友邦「盈御3」連續3次逆勢加息：99%的人沒用對的傳承功能

你好，我是大賀。北大碩士，深耕港險9年，服務過不少高凈值家庭的資產規劃。

最近有個數據讓我印象深刻——胡潤研究院剛發布的報告顯示，56%的高凈值人群計劃增配境外金融產品，而境外保險以28%的占比位居首選。

更有意思的是，境外投資首選地香港占了52%。

這說明什么？聰明錢正在用腳投票。

就在這個節點，友邦做了一件讓同行側目的事：逆勢給**「盈御3」**加息。

今天我就從家族財富顧問的視角，幫你拆解這款"穩健之王"到底值不值得配置。

逆勢加息，友邦「盈御3」憑什么？

2025年8月1日，友邦宣布對其王牌儲蓄險**「盈御多元貨幣計劃3」**等主力產品逆市上調預期分紅。

注意，這已是自2023年以來的第三次上調。

市場波動加劇，別家都在收縮預期，友邦卻敢逆勢上調收益——這背后到底有什么底氣？

財富傳承是門學問，選對平臺比選對產品更重要。

接下來我從公司實力、分紅兌現、收益表現、功能體驗四個維度，給你一個完整的答案。

公司實力：3280億美元資產的底氣

很多人買保險只盯著收益數字看，卻忽略了一個根本問題：這家公司能不能活得比你久？

別讓辛苦錢打水漂。看一家保險公司靠不靠譜，先看它的"家底"有多厚。

截至2025年6月30日，友邦集團總資產規模已達3280億美元。什么概念？這個數字相當于一個中等發達國家的GDP。

但光有錢還不夠，關鍵是怎么管這筆錢。

友邦的總投資規模達到2733億美元，其中**69%**投向固定收益類資產。

這個比例說明什么？說明友邦的投資風格極其穩健，不會拿客戶的錢去賭博。

再往細了看，固收類資產以政府及公司債券為主，70%以上的投資期限超過10年。

這種"長錢長投"的策略，恰恰契合保險資金的本質——用時間換空間，用穩健換確定性。

從債券投資組合來看，友邦**67%**的公司債券配置在亞太地區，**94%**是高級票據。

行業分布也非常均衡——金融、工業、能源、通信都有涉及，沒有把雞蛋放在一個籃子里。

逆勢加息這一舉措背后，體現了友邦強大的投資實力和穩健的分紅政策。

提前布局才是智慧。當你規劃的是跨越幾十年甚至幾代人的財富傳承時，選擇一家"活得久、管得穩"的公司，比追求短期高收益重要得多。

香港證監會最新數據顯示，截至2024年底，香港管理資產總值按年增長13%達35萬億港元，私人財富管理業務凈資金流入3840億港元。

香港作為全球財富管理樞紐的地位依然穩固，而友邦正是這個樞紐上最耀眼的明珠之一。

分紅實現率：連續3年100%的含金量

"預期收益"誰都會寫，關鍵是能不能兌現。

這就好比相親時對方說"我年薪百萬"，你得看看他銀行流水對不對得上。

保險公司的"銀行流水"，就是分紅實現率。

友邦的分紅實現率穩且真實，已經成為多數客戶朋友對友邦的共同認知。這不是一句空話，有數據為證：

友邦2024年最新分紅實現率顯示，熱銷產品的總現金價值比率全部達100%。

注意，是"全部"，不是"大部分"。

其中「盈御多元貨幣計劃」的總現金價值比率連續3年達100%。三年，不是偶然。

更讓我佩服的是，截至今年，友邦運作超過十年以上的分紅險高達57款。

這些"老產品"經歷了2008年金融危機、2020年疫情沖擊、2022年全球加息潮，依然穩穩地兌現承諾。

這些運作超十年的產品中，終期紅利的分紅實現率高達97.6%。

97.6%意味著什么？意味著當年計劃書上寫的數字，最終幾乎100%兌現了。

這才是真正的"富過三代"——不是靠運氣，而是靠實力。

胡潤報告顯示，高凈值人群計劃增配保險的比例達到47%，保險投資占比增長2.9個百分點至10.8%。

為什么？因為經歷了這幾年的市場波動，大家終于明白：能兌現的承諾，才是真正的"壓艙石"。

收益表現：前期穩健，后期韌勁十足

說完了公司和分紅，我們來看最核心的收益表現。

以5萬美金×5年交為例，直接上數據：

友邦「盈御3」預期8年回本，18年保證回本。回本速度在市場上屬于中規中矩，不算最快，但也不慢。

關鍵看長期表現：

