周大?！附承膫鞒?」：我研究了10款港險，發現這個"隱藏選項"能讓你早14年賺到6.5%

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

很多人問我，2025年港險儲蓄險這么多，到底怎么選？

友邦、保誠、宏利、安盛……每家都說自己最好，看得人眼花繚亂。

說白了，選港險就三件事：收益能不能打、提領靈不靈活、公司穩不穩。

今天我就把市場上10款熱門產品拉出來橫評一遍，用數據說話。

而且我要重點講一個功能——周大?！附承膫鞒?」的財富躍進選項。這個功能很多人不知道，但它能讓你的收益提前14年登頂。

2025港險儲蓄險橫評：10款熱門產品大PK

先看一張我整理的對比表，涵蓋了宏利、友邦、保誠、安盛、永明、忠意、萬通、周大福等10款主流產品：

以5萬美元×5年繳、總保費25萬美元為例，周大?！附承膫鞒?」的表現是：

• 預期回本：7年


• 保證回本：13年

這個速度在行業里是什么水平？妥妥的第一梯隊。

你可能會問：友邦、保誠不是更有名嗎？名氣是一回事，數據是另一回事。后面我會逐項拆解，讓你看清楚差距到底在哪。

收益PK：財富躍進讓IRR提前14年登頂

這里要重點講講財富躍進選項。

很多人買了「匠心傳承2」，卻不知道還有這個功能。說白了就是，保險公司給你一個選擇：要不要把投資策略調得更激進一點？

具體怎么調？看這張表：

差別在哪？股權類資產占比從最高75%提升到85%。

這意味著更高的長期收益潛力。數據說話：

• 行使財富躍進選項后，28年達到6.5% IRR


• 不行使的話，要等到42年


• 比友邦環宇盈活還快2年登頂

同樣一款產品，會不會用這個選項，收益差距就是14年。

我給客戶的建議是：如果你的資金是用來做孩子教育金或者家庭中長期儲蓄規劃，而且能接受一定波動，財富躍進選項幾乎是必選。

這也契合了當下高凈值人群的配置趨勢。根據萬通保險·胡潤百富《2025中國高凈值人群金融投資需求與趨勢白皮書》，56%的高凈值人群在尋求國內沒有的特定類別資產，**48%**因子女海外教育進行境外配置。

