友邦盈御/安盛盛利/萬通富饒：這3款港險，有個年齡段最容易踩坑

你好，我是大賀。

作為一個40歲的二胎媽媽，我太理解那種上有老下有小的焦慮了。

前兩天刷到一條新聞：中國家庭教育支出占家庭收入的17.1%，遠超日本、美國的1-2%。低收入家庭更夸張，高達56.8%。

孩子的教育費用一年比一年高，自己的養老還沒著落，這日子怎么過？

后來才發現，50歲開始每年有一筆穩定的被動收入進賬，不再為工作奔波，用香港保險規劃完全可以做到。

但關鍵在于：不同年齡，選取的產品和規劃方式截然不同。

今天我就用30歲、40歲、50歲三個最具代表性的年齡，幫你看清楚每個階段該怎么規劃。

30歲：20年黃金期，友邦盈御助你躺贏

30歲開始規劃，最大的優勢是什么？

保單有長達20年的黃金增值期。時間就是最大的本錢。

但作為過來人說句實話，這個年齡段即使收入比較高，存款可能也沒那么多。大額繳費會有壓力，孩子的教育金真的等不起，不能把錢全鎖死。

所以策略很簡單：拉長繳費期，選擇5年交。

產品怎么選？優先看20年收益表現好、公司實力雄厚、分紅實現率優異的。

這里推薦友邦盈御多元計劃3。保司常年香港銷冠，產品前20年收益位列香港第一梯隊，分紅實現率也非常優秀。

以30歲女性、5年繳費、每年繳費5萬美金測算：

到保單第19年，也就是49歲，賬戶里的錢已經增值到62.6萬美金，是本金的2.5倍。換算成IRR已經超過5.6%。

30歲方案：每月2.7萬的終身現金流

從50歲開始，每年可以從賬戶里領取4.5萬美金，折合人民幣32.4萬，相當于每月2.7萬。一直領終身。

這個收入無論在哪個城市生活，都可以過得非常滋潤。

領到第6年，也就是55歲，累計領取27萬美金，已經把本金全部領回，賬戶里還剩64萬美金?？偸找媸潜窘鸬?strong>3.6倍。

領到100歲，累計229.5萬美金，賬戶里還剩約96萬美金。剩余的錢還可以傳承給下一代。

期間如果急用錢，也可以隨時支取，非常靈活。

40歲：10年沖刺，安盛盛利精準卡位

40歲了，還來得及嗎？

后來才發現，這個年齡段其實是最需要精準選品的。

為什么？40歲一般有一定財富累積，繳費壓力相對小。但也是上有老下有小的時期，可能隨時有用錢的需求。

孩子的教育支出正是高峰期，自己的養老也就10年時間了。兩頭都要顧，容不得半點差錯。

挑選產品時，主要聚焦前10年靜態收益高且適合提領的。公司實力和分紅實現率都很關鍵。

安盛盛利是目前最佳的選擇。**10年靜態IRR 4.41%冠絕香港，九成以上保單分紅實現率達到90%**以上。

以40歲、兩年交、每年交20萬美金測算：

到保單第9年，也就是49歲，賬戶已經增值到53萬美金，是總保費的1.3倍。

從第10年開始，也就是50歲，可以每年領取4萬美金，折合人民幣28.8萬，相當于每月2.4萬?？山K身領取。

領到第19年，也就是59歲，共領40萬美金，已經領回本金，賬戶里還剩約68萬?？偸找媸潜窘鸬?strong>2.7倍。

一直領到100歲，累計領取204萬，賬戶里還有301萬。收益是本金的12.6倍。

我踩過的坑你別再踩：40歲這個節點，選錯產品真的很致命。

時間不夠長，增值空間有限，必須選短期收益夠硬的。

50歲：即刻起航，萬通富饒鎖定養老

50歲這個年齡段，手里資金一般比較充裕，但幾乎沒有時間等待增值。

近在眼前的問題就是養老，更看重穩定性和確定性終身現金流。

挑選產品時，優先考慮能快速領取且能提供穩定現金流的產品。

推薦萬通富饒千秋。最快第2年開始領錢，10年以后可以把保單現金價值全部轉換為確定的養老年金。公司分紅實現率位列市場第一梯隊。

以50歲、兩年交、每年交30萬美金測算：

第2年交完保費，也就是51歲，就可以開始領錢了，每年領3萬美金。

領到59歲，累計領取27萬美金，賬戶里還剩余47萬現金價值。

這時候可以全部或部分轉換為確定的定額終身年金，每年固定領取3.25萬美金作為養老金。

注意：一旦轉換，領取金額就是固定派發的，不會因為分紅波動。活多久領多久。

非常適合想要快速領取，同時又想安穩養老的朋友。

找準定位，開啟你的躺平計劃

每個年齡的人群，對資產的收益、現金流期待不同，適合的產品也不一樣：

• 30歲看長期增值，選友邦盈御


• 40歲看短期爆發，選安盛盛利


• 50歲看確定性，選萬通富饒

作為過來人說句實話：孩子的教育金和自己的養老金，其實可以用一份規劃同時解決。關鍵是找對產品、算對賬。

雖然2025年秋季起幼兒園大班保教費免了，但從小學到大學的教育支出依然是家庭重擔。越早規劃，壓力越小。

你現在多大？對號入座，找到屬于你的方案。

大賀說點心里話

選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比你想象的大得多。