安盛「盛利2」vs 永明「星河尊享2」：提領雙雄4回合對決，誰才是真正的港險之王？

你好，我是大賀。

最近咨詢我最多的問題，不是"哪款港險收益最高"，而是"盛利2和星河尊享2到底選哪個"。

從財務規劃角度看，這兩款產品之所以讓人糾結，是因為它們代表了兩種完全不同的投資哲學——一個激進追求高收益，一個穩健強調確定性。

風險和收益是一對孿生兄弟，你想要更高的回報，就必須承受更大的不確定性。

反過來，追求穩穩的幸福，可能就要放棄一部分收益空間。

今天，我就用4個回合的正面對決，把這兩款"提領雙雄"的優劣勢掰開揉碎講清楚。

看完你就知道，自己到底是"激進派"還是"穩健派"。

提領雙雄對決：盛利2 vs 星河尊享2

先說結論：安盛「盛利2」能成為2025年的爆款，絕非偶然。

這家1817年在法國成立、穩健發展200多年的老牌保司，這次拿出的產品確實碾壓不少同類產品。以至于市場上開始流傳一種說法——港險提領王的稱號要易主了。

但永明「星河尊享2」也不是吃素的，它在另一個維度有著「盛利2」無法企及的優勢。

關鍵點：沒有完美的產品，只有適合的選擇。

接下來，我們換個角度想——不是看誰更好，而是看誰更適合你。

回合一：收益對比，誰更能賺

先看最直觀的數據——賺錢能力。

「盛利2」的收益表現確實穩居第一梯隊。以5年繳為例：

• 回本速度：預期7年回本，僅次于宏利「宏摯傳承」


• 中期收益：10年IRR 3.52%，15年IRR 5.01%，20年IRR 5.82%


• 長期收益：30年期內預期IRR可達 6.5%


• 觸頂速度：28年達到收益天花板，與友邦「環宇盈活」并列市場第二，僅次于保誠「信守明天」

從表格可以看出，「盛利2」整體收益表現都保持在前三。

每10年現金價值翻倍，這個增長曲線非常漂亮。

回合一結論：收益維度，「盛利2」小勝。但差距沒有想象中那么大，真正拉開差距的是下一個回合。

回合二：提領對比，誰更能取

這是「盛利2」的殺手锏——提領靈活堪稱市場天花板。

早期提領優勢：

「盛利2」支持557提領，比市場熱門的566提領早一年提取同樣金額。

別小看這一年，復利效應下，早拿一年的錢去投資，30年后差距可能是幾十萬。

后期提領優勢：

更厲害的是，「盛利2」還支持5/10/9、5/15/13等極致提領方式。

同樣的時間，每年比其他產品再多領**1%**的總保費。

正面對決：567提領模式

用同樣的條件對比：5年繳共30萬美元，第6年起每年提取總保費的7%（21,000美元/年）。

數據說話：

• 第30年時，「星河尊享2」落后「盛利2」7.3萬美元


• 第40年時，「星河尊享2」落后「盛利2」7.6萬美元


• 前70年，「盛利2」一路領先

提完之后，剩余收益幾乎領先市場所有產品。這就是為什么有人說"提領王要易主"的原因。

回合二結論：提領維度，「盛利2」完勝。如果你的核心需求是穩定現金流，這個優勢非常關鍵。

回合三：保證收益對比，誰更穩

接下來，劇情反轉了。

從財務規劃角度看，"預期收益"和"保證收益"是兩碼事。

前者是畫的餅，后者才是握在手里的饅頭。

看這張對比表：

「盛利2」的保證收益數據：

• 保證IRR峰值僅0.23%，在主流港險中排名倒數


• 保證回本周期長達25年

對比「星河尊享2」：

• 保證回本13年


• 保證峰值IRR 1.00%

差距一目了然。

關鍵點：極端情況下，買「盛利2」這筆錢要等25年退保才能保證不虧。而「星河尊享2」只需要13年。

「盛利2」通過低保證+高分紅設計，換取高預期收益。這種犧牲安全性換取收益性的設計，比較依賴未來分紅實現率。

適合能承受短期波動的客戶，但不適合極度保守的投資者。

回合三結論：保證收益維度，「星河尊享2」完勝。如果你追求"穩穩的幸福"，這個差距不可忽視。