• 第20年現價66.8萬美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍


• 第30年現價130萬美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍


• 在保單第47年，能達到**6.5%**的收益峰值

這樣的收益表現在港險市場屬于中規中矩，前期收益表現一般，但長線收益韌性強，穩健增值。

為什么會這樣？看看它的投資策略就明白了：債券固收類型不低于25%、增長型不超過75%。

這個配置決定了它不會在短期內爆發，但也不會在市場波動時大起大落。

從提領對比來看，友邦「盈御3」的動態收益率前期表現一般，越往后，韌勁就越凸顯。

一張保單管三代，需要的恰恰是這種"后勁足"的產品。

功能體驗：9幣種轉換+無限次傳承

買港險不僅要看收益，還要看持有體驗。

很多人只關注收益數字，卻忽略了一個問題：這張保單拿在手里幾十年，用起來方不方便？

友邦「盈御3」的功能不算最花哨，但每一個都戳中"穩健型客戶"的痛點。

第一：9種貨幣轉換

友邦「盈御3」支持9個幣種轉換：美元、港幣、人民幣、歐元、英鎊、加元、澳元、新加坡元、澳門元。

對于有海外定居、旅行、留學需求的家庭來說，這個功能太實用了。

孩子去英國讀書，可以轉成英鎊；移民加拿大，可以轉成加元。一張保單，全球通用。

第二：財富傳承功能——"一張保單富三代"的秘密

支持無限次更改受保人及第二受保人。

什么意思？就是這張保單可以從你傳給孩子，再從孩子傳給孫輩，保單價值持續增值，不用退保重買，不用繳納遺產稅。

新增"精神無行為能力代領人"功能——萬一持有人出現特殊情況，提前指定的家人可以代為提取資金，確保家庭資金不斷檔。

第三：保單分拆功能

自第3個保單周年日起或保費繳付期滿，每年可申請分拆保單一次。

保單分拆獲批后，后續可以更改持有人、受保人、第二受保人、受益人。

舉個例子：你買了一張100萬的保單，將來可以拆成**35%**給小女兒做教育金、**40%**留給自己養老、**25%**給大兒子做海外生活費。

真正做到"零損耗傳承"。

這些功能不僅為保單提供更多確定性，也讓持有過程更加安心便捷，真正實現"投保無憂、持有省心"。

誰最適合買「盈御3」？

說了這么多，這款產品到底適合誰？我總結了三類最適配的客戶：

第一類：穩健型投資者

• 風險偏好較低，看重資金安全


• 偏好穩定可預期的收益


• 能夠長期持有，不追求短期高收益

如果你是這類人，「盈御3」的穩健風格和高分紅實現率，正好契合你的需求。

第二類：友邦品牌忠誠客戶

• 認可友邦的品牌價值和服務質量


• 已有其他友邦產品，希望統一管理


• 看重保險公司的長期穩定性

友邦的百年品牌和全球網絡，對于追求"省心"的客戶來說是很大的加分項。

第三類：長期財富規劃者

• 投資視野20年以上


• 以財富保值增值為主要目標


• 不急需中期使用資金

如果你規劃的是跨代傳承，「盈御3」的無限次更改受保人+保單分拆功能，就是為你量身定制的。

總結：穩健之王，值得長期持有

在港險新品迭出的市場環境下，「盈御3」通過逆勢加息再次證明其"穩健之王"的地位。

它不是收益最高的產品，也不是回本最快的產品，但它可能是最讓人**"睡得著覺"**的產品。

3280億美元的資產規模、連續**3年100%**的分紅實現率、9幣種轉換+無限次傳承的功能組合——這些加在一起，構成了一個"確定性極高"的長期儲蓄工具。

如果您正在尋找一款省心、穩健、可靠的長期儲蓄工具，「盈御3」絕對值得重點考慮。

需要提醒的是，2025年10月1日起取消"預繳保費保證利率優惠"，9月成為享受友邦高額預繳利率的最后窗口期。

大賀說點心里話

看到這里，你應該對「盈御3」有了全面的了解。但說實話，產品只是工具，怎么買、什么時候買、買多少，這里面的門道更重要。

很多人不知道，通過特定渠道投保，同樣的產品能省下一大筆錢。這個信息差，值得你花30秒了解一下。