港險提領密碼大揭秘：8家保司怎么領錢？99%的人不知道這套"終身取錢"密碼

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

作為一個自己也買了港險的人，今天想跟大家聊一個特別實用的話題——港險到底怎么領錢？

最近有不少朋友問我：大賀，我買的港險現在想取錢用，是不是要飛一趟香港？手續復雜嗎？多久能到賬？

說實話，很多人買完港險就放那兒了，根本不知道怎么用。今天這篇文章，我把8家主流保司的提領密碼和APP操作流程全部整理出來，收藏起來，以后用得上。

一張保單，三種人生：教育金、養老金、生活費

香港保險和內地保險有個很不一樣的地方，就是它特別靈活。

一張保單，可以變成孩子的教育金——每年定期取一筆，覆蓋學費和生活費。也可以變成自己的養老金——退休后月月領錢，一直領到老。還能當應急金——臨時需要用錢，隨時取出來。

這背后靠的就是保險公司推出的"提領密碼"。比如我們常聽到的"567"——5年繳完費，第6年開始，每年領總保費的7%。

用這些保險公司通過精算模型設計出的提領密碼取錢，可以保證終身有錢用，不會遇到中途"斷單"、取不出來錢的情況。

從資產配置角度看，2025年人民幣對美元匯率從年初7.30一路波動，4月貶到7.35，年底又升到7.01，全年升值4.6%。

2026年預計在6.7-7.1區間波動，有望突破7.0。匯率雙向波動下，雞蛋不能放一個籃子里。港險支持美元、港幣等多幣種，提領時還能選擇收款貨幣，這個靈活性太重要了。

