宏利「宏摯家傳承」：被吹成"友邦殺手"，但有個短板沒人提

你好，我是大賀。

每次有新品上市，朋友圈就開始刷屏——"史上最強""碾壓友邦""必買款"。宏利這款「宏摯家傳承」也不例外，上市沒幾天，各種測評就把它捧上天了。

但我要先潑盆冷水：這款產品有個明顯短板——提領表現平庸。

如果你5-10年內需要頻繁取錢用，這款可能不適合你。

當然，這不代表它不好。恰恰相反，宏利「宏摯家傳承」是一款市場競爭力極強的產品，預期回本期只要6年（5年交），是市場最早之一。

有望挑戰當前熱門產品友邦「環宇盈活」的市場地位。

但沒有完美的產品，只有適合的選擇。下面我把優缺點都攤開說，你自己判斷。

收益表現：回本快、復利高

先說最核心的收益。

保證回本期16年，比友邦、保誠的18年更早，更是甩開安盛的25年一大截。

這意味著什么？即便最壞情況下，你的本金安全墊比別家更厚。

再看預期收益：第27年就能達到 6.5% 的預期年化復利收益率，而友邦和安盛要等到第30年，保誠也要28年。

這是當前市場上達到 6.5% 收益水平最快的產品之一。

實際對比下來，在前30年內，總收益表現優于友邦「環宇盈活」，30年后兩者差異極小。

收益表現（特別是中長期）確實突出，這點沒得黑。

繳費靈活度：豐儉由人

支持躉交、2年、3年、5年交，選擇夠多。

手頭寬裕想一次性投入的、想分幾年慢慢交的，都能找到合適的方案。

功能創新：跨境家庭的實用工具

這款產品有兩個新功能值得一提：

"靈活取"：支持定期定向支付至海外賬戶。孩子在國外讀書、海外置業月供，可以設置自動打款，省去每次手動操作的麻煩。

"摯易取"：可以靈活調配資金給家人應急。父母突然需要用錢，不用等繁瑣流程，操作更便捷。

保單分拆、多元貨幣這些常規功能也都保留了。

功能創新實用，特別適合有跨境財務需求的家庭。

主要瑕疵：提領表現平庸

銷售不會告訴你的事，我來說。

這款產品的定位是"長期增值"，通過略微降低前期收益，換來更快的長期收益增長速度和回本時間。

代價是什么？提領表現相對平庸。

無論是常規還是高比例提取，賬戶余額增長都不及安盛「盛利2」、永明「萬年青星河尊享2」這些以提領見長的產品，甚至不及自家老產品「宏摯傳承」的前期表現。

我自己踩過的坑，不想讓你再踩一遍：買之前一定要想清楚，未來10-20年內有沒有大額用錢需求。

適合誰買？

說完優缺點，來對號入座：

適合的人：

• 短期內沒有大額資金使用需求，追求資金長期穩定增值的


• 看重較早達到高預期回報率（6.5%）的


• 有海外教育、生活或置業等跨境財務規劃需求的家庭

不適合的人：

• 5-10年內可能需要頻繁提取現金的


• 把這筆錢當作中期應急儲備的


• 對提領靈活性要求高的

這款產品與友邦「環宇盈活」定位相似，主打資金增值而非頻繁提取。

如果你的需求是"錢放著長大"，它很合適；如果你的需求是"邊存邊花"，那安盛或永明可能更對路。

總結：長期增值利器，提領需求另尋

「宏摯家傳承」是一款在收益增長速度和長期復利表現上極具優勢的產品，特別適合用于長期儲蓄和財富傳承。

但如果你有較強的中期現金流提取需求，安盛「盛利2」或永明「萬年青星河尊享2」可能更合適。

沒有完美的產品，只有適合的選擇。先搞清楚自己要什么，再決定買什么。

大賀說點心里話

選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道可能比產品本身更重要。