安盛盛利II：全市場唯一能做到557提領的港險，但有個短板你必須知道

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年人民幣匯率一度跌破7.3，全年波動幅度超過3%。

很多朋友開始琢磨：是不是該配點美元資產了？

這個問題我被問了不下一百遍。說實話，不要把雞蛋放一個籃子里，這是資產配置的底層邏輯。

而港險儲蓄險，恰好是普通人能夠得著的美元資產配置工具。

今天要聊的安盛「盛利II-至尊版」，支持9種貨幣、每年還能免費換一次幣種——這在港險里算是頂配了。

但更讓我驚訝的是它的提領能力，全市場獨一份的557提領密碼，我研究港險這么多年，頭一次見。

不過，它也有個短板，不說清楚我怕你后悔。咱們一個一個來。

結論先行：盛利II值得重點考慮，尤其適合有提領需求的人

先把結論擺出來：盛利II值得作為重點產品重點考慮。

為什么這么說？三個核心理由：

第一，提領能力全市場最強。 557提領密碼——5年交完，第5年就開始提取總保費的7%，一直提到終身不斷——市場上應該僅此一款產品能做到。

你沒看錯，不是567，是557。

第二，預期總收益市場前3。 30年達到峰值IRR 6.5%，疊加保費優惠后能沖到第一位。

第三，功能全面。 9種貨幣、免費貨幣轉換、財富管家服務、雙繼承選項……該有的都有了。

什么人最適合？

尤其是有早提領需要的朋友——比如想用保單現金流補充養老、給孩子留學費用打底。

如果你能接受盛利II保證收益較低這個短板，那它就是你的最佳選擇之一。

下面我逐個展開論證。

核心優勢一：557提領密碼，全市場獨一份

先解釋一下什么叫"557提領密碼"：

• 5年交


• 第5年開始提取


• 每年提取總保費的7%


• 一直提到終身不中斷

自我接觸港險以來，5年交產品里，我聽過最牛的提領密碼是567（第6年開始提7%）。

而557，在我的認知里，市場上應該僅此一款。

我專門測算了一下，保費計劃是6萬美金×5年=總保費30萬美金，結果如下：

你別說，盛利II還真能做到，沒在吹牛。甚至1萬美金×5年交這種小單也能實現557。

那其他提領場景呢？盛利II的動態收益同樣卓越絕倫。

566提領場景（第6年開始提6%）

絕大多數產品都支持這個場景：

對比提領后的剩余賬戶價值：

• 保單前14年，宏摯傳承最優，盛利II緊隨其后


• 從第15年開始，盛利II實現反超、成為第一


• 一直到第31年星河尊享II才追平

567提領場景（極致的早提領）

支持的產品不多，盛利II能做到：

第15年開始盛利II一路領先。

星河尊享II要到保單第75年才能追平盛利II——在極致的早提領場景下，盛利II的優勢極大。

5108晚提領場景（第10年開始提8%）

• 前18年優勢在宏摯傳承，盛利II緊隨其后


• 第19年開始盛利II領先


• 第30年星河尊享II追平

說句實話，萬年青星河尊享II算是碰上一個強有力的競爭對手了，多數提領場景都被盛利II給壓制。

當然，星河尊享II的優勢在于更強的穩定性，這個后面會講。

核心優勢二：靜態收益市場前三，優惠后可沖第一

如果你不打算提領，就想讓錢在里面滾雪球，盛利II表現如何？

先看基礎數據：預期7年回本，10年IRR 3.52%，15年IRR 5.01%，20年IRR 5.82%，25年IRR 6.07%，30年達到峰值IRR 6.5%。