回合四：復歸紅利對比，誰更確定

最后一個回合，也是最容易被忽略的維度——提領的確定性。

很多人只看提領時能拿多少錢，卻忽略了一個問題：這錢是"保證能拿"還是"預期能拿"？

這就要看復歸紅利占比。復歸紅利一旦派發就成為保證，而終期紅利隨時可能因市場波動而縮水。

數據對比：

• 「盛利2」復歸紅利占比5~50年均值為 14.12%


• 「星河尊享2」復歸紅利占比5~50年均值為 22.76%

更關鍵的是提領機制的差異：

• 「星河尊享2」提領時優先扣除復歸紅利（已派發即保證），見底后才會減少保證現價和終期紅利


• 「盛利2」提領時，復歸紅利與終期紅利直接同步減少

這意味著什么？

「盛利2」是通過拉大終期紅利在總收益中的占比，來實現557這樣領先市場的早期高比例提取。

但終期紅利的不確定性會直接影響提領持續性。

從財務規劃角度看，終期紅利受投資市場波動影響更大。提領時如果恰逢市場低點，可能影響提領金額，現金流預測的確定性相對較低。

回合四結論：提領確定性維度，「星河尊享2」勝出。「盛利2」復歸紅利占比僅 14.12%，提領確定性確實低于永明。

加分項：功能與保司背書

四個回合打完，「盛利2」2:2打平。但別急，還有加分項。

功能設計：誠意十足

雙重貨幣賬戶

不僅支持9種保單貨幣，還支持"雙重貨幣賬戶"，可以賺取不同貨幣的雙倍利息。

一份保障，無限次免費調配，隨時直接提取2種貨幣。

對于有海外資產配置需求的家庭，這個功能非常實用。

財富管家服務

支持向最多3位客戶派發自主入息，只需提交1次指示，就能實現"財富分配的自動化"。

說實話，這個功能跟信托其實也沒什么區別了。

對于想做三代傳承規劃的家庭，省去了設立信托的高昂成本。

支持公司投保

還支持將公司作為保單持有人，滿足企業客戶的需求。

通過保單實現財富累積、人才留任、稅務優化，給企業主更豐富的財務規劃空間。

功能設計誠意十足，覆蓋資產配置、傳承全場景。這些加分項，「星河尊享2」確實比不了。

保司實力：安盛的底氣

很多人擔心：收益這么高，保司能兌現嗎？

我們看硬指標。

安盛管理資產規模超10000億美金，相當于香港金融管理局外匯基金（全球第五大主權基金）的2.6倍。

財力雄厚，無需多言。

信貸評級方面，穆迪給予Aa3評級，惠譽和標準普爾均給出AA評級，評級展望均為穩定。

再看分紅兌現能力：

安盛2025年公布35款產品，平均分紅實現率為95%，接近8成產品分紅實現率高于70%。

更重要的是：14款分紅時間超過10年及以上的產品，10年+保單分紅實現率為82%。

分紅兌現穩健，非常穩健。

保司實力強勁，分紅兌現靠譜。這是「盛利2」敢于采用"低保證+高分紅"設計的底氣所在。

對比結論：各有所長，按需選擇

四個回合+加分項，我們來做個總結：

安盛「盛利2」是一款特點鮮明的長期儲蓄險。在收益潛力和長期現金流規劃上優勢顯著，但也存在保證收益低、提領不確定性大等風險。

適合自己的才是最好的。

選「盛利2」的人：

• 資金能長期鎖定（20年以上）


• 能接受分紅波動，不糾結短期收益起伏


• 看重提領靈活性，有穩定現金流需求


• 認可安盛的投資能力和品牌背書

選「星河尊享2」的人：

• 追求穩健兜底，對保證收益有剛需


• 希望現金流預測更確定


• 資金可能需要中期使用（10-15年）


• 風險承受能力相對保守

從財務規劃角度看，只有契合長期投資、現金流規劃等核心需求的人群，才能充分發揮「盛利2」的真實價值。

若追求穩健兜底，那么「星河尊享2」或其他更適配的產品可能是更好的選擇。

港險配置的核心從不是追爆款，而是匹配自身風險承受能力和財務目標。

大賀說點心里話

看完這篇對比，你應該清楚自己更適合哪款產品了。

但選對產品只是第一步，怎么買、在哪買，里面的門道可能比產品本身更重要。