香港158家保險公司，我通宵扒完只剩15家能買！附抄作業清單

你好，我是大賀。

說實話，最近后臺問港險的人越來越多了。

不奇怪。2025年開年這波銀行理財"跌麻了"的行情，真的把很多人嚇到了——固收類產品平均年化收益才0.82%，**19%**的產品回撤超過20個基點，評論區一片"說好的穩呢"。

當時我也糾結過，2022年那會兒，手里攢了點錢，不敢炒股，買理財又心慌，存銀行眼睜睜看著利率一路往下掉。

后來想明白了：與其焦慮，不如找個真正能鎖定收益的地方。

這幾年陸續幫身邊朋友看了不少港險，發現一個問題：香港保險公司158家，真正適合咱們大陸客戶的，其實沒幾家。

今天這篇，就是我通宵扒完這158家之后，篩出來的15家靠譜保司+對應產品推薦。不廢話，直接抄作業。

你買港險，到底圖什么？

在看保司和產品之前，先問自己一個問題：你買港險，到底圖什么？

我的真實感受是，很多人一上來就問"哪個產品好"，但其實每個人情況不一樣，需求也不一樣。

大概分這么幾類：

• 第一類：短期有筆閑錢，5年左右不用，就想找個比銀行定存高的地方放著。這種需求很明確，要的是保本、確定、到期能拿到錢。


• 第二類：中長期資產增值，可能是給孩子攢教育金，或者自己的養老儲備。這種不急著用錢，更看重復利效應，時間越長收益越高那種。


• 第三類：已經快退休了，或者就想每年穩穩領一筆錢。 這種需要的是現金流，每年能派息，最好是保證派息，不靠運氣。


• 第四類：比較年輕，想提前規劃養老，但又不確定未來需求，想要靈活一點。這種適合那種"先存著，以后再決定怎么領"的產品。

我見過太多人，買之前沒想清楚自己要什么，買完之后發現"這不是我想要的"——要么嫌回本太慢，要么嫌不能提前取，要么嫌每年領的錢太少。

先搞清楚自己屬于哪一類，再往下看。

短期鎖收益：5年定存替代方案

如果你手里有一筆錢，5年左右不用，就想找個比銀行定存高的地方放著——

我的建議是看看立橋人壽「智選儲蓄保」。

說實話，這個產品很簡單粗暴：

• 一次性交清保費，不用每年惦記著續費


• 最快2年就保證回本，不是預期，是保證


• 5年保證單利4.48%

什么概念呢？現在國內銀行5年定存利率1.8%左右。這個直接翻了一倍多，而且是保證收益，寫進合同的那種。

相當于做一個5年期的定存，但利率遠遠高于內地銀行。

立橋人壽是什么來頭？

2010年成立，總部在中國澳門，償付能力314%以上，標普評級AA。

雖然名氣沒有友邦、安盛那么響，但勝在專注做個性化儲蓄產品，在短期鎖定收益這塊確實有一套。

適合誰？ 5年左右沒有用錢需求，追求資產增值，又不想承擔任何風險的朋友。

中長期增值：讓錢生錢的正確姿勢

如果你的錢可以放更久——10年、20年甚至30年——那就不是簡單鎖定收益的問題了，而是要讓錢"滾起來"。

這塊我主要推薦兩個產品，一個偏前中期，一個偏長期。

前中期首選：宏利「宏摯傳承」

先說數據：

• 6年預期回本


• 9年復利4%


• 14年復利5.85%，本金翻倍


• 21年復利6%，本金翻3倍

前20年的收益表現非常亮眼，而且在各種提取場景下，賬戶余額表現都很突出。

宏利是什么來頭？

1887年成立，距今138年歷史。香港業務從1897年就開始了，深耕香港128年。

總部在加拿大，償付能力229%，標普AA-、穆迪A1、惠譽AA-，三大評級機構都是高分。

投資策略偏保守，79.5%是固收類資產，還是香港強積金市場的領導者。

適合誰？ 追求前中期資產規劃的朋友，比如孩子10-15年后要出國讀書，或者自己10-20年后想提前退休。

長期首選：友邦「環宇盈活」

如果你的錢可以放更久，那**友邦「環宇盈活」**就是"時間的朋友"：

• 10年復利3.47%


• 20年復利5.67%


• 30年復利6.5%

30年6.5%的復利是什么概念？本金翻6倍多。

友邦是什么來頭？

1919年成立，距今106年。香港業務1931年開始，94年歷史?？偛烤驮谙愀?，償付能力257%，標普AA-、穆迪Aa2、惠譽AA。

最關鍵的是，友邦的分紅實現率全港第一。

很多人不知道，港險的收益分"保證"和"非保證"兩部分，非保證部分能不能拿到，要看保司的分紅實現率。

友邦在這塊一直是標桿，長期持有下來，收益和穩定性都很有保障。

投資策略是76%固收類、24%權益類，以政府債券為主，亞太區分散投資。

適合誰？ 追求長線高收益，能放20年以上，看重穩定性的朋友。

養老現金流：每月穩穩領錢