拿同級別的全球性大保險公司旗艦產品對比，6萬美金×5年，總保費30萬美金：

排個序：

• 保單20年內，宏摯傳承 ＞ 盛利II


• 保單20~30年，信守明天（28年達6.5%）＞ 環宇盈活（30年達6.5%）＞ 盛利II（30年達6.5%）

老實講，盛利II的靜態收益雖然都能跑到市場2~3位，但盛利I代那種無可匹敵的統治力確實消失了。

不過，算上保費優惠后，情況就不一樣了。

優惠后復利IRR：10年 3.93%，20年 6.01%，30年達到峰值 6.62%。

30~45年之間，盛利II優惠后收益能到第一位，地位有所提升。

綜合來看，盛利II的收益雖然沒法做到市場最極致，但綜合表現不錯，穩居市場前3。

對于追求長期增值的朋友來說，這個成績足夠了。

核心優勢三：功能全面，從I代到II代的蛻變

如果你了解過盛利I代，會發現II代幾乎沒有前作的影子了。

盛利II的產品設計，實現了從單一收益到多元配置的蛻變。

繳費期擴容： 盛利I只支持2年交（繳費壓力較大），盛利II支持5年和10年兩個繳費選項，更適合普通家庭的現金流節奏。

貨幣靈活性大幅提升： 盛利II支持9種保單貨幣（美元、港元、人民幣、英鎊、歐元、加元等），從第3個保單周年日起每年可免費轉換一次貨幣。

這一點對于想做資產配置的朋友非常友好。2025年人民幣匯率波動加劇，很多人開始考慮分散貨幣風險。

美元資產該配了，但又擔心匯率走勢不確定——盛利II的貨幣轉換功能，相當于給你的資產配置留了個"后悔藥"。

傳承功能升級： 財富管家服務支持向至多3位客戶派發自主入息。

你可以提前為家人設定好每年領多少錢、領多久、誰先領誰后領——精準分配，避免家庭糾紛。

身故保障加碼： 盛利II提供兩種身故賠償選擇——基本身故保障賠付**100%標準保費總額，特級身故保障賠付130%**標準保費總額。

相當于比市面其他儲蓄險多出**30%**的身故金。重要的是，無論選哪種，產品收益都完全一樣。

總結一句：盛利II在功能上滴水不漏，十分全面。

如果你期許像盛利I一樣閹割部分功能來換取最純粹、最極致的收益，可能要失望了。

但換個角度看，功能全面本身也是一種競爭力。

保費優惠明細：最高回贈31%

盛利II的保費回贈力度相當大，直接看表：

5年交的基本回贈：

• 年保費 5,000–39,999 美元：回贈 10%


• 年保費 40,000–79,999 美元：回贈 15%


• 年保費 80,000–199,999 美元：回贈 22%


• 年保費 200,000 美元以上：回贈 26%

如果你持有指定儲蓄及投資計劃，還能額外獲得 5% 回贈，最高合計 31%。

另外還有預繳優惠：

首次年繳保費 80,000 美元以下享年利率 4.0%，80,000 美元或以上享年利率 4.5%。

這個預繳利率在當前的利率環境下，算是相當不錯了。

主要短板：保證收益偏低，但不致命

說了這么多優點，盛利II有沒有缺陷？

有，而且必須說清楚：保證收益表現較差。

對比老五家的保證收益：

• 表現最好——永明兩款產品：星河傳承10年保證回本，星河尊享13年保證回本，峰值保證 IRR 都是 1%


• 表現尚可——宏摯傳承：保證 18年 回本，峰值 IRR 0.64%


• 表現一般——環宇盈活、信守明天：保證 18年 回本，峰值 IRR 0.32%


• 盛利II至尊版：保證回本期長達 25年，峰值 IRR 僅有 0.23%

這個數據確實不好看。

不過，這也并不是什么致命的缺陷。香港儲蓄分紅險的保證收益普遍都不高，除了像萬年青·星河尊享II這樣能到1%的，其余的大差不差。

要想拿到高收益，還是得看分紅能不能切切實實拿到手。

這里補充一下：盛利II其實有兩個版本——至尊版（高收益版本）和至盛版（短保證回本期）。

我們今天說的都是至尊版，也是安盛主打的版本。至盛版存在的意義，就是為了怕大家接受不了至尊版保證收益太低、回本太慢而準備的備選方案。

那分紅能不能拿到手呢？

分紅實現率這塊，安盛確實拿得出手。

2024報告年度，安盛旗下儲蓄、危疾、年金及人壽等全線指標產品的分紅實現率均達 100%。

這個成績，在港險市場里是第一梯隊的。

背后的安盛：208年歷史，全球最大

選香港儲蓄分紅險，本質上就是選香港保險公司。產品再好，公司不靠譜也白搭。

安盛能給我足夠的安全感，我總結為五個詞：歷史最悠久、規模龐大、國際評級高、投資策略穩健、分紅能力強勁。

歷史最悠久： 安盛1817年成立于法國，屹立208年，跨越3個世紀，經歷過2次世界大戰、3次工業革命。

這是香港所有保司中歷史最悠久的，沒有之一。

規模龐大： 安盛是全球最大的保險集團，資產規模 6840億美元——差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和。

同時它也是全球第三大國際資產管理機構，管理資產超過 1萬億美元。更重要的是，安盛是世界G20評選出的 9家"大而不能倒" 的保險公司之一。

投資策略穩健： 安盛的投資策略有兩個特征——穩健均衡 + 長期投資。

整個投資布局中，固定收益類占比 74%，72% 的投資時限在 5年以上，投資組合評級 77% 在A及以上。

債券的投資期限5年以上占比 72%，且平均年化收益 4%——這一套組合拳，是安盛投資穩健的根基。

分散才是王道，給資產加個保險。 選擇在歷史和市場都驗證過的安盛，一般不會太錯。

大賀說點心里話

盛利II的核心優勢和短板，我都攤開講了。

如果你有早提領的需求，又能接受保證收益偏低，它確實是目前市場上最值得考慮的選擇之一。

但買港險這件事，產品只是一方面。怎么買、通過什么渠道買，里面的門道可能比產品本身還重要。