提高境外投資比例，而境外保險以**57%**的占比成為首選品類。

雞蛋不要放在一個籃子里——這個道理越來越多人想明白了。

2025年人民幣兌美元匯率在7.3附近震蕩，銀行存款利率跌破1%……配置多元貨幣，已經不是"錦上添花"，而是對沖風險的基本操作。

在多元貨幣儲蓄這個賽道上，有幾家公司的產品特別能打。

友邦：盈御多元貨幣3、環宇盈活

友邦是香港擁有最多保單的保險公司，香港和澳門超過350萬客戶。

有個數據很能說明問題：每三個擁有個人醫療保險的香港人，就有一個是友邦客戶。

從財務數據看，友邦償付能力比率長期超300%，2024年稅后營運溢利66億美元，分紅實現率穩定在95%-105%。

這意味著什么？承諾的收益，基本都能兌現。

如果你追求中長期穩定收益、有跨境資產配置需求，友邦是個穩妥的選擇。

安盛：摯匯儲蓄計劃（優化版）

安盛1816年成立于法國，是全球最大的保險集團。標普和惠譽評級均為AA-，穆迪評級Aa3。

安盛的產品風格偏進取，適合追求高收益、有長期投資規劃的投資者。

保誠：雋富多元貨幣、世譽財富

保誠是英國老牌，1848年成立，在香港、倫敦、紐約和新加坡四地上市。

產品風格相對保守，適合對資金安全性要求較高的人群。

富衛：盈聚天下

富衛是李澤楷旗下盈科拓展集團控股，2024年市場份額躍居第六，保費203億港元，發展勢頭很猛。

適合追求高折扣、高回報，且對資金靈活性要求高的人群。

萬通：富饒千秋Plus

萬通是港交所上市公司云鋒金融集團成員，產品主打多元貨幣和靈活提領。

適合有多元貨幣需求、追求靈活提領和長期高收益的投資者。

財富傳承：這幾款產品更專業

如果你的需求不只是儲蓄增值，而是有明確的財富傳承規劃——比如給孩子留一筆教育金、給家族做代際財富轉移——那就要重點看傳承類產品了。

這類產品的核心特點是：保證收益更高、傳承功能更完善、保單架構更靈活。

宏利：宏摯傳承

宏利1887年成立于加拿大，香港業務從1897年就開始了，比很多公司的"集團歷史"都長。

有兩個數據值得關注：資產總值4425億加元；連續5年拿下香港【客戶最滿意保險品牌】和【最受客戶推薦保險品牌】。

看重保證收益、有長期財富傳承需求的人群，宏利值得重點考慮。

永明：萬年青星河尊享2、萬年青星河傳承2

永明1865年成立于加拿大，是全世界最頂尖的資產管理公司之一。

這里要特別說一下永明的"護城河"：它管理著約8萬億港元資產，旗下五大資管公司各有所長，構建起強大的資產管理矩陣。

從全球視角來看，資產管理能力直接決定了保險公司的投資收益水平。永明在這方面的優勢非常明顯。

適合追求穩健收益、有跨境資產配置和財富傳承需求的人群。

周大福：匠心傳承2

周大福人壽（原名富通保險）成立于1985年，2024年正式更名。投資策略以穩健著稱，與貝萊德、瑞銀、保誠等全球知名資管機構合作。

如果你注重提領靈活性和產品過往分紅表現，這款產品值得關注。

這個趨勢很明顯：越來越多的家庭開始重視"財富的代際傳遞"，而不只是"賬戶數字的增長"。傳承類產品正好滿足了這個需求。

根據胡潤的數據，中國香港以52%的占比成為高凈值人群境外資產配置的首選地。這些聰明錢選擇香港，很大程度上就是沖著傳承類產品的獨特優勢來的。

為什么？因為香港保險在以下幾個方面有內地保險難以比擬的優勢：

• 多元貨幣配置：可以在美元、港幣、人民幣等多種貨幣之間靈活轉換，對沖單一貨幣風險


• 保單架構靈活：可以多次變更受保人、受益人，實現真正意義上的"代代相傳"