如果你已經快退休了，或者就想每年穩穩領一筆錢，那就要看年金險了。

年金險和儲蓄險最大的區別是：儲蓄險是錢滾錢，年金險是定期派錢。

這塊我推薦三個產品，分別對應三種需求。

即買即領：太?！个蜗喟榻K身年金」

如果你年紀偏大，當下就有養老需求，又想實現資產增值——

• 買完當年就能開始領錢


• 保證派息率2.5%


• 第5年起周年紅利提升至0.8%，綜合派息率3.3%


• 第8年保證現金價值+已領年金覆蓋總保費，相當于"回本"


• 長線收益率5.55%

太保香港是什么來頭？

1991年成立，香港業務2021年才開始，算是"新兵"。

但背后是中國太保集團，償付能力256%，標普A、穆迪A3。國資背景，穩定性沒問題。

均衡養老：安達「安心退休年金」

如果你還比較年輕，打算規劃未來養老，追求確定性——

以60歲投保、5年繳費、65歲領取為例：

• 每年保證領總保費4.47%


• 領到100歲，保證領取占總派息70%


• 非保證分紅不超30%

高保證、低分紅，確定性強。橫向對比很均衡，普適性最強。

安達人壽是什么來頭？

1985年成立，總部在瑞士蘇黎世，償付能力436%（全港最高之一），標普AA、穆迪Aa3。

靈活養老：萬通「多元終身年金」

如果你比較年輕，想提前規劃養老，但又不確定未來需求——

這款的靈活性拉滿：

• 需等到55歲或保單存滿10年才能派息


• 轉年金前相當于萬能險，保底2%、實際**4%**的基本利息


• 提供12種年金權益選擇


• 支持部分轉年金

就是說，你可以先把錢放進去，享受**4%**左右的利息，等到55歲或者10年后，再決定怎么領——是一次性領、終身領、帶保證期領、還是夫妻聯合領，12種方式隨你選。

適合誰？ 比較年輕，規劃未來養老，同時看重靈活性、有特定養老需求的朋友。

選保司的底層邏輯

說完產品，再說說怎么選保司。

很多人一上來就問"這家公司靠譜嗎"，但其實大部分人不知道，香港一共有158家保險公司。

根據香港保險業監管局公布的數據，截至2025年6月30日：

• 經營一般業務：85間


• 經營長期業務：51間


• 經營綜合業務：19間


• 經營特定目的業務：3間

但這158家，真正適合咱們大陸客戶的，沒幾家。

首先，特定目的的保險公司、一般業務的保險公司，不做儲蓄險/年金險，直接篩掉。

其次，剩下的長期/綜合業務保司里，情況也復雜：

• 有的是同一品牌下的不同辦事處，本質上算同一家


• 有的雖然登記授權了，但主要經營地址不在香港


• 有的業務根本不面向大陸客戶

這些都篩掉之后，真正符合要求的，也就30多家。

我再從公司背景、標普評級、償付能力這些核心指標進一步篩選，優中選優，最后敲定了15家相對更靠譜的保司。

15家靠譜保司速查表

最后這部分是干貨，直接抄作業。

我把15家保司分成三類：國際老保司、中堅力量、國資背景。

五家國際老保司

安盛是全球最老牌的保險公司之一，1817年成立，距今208年。在全球投資視野、資產管理專業度方面表現突出。

保誠1848年成立，英國老牌，償付能力280%，投資風格偏權益類（70%股票），在財富保障與傳承規劃方面有優勢。

永明1865年成立，加拿大總部，標普AA評級，75%固定收益且97%為投資級別，在教育金、養老金規劃等長期儲蓄產品方面有特色。

六家中堅力量保司

富衛雖然2013年才成立，但在數字化保險服務、創新產品設計方面，滿足年輕客戶群體需求有優勢。

周大福人壽（原富通），償付能力337%，背靠周大福集團，在珠寶行業相關客戶及家庭財富管理方面有特色。

安達人壽償付能力436%，全港最高之一，標普AA、穆迪Aa3，瑞士蘇黎世總部，在再保險支持下的創新產品開發方面有潛力。

四家國資背景保司

中銀人壽背靠中國銀行，在銀保渠道、穩健儲蓄、多貨幣轉換、財富傳承方面有優勢。

國壽海外1933年成立，香港業務41年歷史，在服務中資企業海外員工、跨境家族財富傳承方面有優勢。

太平香港1929年成立，償付能力282%，在跨境保險服務、為高凈值客戶提供綜合財富規劃方面有優勢。

最后總結一下：

希望能幫到你。

大賀說點心里話

看到這里，你應該已經知道自己適合什么類型的產品了。但說實話，選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更大。

同樣的產品，不同渠道買，到手價格可能差出好幾萬。這個信息差，大部分人不知道。