安盛盛利2：保證收益只有0.23%，憑什么還被吹成港險天花板？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近后臺收到最多的問題就是：盛利2到底值不值得買？

說實話，作為一個幫高凈值客戶做全球資產配置的顧問，我研究完這款產品后，心情很復雜。

一方面，它確實解決了很多人"錢放哪里"的焦慮——2025年初人民幣兌美元一度跌破7.3，六大行1年期定存利率降到0.95%，傳統儲蓄已經很難跑贏通脹了。

另一方面，這款產品有個硬傷，很多人要么不知道，要么故意不說。

今天我就把話攤開了講。

先潑盆冷水：盛利2有個硬傷

做資產配置這么多年，我一直跟客戶強調一個原則：先看風險，再看收益。

所以我們先不聊盛利2有多能打，先聊它的短板。

這款產品最大的問題就是：確定性不強。

港險的收益分兩部分：保證收益和非保證收益。保證收益是白紙黑字寫進合同的，不管市場怎么波動，保司必須兌付；非保證收益則取決于保司的投資表現。

盛利2的保證部分長線收益率只有0.23%，保證回本時間需要25年。

這個數據放在市場里是什么水平？我拉了張對比表：

看到了嗎？永明萬年青星河尊享2的保證收益率能達到1%，保證回本時間只要13年。

差距是肉眼可見的。

從資產配置角度來說，如果你是那種"一定要確定性"的投資者，盛利2這塊的表現確實讓人覺得差點意思，少了點踏實的安全感。

但問題來了——既然有這么明顯的短板，為什么盛利2還能火成這樣？

但它憑什么還能火？先看收益

因為在預期收益這個維度上，盛利2的表現實在太炸了。

我以5年繳費、年交6萬美元、總保費30萬美元為測試條件，把盛利2扔進市場里跟熱門產品硬碰硬：

幾個關鍵數據：

• 預期7年回本，僅次于宏利宏摯傳承


• 10年IRR 3.52%，15年IRR 5.01%，20年IRR 5.82%


• 前20年收益僅次于宏摯傳承，比友邦環宇盈活還高


• 到達6.5%收益率的速度是30年，跟環宇盈活持平

長期來看，盛利2在預期總收益這塊優勢很大，整體表現比友邦環宇盈活更亮眼。

而且有一點很重要——盛利2是目前唯一一個長線收益提領雙優的產品。

什么叫收益提領雙優？

友邦環宇盈活靜態收益好，但提領一般；永明萬年青星河尊享2提領亮眼，但靜態收益不突出；宏摯傳承兩樣都不錯，但優勢只在保單前20年。

只有盛利2，長線收益和動態提領都能打。

這對于有現金流需求的客戶來說，驚喜遠超預期。

再看提領：557是什么神仙操作？

說到提領，這才是盛利2最爆的點。

全網都在討論的"557提取"，就是它首創的——5年交完保費后，每年提取總保費7%，一直提到終生。

30萬美元保費，每年提2.1萬美元，折合人民幣15萬左右，相當于給自己發了一份"終身工資"。

除了557，盛利2還支持5/7/8、5/9/9、5/10/10、5/12/11等多種提取方式。

目前市面上沒有其他產品能做到這樣的提取時間和比例。

更關鍵的是門檻——不管哪種提領密碼，最低年繳保費都只要2000美元。

如果你的需求是穩定的現金流，盛利2確實是在實實在在為你著想。

門檻對比：2000美元 vs 32萬美元

可能有人會說：別的產品也能提領啊，為什么非得選盛利2？

那我們來對比一下門檻。

先看安盛自家的另一款產品摯匯：

5年交、第14年提取11%，最低年繳保費要求是32萬美元。

32萬美元是什么概念？折合人民幣230多萬，5年交就是1150萬。

再看友邦環宇盈活：

5年交、第6年提取7%，最低年繳保費要求是9.8萬美元。

9.8萬美元，折合人民幣70萬左右，5年交就是350萬。

而盛利2呢？2000美元起，折合人民幣1.4萬，5年交才7萬塊。

同樣是"交完就提、提到終生"的玩法，門檻差了100多倍。

雞蛋不能放一個籃子，但也不是每個人都有那么多雞蛋。盛利2把高端玩法的門檻拉到了普通人夠得著的位置，這一點確實值得肯定。

566/567提領實測：賬戶余額誰最能打？

當然，能提是一回事，提完賬戶里還剩多少才是關鍵。

畢竟誰也不想提著提著，賬戶就空了。

我測了三種主流提領場景：

場景一：566提取（5年交，第6年起每年提取總保費6%）

保單14年前，宏摯傳承賬戶余額最亮眼；14-30年這個階段，盛利2最突出；31年后，盛利2和萬年青星河尊享2大差不差。

場景二：567提取（5年交，第6年起每年提取總保費7%）

前14年宏摯傳承最亮眼，但從第15年開始，盛利2反超并一直保持領先。567提領這個場景下，盛利2的整體優勢是最大的。

場景三：5108提取（5年交，第10年起每年提取總保費8%）

延遲提領的情況下，盛利2表現依然突出。

完整分析下來，盛利2在目前的港險市場里，實力真的很強勁。

功能補全：財富管家+雙重貨幣戶口

除了收益和提領，功能層面盛利2也沒拖后腿。

兩個亮點值得一提：

第一，財富管家選項。

可以向最多3位收款人派發自主入息，提前設好指令，就能像年金險一樣定時、定額、定向給自己和家人打錢。

第二，雙重貨幣戶口。

鎖定的錢可以放在任意2個美元/港元/人民幣戶口，哪個貨幣升值就轉換哪個。

在人民幣匯率波動加劇的背景下，這個功能的實用價值不言而喻。

其他常規功能——保單分拆、多元貨幣轉換、類信托功能——該有的也都有。

功能這塊盛利2沒有缺陷，該有的都有。

回到開頭那個問題：保證收益低怎么辦？

聊到這里，我們再回到開篇那個硬傷：保證收益只有0.23%，確定性不強，怎么辦？

從資產配置角度來說，如果你沒有早期退保的計劃，打算長期持有，那這份缺失的安全感，安盛這家公司是能彌補的。

幾個關鍵數據：

• 1817年成立，208年歷史，香港最悠久的保司


• 全球最大保險集團，業務覆蓋50多個國家和地區，服務近1億客戶


• 管理資產約8790億歐元（換算成美元是1萬億多）


• 國際評級：標普AA-、穆迪Aa3、惠譽AA


• 償付能力充足率227%


• 大約6成以上資產投資固收，投資風格穩健


• 2024報告年度，旗下儲蓄、危疾、年金及人壽等全線產品分紅實現率均達100%

長期來看，選擇大保司是資產配置的基本原則。

安盛208年歷史、全球第一的規模、連續兌現的分紅承諾，這樣的保司實力打底，安全感是足夠的。

結論：瑕不掩瑜，但要看你的需求

整個分析下來，如果你讓我推薦港險產品，不管你的需求是什么，盛利2一定在備選席。

靜態收益、動態提取、保司實力、功能完整性——這些核心維度，盛利2都符合期待。

但前提是，你要接受它確定性不強的事實。

如果你的需求是"必須要高保證收益"，那環宇盈活和萬年青星河尊享2可能更適合你——前者側重靜置理財，后者側重現金流提取。

如果你的需求是"長期持有、追求預期收益最大化"，那盛利2值得認真考慮。

這筆錢的定位是什么，決定了你該選哪款產品。

大賀說點心里話

說到底，選產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，才是真正決定你能省多少錢的關鍵。