安盛尊尚盈家2：5年保證回本聽起來很美，但有3個"代價"沒人告訴你

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天聊一款最近挺火的產品——安盛**「尊尚盈家2」**。

5年保證回本，真有這種好事？

說實話，第一次聽到這款產品的時候，我是有點震驚的。

5年保證回本？保單生效就有**81%**的保證現金價值？

要知道，安盛之前賣爆的老產品盛利，保證回本要18年。現在直接縮短到5年，這差距也太大了。

我不是來賣產品的，是來幫你分析的。所以今天就把這款產品拆開來看看，5年保證回本的背后，到底有沒有什么"代價"。

產品定位：高門檻的財富傳承工具

先說門檻。

這款產品起投標準是15萬美元，折合人民幣100萬出頭，而且只支持一次性交清，不能分期。

這個門檻相對來說比較有壓力，不是隨便誰都能上車的。

從產品設計來看，它更偏向于高凈值人群的財富傳承工具，而不是普通家庭的儲蓄方案。

如果你的預算沒到這個級別，可以先看看其他起投門檻更低的產品。

收益拆解：保證收益與預期收益全景圖

門檻夠的話，我們來看收益表現。

以15萬美元一次性交清為例：

保單一生效，保證收益就有12萬+美元，也就是首日現金價值81%。交完錢就有成效，真的挺有安全感的。

第5年，保證收益達到15萬美元，正式回本。

預期收益方面：

• 第4年預期回本


• 第15年預期收益30萬美元，翻倍


• 第21年預期收益46萬美元，翻3倍


• 第30年預期收益81萬美元，翻5倍多


• 第70年預期收益1091萬美元


• 第90年預期收益4322萬美元，復利IRR達到峰值6.5%

數據擺在這里，好的地方要說，問題也不能藏著。

市場橫評：與頂級儲蓄險的正面較量

把尊尚盈家2放到市場上對比，這款產品有個坑你得知道。

先看復利表現：10年IRR 4.45%，20年IRR 5.51%，30年IRR 5.82%，50年IRR 6.07%，90年才到峰值6.5%。

說實話，復利表現不是很亮眼。

像友邦環宇盈活、富衛盈聚天下，30年復利就達到峰值6.5%了。

90年之前，尊尚盈家2的收益優勢不是很大，但也不差，比宏浚傳承、閃耀傳承和鉆逸傳承都高。

還有一點別只看宣傳，要看細節：這款產品只有終期紅利，沒有復歸紅利。

意味著什么？早期要提取的話，會影響保單長期的復利增值。

功能配置：傳承工具的標配與創新

功能方面，傳承類的標配都有：保單分拆、無限次更換受保人、指定后備持有人、終期紅利鎖定。

但有個遺憾：僅支持美元、人民幣、港元投保，沒有多元貨幣轉換功能。

考慮到最近人民幣匯率波動加劇，中美利差走闊到歷史高位，很多人想做多幣種配置，這個功能缺失需要注意。

創新的地方是"財富管家服務"，可以定制定期提取方案，自設提取金額、提款期，還能指定最多3位收款人。

比如子女留學，直接指定孩子當收款人，省去轉賬麻煩，挺方便的。

安盛背書：老牌保司的信任加持

安盛這家公司不用多說，國際老保司，公司實力很強。

評級方面：標準普爾AA-，穆迪Aa3，惠譽AA，都是頂級水平。

投資策略穩健，分紅表現也不錯。

值得一提的是，安盛承諾把**95%**的利潤分配給客戶。不管最終分多少，這個誠意是值得說一說的。

總結：誰適合買尊尚盈家2？

拆完這款產品，我幫你總結一下。

優勢：

• 5年保證回本，市場上速度最快


• 首日現金價值81%，本金安全感拉滿


• 安盛老牌保司背書，穩

代價：

• 起投門檻15萬美元，一次性交清，門檻高


• 預期收益沒什么太大的亮點，90年才到峰值


• 沒有復歸紅利，早期提取影響長期增值


• 沒有多元貨幣轉換功能

適合誰？

首先預算一定要夠。

預算夠的情況下，如果你比較在乎本金安全，或者主要目的是財富傳承而不是中途提取，尊尚盈家2還是不錯的選擇。

但如果你預算沒那么多，或者更看重長期復利表現，市場上5年交、起投門檻更低的好產品也有。

適合的才是最好的，還是要回歸到個人的需求。

大賀說點心里話

產品分析到這里，該說的都說了。但怎么買、從哪個渠道買，里面的門道其實更值得聊聊。