遺產稅倒計時！12家港險保司誰在坑傳承客戶？友邦安盛宏利真相大揭秘

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年，服務過50+企業家家族的財富傳承規劃。

最近有個消息，讓不少高凈值客戶坐不住了——2025年遺產稅法已被列為"加強調研論證"立法項目，預計2026-2030年"十五五"期間或迎來明確方案。

說白了，遺產稅不是"會不會來"的問題，而是**"什么時候來"**的問題。

財富傳三代不是傳說，但前提是——你得提前規劃，少交冤枉錢。

而香港保險，恰恰是傳承的基礎工具。2006年香港取消遺產稅后，這里不存在財富稅、贈與稅或遺產稅，天然具有稅務優勢。

問題來了：香港157家保險公司同臺競技，到底選誰？

今天我就從財富傳承的角度，把12家主流保司扒個底朝天，幫你找到那個能陪你家族走過三代的"長期合作伙伴"。

這12家保司，按股東背景可以分為三大類：

• 老牌巨頭：友邦、保誠、安盛、宏利、永明


• 新興力量：萬通、富衛、忠意、周大福


• 中資系：國壽海外、太平香港、太保香港

下面一個個說。

200年積淀：老牌巨頭的時間答卷

做傳承規劃，我第一看的就是保司能不能"活得久"。

畢竟，你買的是一份可能陪伴家族50年、甚至100年的保單。保司要是半路跑了，傳承就成了笑話。

老牌巨頭的底氣，就在于——它們已經活了一兩百年，還活得很好。

安盛：208年歷史的"保險活化石"

1816年成立于法國諾曼底，比清朝嘉慶帝駕崩還早4年。1995年進入香港市場，至今30年。

這是全球最大的保險集團，也是世界領先的保險及資產管理機構。標普和惠譽評級均為AA-，穆迪Aa3。

王牌產品：摯匯儲蓄計劃（優化版）

保誠：177年的英國老牌

1848年成立，全球200強，在香港、倫敦、紐約和新加坡四地上市。1964年進入香港，是恒生綜合指數成分股。

標普評級A，惠譽A-，穆迪A2。 評級相對保守，但勝在穩。

王牌產品：雋富多元貨幣、世譽財富

永明：160年的加拿大巨頭

1865年成立，1892年進入香港——這是香港首家跨國人壽保險公司，比很多人想象的還要早。

永明管理著約8萬億港元資產，旗下五大資管公司構建起強大的資產管理矩陣。標普評級AA，穆迪Aa3。

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宏利：138年歷史，連續5年客戶最滿意

1887年成立于加拿大，1897年在香港開業，至今128年。

資產總值4425億加元，連續5年拿下香港【客戶最滿意保險品牌】和【最受客戶推薦保險品牌】。為香港及澳門超過250萬客戶提供服務。

標普、惠譽評級均為AA-，穆迪Aa3。

王牌產品：宏摯傳承

友邦：亞洲最大的獨立上市壽險集團

1919年成立，1931年在香港開展業務，業務覆蓋18個市場。

友邦是香港擁有最多保單的保險公司，香港和澳門超過350萬客戶。每三個擁有個人醫療保險的香港人，就有一個是友邦客戶。

2024年總保費收入871億港元，市場份額16.4%。 償付能力比率長期超300%，分紅實現率穩定在95%-105%。

標普AA-，惠譽AA，穆迪Aa2。

王牌產品：盈御多元貨幣3、環宇盈活

這5家老牌，成立時間橫跨1816-1919年，平均歷史超過150年。

它們見證過兩次世界大戰、多次金融危機，依然屹立不倒。對于傳承規劃來說，這種"活得久"的能力，本身就是最大的背書。

40年深耕：新興力量的崛起之路

有人問：老牌雖好，但會不會太"老派"？產品創新跟不上？

這就要說到新興力量了。這批保司雖然進入香港時間不長，但背后同樣有深厚積淀，而且在產品創新、靈活提領上更有優勢。

忠意：194年歷史的意大利巨頭

忠意集團創于1831年，比安盛還早15年。1981年進入香港，至今44年。

作為全球最大的保險及資產管理企業之一，長期穩居世界500強前100名。惠譽評級A，穆迪A3。

王牌產品：啟航創富

周大福人壽：40年香港本土深耕

原名富通保險，1985年成立，2024年正式更名為"周大福人壽"。

投資策略以穩健著稱，與貝萊德、瑞銀、保誠等全球知名資管機構合作。惠譽評級A-，穆迪A3。

這家保司注重提領靈活性和產品過往分紅表現。如果你看重"錢能靈活拿出來"，這款產品值得關注。

王牌產品：匠心傳承2

富衛：李澤楷操盤的新銳黑馬

2013年在亞洲成立，李澤楷旗下盈科拓展集團控股。

雖然成立時間短，但發展迅猛——2024年市場份額躍居第六，保費203億港元。 業務遍布香港、澳門、泰國、印尼、菲律賓、新加坡、越南、日本及馬來西亞，致力成為泛亞洲領先的保險公司。

