宏利「宏摯家傳承」：躺平2年的"老干部"憋了個大招，友邦慌不慌？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近胡潤剛發布了《2025中國高凈值人群金融投資需求白皮書》，有個數據讓我印象深刻：**56%的高凈值人群計劃增配境外金融產品，而境外保險以28%**的占比高居首位。

有錢人都在悄悄做這件事，你可能還不知道。

今天聊聊宏利剛發布的**「宏摯家傳承」**，這款產品讓我看到了一個躺平兩年的"老干部"終于肯認真干活了。

如果你想存一筆錢放著不動，看這里

2026年開年，香港各家保司可以說是神仙打架，新產品層出不窮。

但我發現，很多朋友其實需求很簡單——就想存一筆錢，放那兒不動，讓它自己慢慢長大。不急著用，不想折騰，就圖一個安心。

如果你是這類人，我見過太多案例了，往往最適合你的不是那些花里胡哨的"提領之王"，而是能讓你的錢盡快達到收益天花板的產品。

對于想傳承的客戶來說，宏利「宏摯家傳承」確實是一個值得認真考慮的選擇。如果短期內沒有用錢需求，它和友邦環宇盈活的適配性是最高的——區別在于，誰能讓你更快拿到那個6.5%。

核心訴求：多久能到6.5%收益上限？

買儲蓄險的人，最關心的問題往往就一個：我的錢，多久能跑到最高收益？

這個問題的答案，直接決定了你的財富增長效率。

我拿市面上主流的幾款產品做了對比，結論很清晰：

到達6.5%收益上限的時間排名：

• 宏利「宏摯家傳承」：27年


• 保誠「信守明天」：28年


• 友邦「環宇盈活」：30年


• 安盛「盛利2」：30年


• 宏利「宏摯傳承」（老款）：47年


• 永明「萬年青星河尊享2」：50年

宏摯家傳承27年就能登頂6.5%，可以說是目前市場的最強者。

這個含金量，直逼現在的大熱門產品友邦環宇盈活。

但仔細看數據，宏利比友邦還早3年登頂。對于一個打算放30年以上的長期保單來說，這3年的差距意味著什么？

意味著你的錢提前3年開始享受6.5%的復利加速。復利這東西，時間越長，差距越大。

與友邦的巔峰對決：誰更適合長期持有？

很多朋友問我：大賀，宏利這款新品和友邦環宇盈活到底選哪個？

這是個好問題。我把兩款產品的收益數據拉出來，逐年對比：

核心結論：宏利登頂6.5%的時間比友邦早3年，優勢期在前30年；友邦的優勢期在30年之后。

但這里有個關鍵細節——30年之后，兩款產品的收益差值其實非常小。我算了一下，第40年兩者的預期總收益差距只有4美元，第50年差距9美元，第100年差距215美元。

什么概念？100年后6000多萬美元的總收益，差距不到220美元，可以忽略不計。

所以光看收益表現，宏利「宏摯家傳承」是要優于友邦的——前期跑得更快，后期基本持平。

不過話說回來，這兩款產品各有特點，完全看個人偏好。你更看重前期加速，選宏利；你更信任友邦的品牌，選友邦。資產配置的核心是平衡，沒有絕對的對錯。

場景二：有跨境生活需求的家庭

如果你只是想存錢傳承，上面的分析已經夠了。

但如果你的家庭有跨境生活需求——孩子要出國留學、有海外置業計劃、甚至考慮移民——那宏摯家傳承還有幾個功能讓我眼前一亮。

第一個功能：靈活取

這個功能可以按照你設定的規則定期打款，重點是：支持第三方支付和海外支付，可以直接把錢轉到子女的海外留學賬戶、海外置業賬戶。

以前你要給在美國讀書的孩子打錢，流程是這樣的：保單提取→轉到內地銀行卡→購匯→跨境轉賬→到賬。中間可能要折騰一周，還要操心匯率和手續費。

現在呢？保單提取→直接到孩子的海外賬戶。一步到位。

靈活取對于有跨境生活需求的家庭非常實用，完美匹配留學、置業、生活等跨境財務需求。

第二個功能：摯易取

這個功能我把它理解為"親密付"。

除了定期提取能設置海外賬戶收款，投保人還能把保單資金靈活調配給配偶、子女。比如孩子在海外遇到突發情況需要應急資金，或者配偶創業需要短期周轉，通過「摯易取」就能快速劃轉。

