30歲不買友邦盈御，40歲悔斷腸！港險規劃50歲躺平的血淚教訓

你好，我是大賀。

今年45歲，終于收到了人生第一筆4萬美金的被動收入。

當時我也猶豫過，40歲才開始配置港險，總覺得"來得及"。

現在回頭看，如果30歲就動手，賬戶里的數字至少翻一倍。這種后悔，我不希望你也經歷。

最近35歲職場危機的話題又上了熱搜——超60%的崗位明確要求35歲以下，40歲以上求職者簡歷回復率不足20%。

互聯網行業更狠，32歲薪資就開始走下坡路，某大廠35歲以上員工占比不足7%。

職業收入越來越不確定，被動收入才是中年人真正的安全感。

今天我就用自己的真實經歷，告訴你30歲、40歲、50歲三個年齡段，分別該怎么規劃，才能在50歲實現躺平。

三個年齡，三款神器，一個目標

先給結論：

• 30歲選友邦盈御多元計劃3——保司常年香港銷冠，前20年收益第一梯隊


• 40歲選安盛盛利——10年靜態IRR **4.41%**冠絕香港


• 50歲選萬通富饒千秋——最快第2年開始領錢，適合急用

50歲開始每年有穩定被動收入的目標，用香港保險規劃完全可以做到。

但關鍵在于，不同年齡選取的產品和規劃方式截然不同。

早知道這個道理，我就不會在40歲才開始行動。

為什么30歲選友邦盈御？

這是我最后悔的部分。

30歲的你，保單有長達20年的黃金增值期。這20年，是復利發揮威力最猛的時候。

當時我也猶豫過——30歲收入雖然不錯，但存款真沒多少，大額繳費確實有壓力。

我的真實感受是：策略應該是拉長繳費期，選擇5年交。優先選擇20年收益表現好、公司實力雄厚、分紅實現率優異的產品。

友邦盈御多元計劃3就是這個邏輯下的最優解。友邦分紅實現率非常優秀，產品前20年收益位列香港第一梯隊。

我們來看一個真實測算：

30歲女性，5年繳費，每年繳5萬美金，總投入25萬美金。

到第19年，也就是49歲，賬戶增值到62.6萬美金，是本金的2.5倍，換算成IRR已超過5.6%。

從50歲開始，每年可領取4.5萬美金，折合人民幣32.4萬，相當于每月2.7萬。

給你們一個忠告：這個收入無論在北上廣深還是二三線城市，都可以過得非常滋潤。

不用上班，不用看老板臉色，不用擔心35歲被優化。

如果當時我30歲就開始，現在賬戶里應該有60多萬美金躺著生錢。

不是像現在這樣，40歲才起步，眼睜睜看著少賺了一大筆。

為什么40歲選安盛盛利？

這是我正在走的路。

40歲的人，一般有一定財富累積了，繳費壓力相對小。但也是上有老下有小的時期，可能隨時有用錢的需求。

挑選產品時，主要聚焦前10年靜態收益高且適合提領的產品。公司實力和分紅實現率都很關鍵。

安盛盛利是目前最佳的選擇。10年靜態IRR 4.41%冠絕香港，九成以上保單分紅實現率達到90%以上。

40歲兩年交，每年交20萬美金測算：

第9年（49歲），賬戶增值到53萬美金，是總保費的1.3倍。

從第10年（50歲）開始，每年領取4萬美金，折合人民幣28.8萬，相當于每月2.4萬，可終身領取。

領到100歲，累計領取204萬，賬戶剩余301萬，收益是本金的12.6倍。

為什么50歲選萬通富饒？

50歲的朋友，手里資金一般比較充裕，但幾乎沒有時間等待增值。

近在眼前的問題是養老，更看重穩定性和確定性終身現金流。挑選產品優先考慮能快速領取且能提供穩定現金流的產品。

萬通富饒千秋，最快第2年開始領錢。10年以后可以把保單現金價值全部轉換為確定的養老年金，公司分紅實現率位列市場第一梯隊。

50歲兩年交，每年交30萬美金。第2年（51歲）開始可以每年領3萬美金。

領到59歲累計領取27萬美金，賬戶剩余47萬現金價值。

可全部或部分轉換為確定的定額終身年金，每年固定領取3.25萬美金。

一旦轉換，領取金額固定派發，不會因分紅波動，活多久領多久。

非常適合想要快速領取同時又想安穩養老的朋友。

長期持有的驚人回報

現在回頭看，長期持有的威力超乎想象。

還是30歲那個案例：領到第6年（55歲），累計領取27萬美金，已把本金全部領回，賬戶剩64萬美金，總收益是本金的3.6倍。

領到100歲，累計229.5萬美金，賬戶剩余約96萬美金，剩余的錢還可以傳承給下一代。

40歲那個案例同樣驚人：領到第19年（59歲），共領40萬美金，已領回本金，賬戶剩余約68萬，總收益是本金的2.7倍。

期間如果急用錢，也可以隨時支取，非常靈活。

這就是我說的——財務自由才是真正的職場自由。

對號入座，即刻行動

每個年齡的人群對資產的收益、現金流期待不同，適合的產品也不一樣。公司實力和分紅實現率都很關鍵。

如果能重來，30歲的我一定會毫不猶豫地開始。

現在40、50歲的人，其實還來得及——只是方案不同而已。

給你們一個忠告：別像我一樣，等到40歲才后悔。

大賀說點心里話

說了這么多產品和數據，其實最重要的是怎么買、從哪買。同樣的產品，渠道不同，成本差距大得嚇人。