財富躍進選項將權益類資產占比提升至60%-85%，正好滿足了追求更高收益的需求。

綜合來看，無論行不行使財富躍進選項，這款產品的中長期優勢都很明顯。但如果你想讓財富增值全面提速，這個選項就是你的"加速器"。

提領PK：567鼻祖+56789首創，靈活性碾壓

光收益高還不夠，錢能不能靈活用才是關鍵。

很多人問我：教育金要第5年開始取，養老金要持續穩定取，這款產品能不能適配？

我的回答是：「匠心傳承2」就是"567提領"的鼻祖，還首創了"56789"提領機制。

先看567提領方案：

• 5萬美元×5年繳，總保費25萬美元


• 第6年末起，每年提取總保費的7%，即1.75萬美金


• 第7年實現回本


• 第21年達成"雙回本"——累計提取和預期剩余價值都超過總保費

什么叫"雙回本"？就是你已經取走的錢超過了本金，賬戶里剩的錢也超過了本金。兩邊都賺。

再看56789提領機制：

• 第6年末起：每年提取總保費7%（1.75萬美元）


• 第30年末起：每年提取總保費8%（2萬美元）


• 第60年末起：每年提取總保費9%（2.25萬美元）

這個設計太適合養老規劃了——年紀越大，取的越多，完美匹配人生不同階段的資金需求。

還有225提領方案，適合想要快速回本的客戶：

• 10萬美元×2年繳，總保費20萬美元


• 第2年末起，每年提取總保費的5%，即1萬美金


• 第7年，累計提取6萬+預期剩余價值15.3萬，實現回本


• 第21年，達成**"雙回本"**

你要根據自己情況來選：

• 想要高提領比例？選567


• 想要階梯遞增？選56789


• 想要快速回本？選225

周大?！附承膫鞒?」在資金的靈活性和增值潛力上找到了新的平衡點，值得你深入了解。

分紅PK：連續9年100%+，第一梯隊穩如磐石

說到港險，很多人最擔心的就是：分紅能不能兌現？

畢竟計劃書上寫得再好看，到時候打折就尷尬了。

這一點上，周大福人壽的答卷非常亮眼：

核心數據：

• 旗下三大皇牌產品系列（儲蓄「傳家寶」、危疾「守護168」、財富規劃「愛豐盛」），自推出以來連續九年實現達標


• 2024年的分紅實現率全線達到100%或以上


• 周年紅利、復歸紅利、終期紅利，全都實現100%以上分紅


• 「匠心·傳承」2023年生效保單，推出一年后，首個保單周年日分紅實現率達100%

這個成績是什么水平？香港市場上妥妥的第一梯隊。

很多人問我，友邦、保誠的分紅實現率怎么樣？實話說，大公司也有翻車的時候。但周大福人壽這9年的穩定表現，確實給人信心。

分紅這件事，不是看誰名氣大，而是看誰持續兌現承諾。

你買的是未來幾十年的現金流，分紅能不能穩定達標，直接決定了你最終能拿到多少錢。從這個角度看，周大福人壽的答卷讓人放心。

而且這也說明一件事：公司的投資能力和風控能力是過硬的。不然不可能連續9年、三大產品線、所有類型紅利都100%+。

公司PK：償付充足率266%，獨立運營無懼風波

最近有客戶問我：新世界發展延期支付永續債利息，周大福人壽會不會受影響？

這個問題問得好，我來幫你捋清楚。

先看一張企業結構圖：

關鍵信息：

• 周大福人壽是周大?？毓善煜?新創建集團"的全資子公司


• 新創建（NWS）和新世界發展（NWD）是平級的兄弟公司，不是上下級


• 周大福人壽嚴控關聯交易，獨立運營

說白了就是：新世界發展的債務問題，跟周大福人壽完全隔離。

再看硬實力：

• 根據最新償二代RBC"風險為本資本制度"，周大福人壽2024財年償付充足率達266%


• 香港保監局要求的最低標準是150%，周大福人壽遠超監管紅線

這意味著什么？公司有足夠的資本應對各種風險，保單安全性有保障。

我給客戶的建議是：選保險公司，不要只看名氣，要看償付能力、分紅歷史、公司治理。周大福人壽在這三個維度上都交出了讓人放心的答卷。

周大福人壽與新世界發展的債務風波完全隔離，其保單安全性與收益穩健性不受任何影響。這一點，你可以放心。

優惠PK：三重疊加，最高省18,000港幣

最后說說當前的優惠政策。

這個很重要，因為同樣的產品，買的時機不同，成本差距可能有好幾萬。

優惠時間：即日起持續至9月30日

周大福人壽現在推出三重福利，可以疊加生效：

第一重：存量客戶專屬——第二年保費額外4%折扣

如果你截至2025年6月30日持有周大福人壽保單，且在2025年1月1日至2026年12月31日期間完成保費繳付年期，投保「匠心傳承2尊尚版」5年期，第二年實繳保費可享額外4%折扣。

第二重：新單升級——首兩年階梯式保費折扣

首兩年總保費折扣最高可達24%，而且是首年即享、次年疊加。

舉個例子：

以年繳保費10萬美元為例：

• 首年享8%折扣，實繳92,000美元


• 第二年享14%折扣，實繳86,000美元


• 兩年疊加折扣率達22%

首年即享折扣，顯著降低資金占用成本，讓資金從第一天就高效運轉。

第三重：客戶獎賞計劃——最高2,000港幣周大福珠寶禮品卡

投?！附承膫鞒?尊尚版」5年期：

• 首年年度化保費50,000-100,000港元：獲贈 1,000港元 周大福珠寶禮品卡


• 首年年度化保費≥100,000港元：獲贈 2,000港元 周大福珠寶禮品卡

投保申請書遞交日期：2025年7月1日至2025年9月30日，最后批核日期：2025年11月28日。

三重優惠疊加，以5年保費繳付年期、年繳100,000港幣為例，最高總優惠高達18,000港幣！

優惠力度堪稱年度最大，還可疊加生效。如果你本來就在考慮這款產品，現在是最好的入手時機。

大賀說點心里話

10款產品橫評下來，周大福「匠心傳承2」的優勢很清晰：收益能打、提領靈活、分紅穩健、公司靠譜。

尤其是財富躍進選項，用好了能讓你的財富增值提前14年登頂。

但說實話，產品選對只是第一步。怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更大。同樣的產品，不同渠道的成本差距可能有好幾萬。