提領金額限制為不超過總現價的50%，既給了靈活性，又保留了安全邊際。

說實話，境外資產不是奢侈品，是必需品。英國Henley & Partners的數據顯示，2025年中國香港富豪凈遷入量達800人，香港管理資產總值達35萬億港元。

香港作為財富管理樞紐的地位越來越穩固，而配置港險是參與香港金融生態最便捷的方式之一。宏摯家傳承的這些跨境功能，非常適合海外升學或者有移民規劃的家庭。

不同繳費方式，滿足不同資金安排

宏摯家傳承支持整付、2年交、3年交和5年交，可以滿足不同朋友的資金安排。

我把不同繳費期的核心數據整理出來：

躉交（一次性付清30萬美元）：

• 預期回本：3年


• 保證回本：13年


• 登頂6.5%：23年

2年交（年交15萬美元）：

• 預期回本：5年


• 保證回本：13年


• 登頂6.5%：23年

3年交（年交10萬美元）：

• 預期回本：5年


• 保證回本：14年


• 登頂6.5%：26年

5年交（年交6萬美元）：

• 預期回本：6年


• 保證回本：16年


• 登頂6.5%：27年

經過測算，結論很明顯：宏摯家傳承無論哪個繳費期，預期回本時間基本都是市場最早，登頂6.5%時間都是市場最快。

如果你手頭有一筆閑錢想一次性投入，躉交23年就能登頂；如果你更習慣分期繳費、平滑現金流壓力，5年交也只需要27年。靈活度拉滿。

場景三：需要定期提領現金流

前面說了這么多優點，現在該說說這款產品的短板了。

如果你買儲蓄險的目的是為了定期提領——比如每年取出一筆錢當生活費、當教育金——那宏摯家傳承可能不是最優選。

我拿最常見的「566提領」（5年繳費，第6年開始每年提領總保費的6%）做了對比：

前期提領，宏摯家傳承的表現不及自家產品宏摯傳承；后期提領，還是沒法撼動安盛盛利2和永明萬年青星河尊享2這兩款"提領之王"。

再看「567提領」（每年提領總保費的7%）這種極致提領場景：

友邦環宇盈活直接斷單了——不支持這種提領方式。宏摯家傳承雖然能撐住，但總體表現也是平平，遠不及安盛和永明。

所以宏摯家傳承是用提領表現來換取極致的收益表現。這不是缺點，是產品定位的取舍。

如果你有現金流規劃，比較推薦永明萬年青星河尊享2和安盛盛利2，這兩款才是真正的"提領之王"。

總結：根據你的場景選產品

聊到這里，我來幫你捋一捋：

場景一：存錢不動，追求長期傳承

• 推薦：宏利「宏摯家傳承」或友邦「環宇盈活」


• 宏利登頂更快，友邦品牌更響，綜合收益宏利略優

場景二：有跨境生活需求

• 推薦：宏利「宏摯家傳承」


• 靈活取、摯易取功能實用，直接打款到海外賬戶

場景三：需要定期提領現金流

• 推薦：永明「萬年青星河尊享2」或安盛「盛利2」


• 提領表現碾壓其他產品

這款產品的定位和友邦環宇盈活很像，但相比主流主打長期傳承的產品，它的綜合收益更高，還多了跨境功能的加持。

宏利這個躺平了兩年的"老干部"，這次確實拿出了誠意。

大賀說點心里話

產品分析到這里就結束了，但怎么買、從哪個渠道買，這里面的門道可能比產品本身更重要。同樣的保單，不同渠道的成本差距，可能讓你多交10萬冤枉錢。