• 稅務籌劃空間：香港沒有遺產稅、資本利得稅，傳承成本更低


• 全球化理賠：無論子女在哪個國家生活，都能便捷理賠

這也是為什么我經常跟客戶說：買傳承類產品，不只是買一份保單，而是給家族財富找一個"安全港"。

養老規劃：中資保司的本土優勢

說完了老牌巨頭和新興力量，再來看看中資系保司。

很多人對中資港險有誤解，覺得"既然是中資，為什么不直接買內地保險？"

這個問題問得好。答案是：中資港險兼具"國資背景的安全感"和"香港保險的產品優勢"。

特別是在養老規劃這個領域，中資保司有獨特的本土優勢。

國壽（海外）：傲瓏盛世

**國壽（海外）**背后是中國人壽集團，1984年開始在香港開展業務。作為央企，實力雄厚，給人很強的信任感。

全球評級方面，標普信用評級A，穆迪評級A1——這個評級在中資保司里是最高的。

適合追求穩健收益、對中資品牌有偏好，尤其是有明確現金流需求的人群。

太平（香港）：頤年樂享2、喜樂無憂

**太平人壽（香港）**是中國太平旗下的專業壽險公司之一，2015年正式開業。

依托強大的國資背景，對有跨境需求、同時信賴國資品牌的人群來說，是不錯的選擇。

太保（香港）：世代悅享2、金如意

中國太保集團成立于1991年，總部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保險公司。太保壽險香港是中國太保壽險（中國三大壽險公司之一）的全資子公司。

標普評級A，穆迪評級A3。

對于有高端養老社區需求、同時希望配置香港保險的人群，太保值得考慮。

綜合保障：這家保司值得關注

除了上面提到的幾類產品，還有一類需求是"綜合保障"——既想要保障功能，又希望實現資產增值。

這種情況下，忠意保險值得關注。

忠意：啟航創富

忠意集團1831年創立，香港忠意保險1981年進入香港。作為全球最大的保險及資產管理企業之一，長期穩居世界500強前100名。

惠譽評級A，穆迪評級A3。

適合有多樣化需求、希望在保障基礎上實現資產增值的人群。

另外，如果你是保守型投資者，對資金安全性要求特別高，保誠也是可以考慮的選擇。

產品之外，更要看公司

寫到這里，我想再強調一個觀點：

買香港保險，選對公司很重要，本質是選"長期合作伙伴"。

為什么這么說？

因為儲蓄險、傳承險的保障期限動輒幾十年甚至終身。這么長的時間跨度，你需要的不只是一款"當下看起來不錯"的產品，更需要一家"幾十年后依然靠譜"的公司。

香港保險市場的魅力，在于選擇豐富——國際巨頭的全球化資源、中資代表的本土化服務、跨界新銳的創新體驗，總有一款貼合你的需求。

但選擇多也意味著決策成本高。我給你三個簡單的篩選原則。

原則一：看重大品牌全球布局、長期分紅穩健性，可選老牌跨國巨頭。

友邦、安盛、宏利、保誠、永明——這五家公司歷史最短的也有100多年，經歷過兩次世界大戰、多次金融危機，依然屹立不倒。這種"穿越周期"的能力，是時間給出的最好背書。

原則二：偏好本土化服務、看重內地聯動便捷性，可選中資背景保司。

國壽海外、太平香港、太保香港——這三家公司在內地都有強大的母公司支撐，理賠、服務、后續對接都更方便。

特別是如果你未來可能長期在內地生活，中資保司的便利性優勢會更明顯。

原則三：追求創新、靈活提領，或為年輕家庭做理財規劃，可選新興勢力保司。

萬通、富衛、忠意、周大福——這幾家公司在產品創新上更激進，往往能提供更有競爭力的收益率和更靈活的提領方式。

當然，這三個原則只是大方向。具體怎么選，還要結合你的保障需求、資金規劃、風險偏好來綜合考量。

選擇香港保險公司，關鍵在于找到"最匹配"的那一個，而不是"最大"或"最有名"的那一個。

大賀說點心里話

看完這篇文章，你應該對12家主流港險公司有了基本的認知。

但說實話，"知道"和"買對"之間，還有很大的距離。

怎么買、什么時候買、通過什么渠道買——這里面的門道，可能比選公司更重要。