場景一：孩子上學要用錢，選哪個提領密碼？

假設你現在30歲，孩子剛出生，想給孩子存一筆教育金。計劃5年交完保費，等孩子6歲上小學時開始每年取錢。這時候就要看各家保司的"566"或"567"密碼了。

提領密碼怎么看？

以"567"為例：

• 5 = 繳費5年


• 6 = 第6年開始領錢


• 7 = 每年領總保費的7%

比如你總共交了50萬保費，第6年起每年能領3.5萬，一直領到老。

友邦環宇盈活（5年交）

我們可以根據自己的繳費年期和提取計劃隨心選擇，不過需要注意最低保費要求：

• 第5年起可領6%，最低年繳保費 $2,000


• 第6年起可領7%，最低年繳保費 $98,000


• 第14年起可領12%，最低年繳保費 $9,000

保誠信守明天（5年交）

• 第6年起可領6%，最低年繳保費 $5,000


• 第8年起可領8%，最低年繳保費 $50,000


• 第14年起可領12%，最低年繳保費 $3,000


• 第16年起可領14%，最低年繳保費 $3,000

如果孩子6歲上學就要用錢，友邦和保誠都能滿足"566"的需求。但如果預算有限，保誠的門檻更低（$5,000 vs $98,000）。

場景二：退休后想月月領錢，怎么設置？

這個場景是我被問得最多的。

很多朋友40多歲買港險，想著60歲退休后每月有一筆固定收入。這時候就要看各家保司的"定期提款"功能了。

永明：提領功能市場最強

永明萬年青II系列的產品主打的就是提領，可以說是市場最強。

最具代表性的是**"2/20/21"**提領方式：

• 第20年末一次性領**150%**總保費


• 第21年起每年提領**10%**總保費至終身

比如你總共交了100萬，第20年先一次性拿回150萬。然后從第21年開始每年再領10萬，一直領到去世。

永明APP支持定期提款常行指示，可以設置每月或每年自動提取，完全不用操心。

宏利：特色提領方式多

宏摯傳承除了常規提領密碼，還有極具特色的"56789"提領、回本提領、無憂選等方式。

場景三：臨時急用錢，最快幾天能到賬？

這是很多人擔心的問題：買了港險，萬一急用錢，是不是很麻煩？

好消息是：現在從香港保險領錢，直接線上APP就能操作，不用去香港！

通常3-10天就能到賬，不會收取手續費。以友邦為例，款項在4-6個工作日內通過支票或電子轉賬方式到賬。

8家主流保司的APP名稱：

• 友邦：AIA+HK


• 宏利：Manulife HK


• 安盛：Emma by AXA


• 保誠：my Prudential


• 永明：My Sun Life HK


• 富衛：e Services HK


• 周大福：周大福人壽


• 萬通：YFLink

不光是領錢，交保費、理賠等都可以線上操作。

8家保司提領密碼全對比：誰最適合你？

作為一個自己也買了港險的人，我把8家保司5年交的提領密碼做了個橫向對比，方便你根據自己的需求選擇。

友邦盈御多元3（5年交）

• 第5年起可領5%，最低 $9,000


• 第6年起可領6%，最低 $17,000


• 第14年起可領11%，最低 $18,000

安盛摯匯（5年交）

• 第7年起可領6%，最低 $15,000


• 第8年起可領7%，最低 $70,000


• 第14年起可領11%，最低 $320,000

富衛盈聚天下（5年交）

• 第5年起可領6%，最低 $5,000


• 第6年起可領7%，最低 $11,000


• 第11年起可領10%，最低 $11,000

周大福匠心傳承2（5年交）

• 第5年起可領6%，最低 $2,000


• 第6年起可領7%，最低 $2,500


• 第15年起可領12%，最低 $2,000

萬通富饒千秋（5年交）

• 第5年起可領6%，最低 $2,100


• 第6年起可領7%，最低 $2,000


• 第13年起可領12%，最低 $3,000

選擇建議：

• 預算有限：周大福、萬通門檻最低（$2,000起）


• 想早點領錢：友邦、富衛、周大福、萬通都支持第5年起領


• 想領得多：保誠第16年可領14%，萬通第13年可領12%

手把手教你：友邦、宏利APP提領全流程

說了這么多，具體怎么操作？我用兩家頭部保司的APP給你演示一遍。

友邦AIA+HK

步驟1：進入主頁，點擊"賬戶"

步驟2：點擊"更多"

步驟3：選擇"自動轉賬"功能

步驟4：選擇你想提取款項的保單

步驟5：選擇提取類型

可以選擇紅利、現金儲備金等不同類型。

步驟6：輸入提取金額

步驟7：核對確認收款賬戶信息

步驟8：成功提交申請

款項將在4-6個工作日內，通過支票或電子轉賬方式到賬。

宏利Manulife HK

宏利提領需要在網頁版操作，APP暫不支持。

步驟1：登錄網頁版，在主目錄選擇"資產組合"

客戶管理界面" />

步驟2：選擇"調動/提取保單價值"

這里有兩個選項：

• 調動：把保單價值轉移到同一/其他保單


• 提取：以銀行轉賬/支票提取保單價值

步驟3：選擇需要提取的保單

步驟4：輸入提取金額，選擇支付方式

頁面會顯示你的紅利結余和現金儲備結余。

注意： 銀行轉賬每日最高限額港元300,000（或等值），超過限額將以支票支付。

其他6家保司APP操作指南

安盛Emma by AXA

安盛提領需要在網頁版下載表格，然后郵寄簽署后的表格。

步驟1：在網頁版下載中心找到"提取保單價值"表格

步驟2：選擇提取賬戶類型

可選類型包括：紅利、退回回保增值紅利、保費儲備金、保單賬戶價值、累積賬戶價值。

步驟3：選擇收款方式

• 自助轉賬：限香港銀行，港元支付，上限100萬港元


• 支票：適用于海外客戶/外幣支票/超100萬港元


• 電匯：僅適用于海外客戶

步驟4：簽署并郵寄表格

保誠my Prudential

步驟1：展開"保單服務"，在更新一欄點擊"提取保單價值"

步驟2：選擇需要更改的保單

步驟3：閱讀重要提示并點擊同意

步驟4：輸入提取金額，選擇付款方式

付款方式可選銀行轉賬或支票付款。

步驟5：選擇銀行收款方式并上傳證明文件

銀行轉賬需上傳證明文件，每文件最大5MB，支持 jpg/png/pdf 格式。

永明My Sun Life HK

步驟1：主頁點擊"SunWallet"查看保單價值詳情

可以查看：保單價值總額、現金/可支取現金、已累計歸原紅利現金價值、紅利、保證現金價值、終期紅利現金價值。

步驟2：選擇提取方式

• 一次性提取保單價值


• 定期提款常行指示


• 價值轉移常行指示

步驟3：選擇保單

步驟4：輸入提取金額

步驟5：選擇收款戶口簽發地區及貨幣

步驟6：選擇收款方式

推薦轉數快快速支付系統，也可選擇本地銀行入賬、支票。

步驟7：確認提交

富衛eServices HK

步驟1：選擇"更新保單資料"

步驟2：選擇"遞交更改保單合約內容申請書"，點擊相關保單

步驟3：選擇"保單價值提款申請"

步驟4：輸入所需資料

可提取類型包括：現金票券、現金機存/萬用存款險、紅利/付清附加保險/歸原紅利、保證/額外每月年金、所有保單債權基金、貸款（年利率7%）。

周大福人壽

步驟1：APP選擇"保單服務"

步驟2：查詢紅利/可支取現金余額

步驟3：輸入金額并提交

也可以選擇定期提領：

定期提取可設置：年限范圍、提取方式（固定/每期遞增3%）、金額、付款方式。最低提取金額：美元125。

萬通YFLink

步驟1：登錄APP后點擊"我的保單"

步驟2：選擇需提取的保單，進入"保單服務"或"投資選擇調動"

步驟3：根據提示選擇提取類型（紅利、保單價值等），填寫提取金額及收款賬戶信息，確認提交

大賀說點心里話

提領密碼和APP操作只是"術