國壽傲瓏盛世：收益不是第一，為什么我3年前還是選了國壽海外？

你好，我是大賀。

最近后臺收到不少私信問我：傲瓏盛世怎么樣？是不是傲瓏創富的替代品？

說實話，這個問題我太有發言權了——3年前我自己就買了國壽海外的產品。

當時也糾結過，后來發現，選保險這事兒，收益只是其中一個維度。

今天就以一個"過來人"的身份，把傲瓏盛世放到2年交英式分紅險這個賽道里，跟市面上的熱門產品橫向對比一下，給你們一個參考。

2年交英式分紅險，現在有哪些選擇？

先說個背景。

傲瓏創富已經下架了，沒必要再糾結過去，還是把目光放在現有產品上更實在。

目前2年交的英式分紅險賽道，玩家還挺多的：永明萬年青星河尊享II、富衛盈聚天下、萬通富饒千秋、忠意啟航創富（卓越版）、宏利宏浚傳承……當然還有今天的主角，國壽海外的傲瓏盛世。

我以0歲男孩、年交5萬美元、2年交共10萬美元為例，把這些產品的數據拉出來對比了一下。

有個現實你得先接受：

30年內，沒有任何一款產品的收益率能達到6.5%。

這不是傲瓏盛世的問題，是整個賽道的現狀。英式分紅險本來就是"利滾利"的玩法，紅利不直接派發，而是以保額增值的形式累計，收益爆發需要時間。

所以接下來的對比，我們重點看兩個維度：

• 誰能更快達到 6.5% 的收益率上限？


• 實際提領的時候，誰的賬戶余額更抗造？

收益PK：誰最快到6.5%？

先看預期收益。

我把幾款主流產品的復利IRR拉了個表：

數據很清楚：

30年之前，忠意的啟航創富（卓越版）收益是最亮眼的，一路領跑。

但問題是，30年內沒有產品能到6.5%。所以如果你是長期持有的心態，更應該關注的是：誰能更早觸及6.5%這個收益天花板？

按達到 6.5% 的時間排序：

• 永明萬年青星河尊享II：35年


• 富衛盈聚天下：36年


• 傲瓏盛世：40年


• 萬通富饒千秋：41年

拉長時間線來看，萬年青星河尊享II整體表現最好，最快達到6.5%的預期收益率。

那傲瓏盛世呢？

說實話，40年達到6.5%，雖然不是最快的，但也屬于第一梯隊了。比它慢的產品還有不少，剩下那些就不用看了，預期收益上沒什么優勢。

我當時也糾結過這個問題：收益不是第一，值得買嗎？

后來發現，差距其實沒有想象中那么大。畢竟到了6.5%以后，大家的收益基本都差不多了，甚至完全一樣。

提領PK：255模式下誰更抗提？

買儲蓄險不是為了放著看數字漲，最終還是要用的。

所以我用最常見的**"255提領模式"**——也就是第5年起每年提取總保費的5%——來對比這些產品的賬戶余額表現。

結果挺明顯的：

40年之前，永明萬年青星河尊享II的賬戶余額最亮眼。

40年以后，永明萬年青星河尊享II和萬通富饒千秋的余額完全一樣了。

整體上賬戶余額表現比較好的，分別是：永明萬年青星河尊享II、富衛盈聚天下、萬通富饒千秋。

那傲瓏盛世呢？我專門拿萬年青星河尊享II來對比了一下：

• 第30年：傲瓏盛世剩30萬美元，萬年青星河尊享II剩32萬美元，少2萬美元


• 第50年：傲瓏盛世剩94.25萬美元，萬年青星河尊享II剩94.28萬美元，少300美元


• 第70年：傲瓏盛世剩312.6萬美元，萬年青星河尊享II剩312.8萬美元，少2000美元

你看，差距確實不大。

30年少2萬，70年少2000——時間越長，差距反而越小。

如果你本來就偏愛國壽海外，這點差距完全可以接受。

功能PK：傲瓏盛世有什么獨特賣點？

除了收益和提領，傲瓏盛世還有一個挺有意思的新功能——轉年金權益。

簡單解釋一下：

退保的時候，你可以選擇一次性領完退保金額，也可以行使「轉年金權益」。

