友邦環宇盈活VS宏利宏摯傳承：港險12家保司大橫評，3個真相讓你少踩坑

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年，服務過50多個企業家家庭的財富傳承規劃。

最近有個數據讓我很感慨：中國正在經歷史上最大規模的財富交接潮，未來10年將有21萬億財富傳給下一代。

但問題是——你的財富真的能順利傳下去嗎？

很多朋友來找我咨詢港險，開口就問"哪家公司好"。坦白說，這個問題問得有點大。

157家香港保險公司同臺競技，你讓我怎么一句話說清楚？

從家族的角度來看，選保司的本質不是選"誰最大"，而是選"誰的產品最匹配你的需求"。

今天我就換個思路，從產品出發，帶你看看12家主流保司各自的"拿手好戲"。

12家保司，誰的產品最能打？

先說結論：綜合考慮公司信譽、歷史分紅實現率、國際評級、產品特性等因素，有12家保司脫穎而出。

根據股東背景與市場定位，可以分為三大類：

• 老牌巨頭：友邦、保誠、安盛、宏利、永明——百年老店，全球布局，分紅穩健


• 新興力量：萬通、富衛、忠意、周大福——后起之秀，產品創新，提領靈活


• 中資系：國壽海外、中銀人壽、太平香港、太保香港——國資背景，本土服務好，內地聯動便捷

傳承不只是傳錢，更是傳智慧。選保司也是一樣的道理——不是選最貴的，而是選最合適的。

接下來，我按產品類型給你拆解，看看不同需求該找誰。

多元貨幣儲蓄：這幾款產品最受歡迎

如果你的核心訴求是跨境資產配置、多幣種分散風險，那多元貨幣儲蓄險是首選。

這個賽道競爭最激烈，幾乎每家保司都有主打產品。但真正能打的，我重點推薦這幾款：

友邦：盈御多元貨幣3、環宇盈活

友邦是香港擁有最多保單的保險公司，香港和澳門超過350萬客戶。

這個數據什么概念？每三個擁有個人醫療保險的香港人，就有一個是友邦客戶。

更重要的是，友邦的償付能力比率長期超300%，2024年稅后營運溢利66億美元，分紅實現率穩定在95%-105%。

這個安排的好處是：穩。 追求中長期穩定收益、有跨境資產配置需求的朋友，友邦是第一梯隊的選擇。

安盛：摯匯儲蓄計劃（優化版）

安盛1816年成立于法國諾曼底，是全球最大的保險集團。標普和惠譽評級均為AA-，穆迪評級Aa3。

這款產品適合追求高收益、有長期投資規劃的投資者。安盛的投資風格相對激進，歷史回報表現亮眼。

保誠：雋富多元貨幣、世譽財富

保誠成立于1848年，在香港、倫敦、紐約和新加坡四地上市，是恒生綜合指數成分股。

如果你是保守型投資者，對資金安全性要求較高，保誠是穩妥之選。

富衛：盈聚天下

富衛是李澤楷旗下盈科拓展集團控股，2024年市場份額躍居第六，保費203億港元。

這款產品適合追求高折扣、高回報，且對資金靈活性要求高的人群。

萬通：富饒千秋Plus

萬通是港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部設于香港。

適合有多元貨幣需求、追求靈活提領和長期高收益的投資者。萬通的產品在提領靈活性上做得很突出。

財富傳承：這幾款產品更專業

說實話，這是我最想重點講的部分。

截至2024年末，家族信托存續規模已經突破8000億元。根據胡潤百富的數據，中國高凈值家庭年均保費支出達59萬元，其中**51%**的配置目的是家庭財富傳承。

傳承已經成為高凈值人群配置保險的核心訴求。

但問題是，很多人對"傳承"的理解太淺了。以為買個大額保單就是傳承，其實遠遠不夠。

給孩子留什么比留多少更重要。 真正的傳承規劃，要考慮資產隔離、稅務籌劃、代際分配、家族治理等一系列問題。

在這個賽道上，有幾家保司的產品做得特別專業：

宏利：宏摯傳承

宏利1887年成立于加拿大，資產總值4425億加元，連續5年拿下香港【客戶最滿意保險品牌】和【最受客戶推薦保險品牌】。

這兩個獎項含金量很高，說明宏利在客戶服務和產品體驗上確實下了功夫。

宏摯傳承這款產品，特別適合看重保證收益、有長期財富傳承需求的人群。宏利在保證收益部分做得比較厚實，對于風險偏好較低的家庭來說，這個安排的好處是心里有底。

永明：萬年青星河尊享2、萬年青星河傳承2

永明金融1865年成立于加拿大，是全世界最頂尖的資產管理公司之一。

