永明萬年青星河尊享2：被低估的"提領天花板"，有個優勢99%的人沒看懂

你好，我是大賀。

最近很多朋友問我：存款利率跌破1.3%，理財收益越來越低，房子也不漲了——錢到底應該放在哪里？

今天聊一款我研究了很久的產品——永明**「萬年青星河尊享2」**。先說結論，再展開講。

一句話結論：提領王者，穩字當頭

從配置角度來看，升級后的星河尊享2給我的感覺，就一個字：穩。

這款產品延續著提領王者的風范，不管是早提領還是晚提領，靈活度都拉滿。更關鍵的是，它不是那種"只會吹收益"的產品——靜態收益不拉胯，提領能力碾壓同行，還有兩個市場獨創的功能給你兜底。

如果你是那種"未來幾年或幾十年內有明確用錢計劃"的人，希望這筆錢能安全、靈活地在需要時提取出來，那這款產品值得你花10分鐘認真看完。

下面我用數據說話。

論據一：提領數據碾壓對手

我們來算一筆賬。

很多人買儲蓄險，看的是那個"100年后賬戶里有多少錢"的數字。但說實話，100年后的錢跟我們有什么關系？

我們絕大多數人配置儲蓄險，買的都是未來確定時間點需要用的錢——孩子的學費、自己的養老金、家庭的應急儲備金。

所以，怎么提、能提多少、提完還剩多少，這才是真正重要的指標。

我拿566提領方案做了個橫向對比：5年繳，第6年開始，每年提領6%的總保費（15000美金）。

結果很有意思：

• 保單前19年，只有宏利的宏摯傳承能和它掰掰手腕


• 20年后，永明萬年青星河尊享2可以說沒有對手，長期穩居榜一


• 保單第40年，每年提領1.5萬美金的情況下，賬戶余額還剩88.7萬美金


• 保單第60年，賬戶余額還剩254.3萬美金

長期來看，保單100年，宏摯傳承、星河尊享2、盈聚天下、富饒千秋這四款產品的賬戶余額都是一樣多的。

但問題是，誰能等到100年？真正拉開差距的，是20年到60年這個區間——恰恰是我們最需要用錢的階段。

再看567提領方案：5年繳，第6年開始，每年提領7%的總保費（17500美金）。

567提領狀態下也是一樣很強。

這就是我說的"提領王者"——不是看誰的演示數字吹得高，而是看誰能讓你在需要用錢的時候，真的能提出來，而且提完賬戶里還有錢繼續增長。

論據二：靜態收益同樣不拉胯

有人可能會問：提領強，是不是因為犧牲了靜態收益？

并沒有。

我以0歲男孩、總保費25萬美金、年繳5萬美金為例，測評了目前市場上主流的幾款產品。

先看數據：

• 保單第10年預期收益 31.9萬美金


• 保單第20年預期收益 68.2萬美金


• 保單第30年預期收益 139.2萬美金


• 保單第100年預期收益 12020.4萬美金

幾款產品看下來，這款產品算一個中規中矩的產品，整個保單周期收益表現都不拉胯。前30年的收益表現都能擠進榜單前三。

保單第100年，預期收益12020.4萬美金，和領先第一的周大福匠心傳承21202.05萬美金相差不到500美金，性價比真的挺不錯的。

從配置角度來看，后期各家產品的收益率都達到**6.5%**后，產品之間的收益差距也就不是很大了。真正拉開差距的，是前30年的表現和提領能力——這恰恰是星河尊享2的強項。

論據三：兩大獨創功能鎖定確定性

這是我最想講的部分。

2025年《中國家庭風險保障體系白皮書》有個數據：消費者對財富增長預期減弱，財富風險感知明顯加大。說白了，大家現在更關心的不是"能賺多少"，而是**"能不能保住"**。

星河尊享2有兩個市場獨創功能，直接解決這個問題。

第一個：歸原紅利鎖定

歸原紅利一經派發，面值和現金價值就是保證的，永不回撤。而且歸原紅利只增不減。

簡單來說，今年告訴你會給你多少錢，以后就不會變了。不像終期紅利那樣，市場不好的時候可能會縮水。

第二個：利率鎖定功能

客戶可以鎖定不超過現金總價值**50%的資金，享受3.5%**的鎖定利率。

這是什么概念？今年大規模降息后，國有幾大行的定存利率五年期也才只能達到**1.3%**左右。3.5%的鎖定利率，比銀行定存還要香。

這樣一來，市場好的時候能賺得更多，市場不景氣的時候也能有3.5%的利率來兜個底。進可攻，退可守。

這是確定性的錢。在這個充滿不確定性的時代，確定性本身就是最大的價值。

論據四：130年老牌的兌現能力

保司產品的預期吹得再厲害，最后都得靠能否實現這個硬實力來說話。

永明金融是香港保險公司的第一梯隊，是在香港開展業務最早的保司，在香港穩穩扎根超130年。

財務評級都是業內標桿：

• A.M.Best：A+


• DBRS：AA


• 穆迪：Aa3


• 標準普爾：AA

更重要的是分紅實現率。多款主力產品連續多年分紅實現率穩定在97%~103%，王牌儲蓄險產品萬年青系列分紅實現率超過100%。

這比任何演示的數字都更能說明，它能兌現自己承諾的能力。

長期來看，買保險就是買保司的兌現能力。130年的老牌，穿越了多少個經濟周期？這本身就是最好的背書。

附加價值：全球私人銀行級服務

2025年12月，離岸人民幣兌美元升破7.0，進入"6時代"。匯率波動越來越大，多幣種配置的價值也越來越凸顯。

星河尊享2在這方面做得很到位：

• 支持美元、人民幣、加元、英鎊、澳元、港元六種貨幣自由轉換，不收手續費


• 可在Sunwallet上一鍵兌換17種提領貨幣，完全免費


• 是香港唯一一家能做到人民幣、美元、加元、澳元四種幣種保單回報收益、回本期、保證/預期收益完全一致的保險公司

無論身處世界哪個角落，都能用當地的貨幣直接支付。這就相當于給客戶提供一個覆蓋全球的私人銀行服務。

不要把雞蛋放一個籃子里。人民幣資產收益下行的大背景下，配置一部分美元資產，用多幣種來分散風險，這是普通家庭資產配置的必修課。

背景補充：6.5%上限不是問題

最后回應一個很多人關心的問題：7月1號后，港險美元保單的演示收益上限只能達到6.5%，是不是以后收益就鎖死了？

這里有個誤解需要澄清：新規限制的是保司演示的收益，并不是限制實際收益。

香港保監局此舉是為了能讓大家更理性地看待預期，不要被7%+的高收益所誤導。實際保司的投資運作并不會改變多少。

香港的保司可以把資金投向全球100+國家的股票、債券、不動產等多元資產。就拿30年期美國國債為例，常年能穩定在**4%-5%的高位。保司實現6.5%**的收益率還是很容易的。

從配置角度來看，現在所有的港險產品演示收益率全部統一，我覺得反而是件好事。統一起跑線，產品之間真正的差異點就出現了——不是比誰的演示數字高，而是比誰的提領能力強、誰的功能更實用、誰的兌現能力更靠譜。

與其關注利率下調、天花板以后只有6.5%，不如多花點時間看看那些真的能解決你需求的產品。

大賀說點心里話

說了這么多，其實核心就一句話：產品最終都是為我們服務的。

但怎么買、在哪買，差別可能比你想象的大得多。