具體操作是：受保人年滿65歲后，可以把保單的保證現金價值、復歸紅利、終期紅利以及相關權益戶口總額轉換為年金，然后選擇10年或20年期每年領取。

這個功能跟萬通富饒千秋的轉年金權益有點像，但不太一樣。

富饒千秋那個可以"活多久領多久"，傲瓏盛世這個只能選10年或20年固定期限。

不過總歸是多了一種選擇。特別是對那些有明確養老規劃的人來說，與其自己算每年提多少，不如直接轉成年金，讓保險公司幫你規劃好現金流。

同門內戰：傲瓏盛世 vs 愛恒久

有人可能會問：國壽海外不是還有個愛恒久嗎？同樣是英式分紅，這倆怎么選？

我把兩款產品的收益拉出來對比一下：

• 愛恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%


• 傲瓏盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

很清楚了：

保單前40年，愛恒久的收益表現更好一點。

但傲瓏盛世也差不了太多——20年差0.14%，30年差0.07%，到了40年兩個產品的收益率同時達到6.5%，后面就完全一樣了。

為什么會有這個差距？

核心原因是繳費方式不同：

• 愛恒久是一次性交清保費，保險公司能直接拿到全部資金去運作，投資上更占優勢


• 傲瓏盛世分2年交，繳費壓力小一些，收益表現稍差一點也在情理之中

說白了，這就是保險公司針對不同繳費能力的人，給出的不同選擇而已。

有繳費壓力的話，傲瓏盛世也是不錯的選擇。

知識補充：英式分紅 vs 美式分紅

這里必須多說幾句，因為后臺還有人在問：傲瓏盛世是不是傲瓏創富的替代品？

不是。

傲瓏盛世和愛恒久都屬于英式分紅產品，傲瓏創富屬于美式分紅產品。這兩種分紅模式從產品架構到分紅邏輯都不一樣，解決的需求也完全不同。

簡單說下區別：

美式分紅：每年直接發"利息"，也就是周年紅利。錢年年到手，看得見摸得著，適合喜歡穩定現金流的人。

英式分紅：玩的是"利滾利"。紅利不直接派發，而是以保額增值的形式累計，等保單到期或者退保的時候一起發。好處是收益潛力大，壞處是提前提取可能會打折。

所以你看，傲瓏盛世不是傲瓏創富的替代品，兩者從產品架構到分紅邏輯都不一樣。

如果你之前想買傲瓏創富，是因為喜歡美式分紅的現金流模式，那傲瓏盛世可能不適合你，應該去看其他美式分紅產品。

但如果你看中的是國壽海外這家公司，想要一款2年交的英式分紅險，那傲瓏盛世確實是目前國壽海外在這個賽道里最有誠意的產品。

順便說一句，最近理財暴雷的新聞不少。海銀財富涉嫌非法集資被立案偵查，操控數十家空殼公司構筑超700億元嵌套資金池，4.66萬名客戶受影響。

說實話我看中的是什么？就是國壽海外的央企背書。不是說別的不好，但是在這種大環境下，央企背景確實能讓人多一份安心。

結論：傲瓏盛世適合什么人？

最后給你們一個參考。

傲瓏盛世這款產品雖然不是最好的，但收益和提領表現都不錯，屬于第一梯隊；功能上相比之前的產品也有創新，算是國壽海外的誠意之作了。

什么人適合買？

• 偏愛國壽海外這家公司——央企背書，信譽沒的說，分紅表現也不錯


• 有明確的提領需求，想要一款2年交、繳費壓力小一些的英式分紅險


• 不追求極致收益，但看重公司背景和長期穩定性

如果你符合以上幾點，那傲瓏盛世這款產品還是可以選的。

大賀說點心里話

說到底，選保險不只是比收益，還要看公司、看功能、看自己的需求。

傲瓏盛世不是最強的，但對特定人群來說，可能是最合適的。

不過怎么買、從哪個渠道買，這里面的門道可比產品本身更重要。