這家公司有個很牛的地方：管理著約8萬億港元資產，旗下五大資管公司各有所長，構建起強大的資產管理矩陣。

什么意思？就是永明不只是賣保險，它本身就是個資產管理巨頭。這為客戶資產的保值增值提供了強勁動力。

標普評級AA，穆迪評級Aa3，評級非常亮眼。適合追求穩健收益、有跨境資產配置和財富傳承需求的人群。

周大福：匠心傳承2

周大福人壽（原名富通保險）成立于1985年，2024年正式更名為"周大福人壽"。

這家公司的投資策略以穩健著稱，與貝萊德、瑞銀、保誠等全球知名資管機構合作，確保投資專業性與穩定性。

匠心傳承2這款產品，如果你注重提領靈活性和產品過往分紅表現，值得重點關注。

從家族的角度來看，周大福在產品設計上充分考慮了"既要傳承、又要靈活"的需求。很多企業家家庭的情況是：錢要傳給孩子，但孩子還小，或者孩子的財商還沒培養好。

這時候就需要一個靈活的安排——既能鎖定資產，又能根據情況調整。

別讓財富成為家庭矛盾的導火索。 我見過太多案例：父母辛苦積累的財富，因為傳承安排不當，反而成了子女爭產的根源。

選對產品、選對保司，是傳承規劃的第一步。

養老規劃：中資保司的本土優勢

如果你的核心需求是養老現金流、內地聯動服務，中資保司有獨特優勢。

很多人對中資保司有偏見，覺得"不夠國際化"。但從家族的角度來看，這恰恰是它們的差異化競爭力。

國壽（海外）：傲瓏盛世

國壽（海外）背后是中國人壽集團，1984年開始在香港開展業務。作為央企，實力雄厚，給人很強的信任感。

標普信用評級A，穆迪評級A1——這個評級在中資保司里是最高的。

適合追求穩健收益、對中資品牌有偏好，尤其是有明確現金流需求的人群。

太平（香港）：頤年樂享2、喜樂無憂

太平人壽（香港）是中國太平旗下的專業壽險公司之一，2015年太平香港宣布正式開業。

依托強大的國資背景，為客戶提供穩定的服務。對有跨境需求、同時信賴國資品牌的人群來說是不錯的選擇。

太保（香港）：世代悅享2、金如意

中國太保集團成立于1991年，總部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保險公司。

太保壽險香港是中國太保壽險（中國三大壽險公司之一）的全資子公司。標普評級A，穆迪評級A3。

這個安排的好處是：太保在內地有非常成熟的高端養老社區布局。對于有高端養老社區需求、同時希望配置香港保險的人群，太保是值得考慮的選項。

綜合保障：這家保司值得關注

如果你的需求比較多元——既要保障、又要增值、還要靈活，有一家保司值得單獨說說：

忠意：啟航創富

忠意集團創于1831年，香港忠意保險1981年進入香港。

作為全球最大的保險及資產管理企業之一，忠意長期穩居世界500強前100名?；葑u評級A，穆迪評級A3。

適合有多樣化需求、希望在保障基礎上實現資產增值的人群。

另外，保誠的產品也適合保守型投資者。如果你對資金安全性要求較高，保誠是穩妥之選。

產品之外，更要看公司

說了這么多產品，最后我想拉高一個維度來聊聊。

買香港保險，選對公司很重要，本質是選"長期合作伙伴"。

為什么這么說？因為儲蓄險、傳承險，動輒就是20年、30年甚至更長的持有周期。

你選的不只是一款產品，而是未來幾十年跟你打交道的一家公司。

香港保險市場的魅力，在于選擇豐富——國際巨頭的全球化資源、中資代表的本土化服務、跨界新銳的創新體驗，總有一款貼合你的需求。

從家族的角度來看，我給你三個選擇原則：

• 看重大品牌全球布局、長期分紅穩健性：可選老牌跨國巨頭（友邦、保誠、安盛、宏利、永明）


• 偏好本土化服務、看重內地聯動+便捷性：可選中資背景保司（國壽海外、太平香港、太保香港）


• 追求創新、靈活提領，或為年輕家庭做理財規劃：可選新興勢力保司（萬通、富衛、忠意、周大福）

選擇香港保險公司，關鍵在于結合自身的保障需求、資金規劃，從品牌實力、產品匹配度等方面綜合考量。

傳承不只是傳錢，更是傳智慧。 選對公司、選對產品，才能讓財富真正跨越代際，成為家族的祝福而非負擔。

大賀說點心里話

看完這12家保司的產品對比，你心里應該有個大概的方向了。但說實話，選對公司只是第一步，怎么買、什么時候買、怎么省錢，這里面還有很多信息差。