惠譽評級A，穆迪A3。

王牌產品：盈聚天下

萬通：云鋒金融集團成員

港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部設于香港，并于澳門設有分公司。惠譽評級A-。

王牌產品：富饒千秋Plus

新興力量的優勢在于：產品更靈活、折扣更大、對年輕家庭更友好。

如果你追求創新、靈活提領，或者為年輕家庭做理財規劃，這批保司值得重點關注。

國資入港：中資保司的本土化布局

有些客戶跟我說：我就是信任國資，央企背景讓我踏實。

完全理解。中資保司的優勢，在于本土化服務和內地聯動的便捷性。

國壽（海外）：央企背景，1984年入港

背后是中國人壽集團，1984年開始在香港開展業務，至今41年。

作為央企，實力雄厚，給人很強的信任感。標普信用評級A，穆迪A1——這個穆迪A1評級，在中資保司里是最高的。

王牌產品：傲瓏盛世

太保（香港）：首家A+H+G三地上市

中國太保集團成立于1991年，總部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保險公司。太保壽險香港是中國太保壽險（中國三大壽險公司之一）的全資子公司。

標普評級A，穆迪A3。

王牌產品：世代悅享2、金如意

對于有高端養老社區需求，同時希望配置香港保險的人群，太保是個不錯的選擇。

太平（香港）：中國太平旗下專業壽險

太平人壽（香港）是中國太平旗下的專業壽險公司之一，2015年正式開業。

依托強大的國資背景，為客戶提供穩定的服務。對有跨境需求，同時信賴國資品牌的人群來說是不錯的選擇。

王牌產品：頤年樂享2、喜樂無憂

中資保司的核心優勢：內地聯動方便、服務語言無障礙、對國資品牌有天然信任感。

如果你偏好本土化服務、看重內地聯動+便捷性，中資背景保司是首選。

選擇指南：不同階段，不同選擇

說了這么多，到底怎么選？

我給你三條原則，對號入座：

原則一：看重品牌歷史和全球布局——選老牌巨頭

友邦、保誠、安盛、宏利、永明，這5家平均歷史超過150年，全球化布局成熟，分紅穩健性經過時間驗證。

如果你做的是跨代傳承規劃，需要保單陪伴家族50年以上，老牌巨頭是最穩妥的選擇。

原則二：追求創新和靈活性——選新興力量

富衛、周大福、萬通、忠意，這4家在產品創新、提領靈活性上更有優勢。

如果你是為年輕家庭做規劃，或者對資金靈活性要求高，新興力量更適合。

原則三：偏好國資背景和本土服務——選中資保司

國壽海外、太平香港、太保香港，央企背景，內地聯動方便。

如果你對國資品牌有天然信任感，或者有跨境服務需求，中資保司是首選。

遺產稅遲早要來，提前規劃少交冤枉錢。選對保司，就是選對家族財富的守護者。

時間是最好的證明

買香港保險，選對公司很重要，本質是選"長期合作伙伴"。

你買的不是一份保單，而是一份可能陪伴家族三代人的契約。保司的歷史底蘊、財務實力、分紅穩定性，決定了這份契約能否兌現。

香港保險市場的魅力，在于選擇豐富——國際巨頭的全球化資源、中資代表的本土化服務、跨界新銳的創新體驗，總有一款貼合你的需求。

給下一代留的不只是錢，還有一份經得起時間考驗的規劃。

家族信托規模已突破8000億元，高凈值人群的傳承意識正在覺醒。港險作為傳承工具，與家族信托形成互補，是財富傳承的基礎配置。

關鍵在于：結合自身的保障需求、資金規劃，從品牌實力、產品匹配度等方面綜合考量。

大賀說點心里話

12家保司說完了，但怎么買、怎么省錢，這里面還有門道。