國壽傲瓏盛世：被吹成"央企之光"的新品，我扒了3個月數據告訴你真相

你好，我是大賀。

最近咨詢傲瓏盛世的客戶特別多。但我跟你說實話，80%的人其實搞錯了一件事——他們把它當成了傲瓏創富的替代品。

"大賀，傲瓏創富下架了，傲瓏盛世是不是一樣的？"
"聽說國壽出新品了，是不是比永明、富衛更好？"
"央企背書，是不是閉眼買就行？"

這個問題我被問過無數次了。

傲瓏創富已經下架，沒必要糾結過去。今天我就站在你的角度，把傲瓏盛世放到整個2年交英式分紅險的賽道里，跟永明、富衛、萬通這些熱門產品正面PK一下，看看它到底值不值得買。

2年交英式分紅險，現在有哪些選擇？

很多客戶一開始這么想：既然要買港險儲蓄分紅險，那就選收益最高的唄。

但選產品不能只看收益，還得看繳費方式適不適合自己。

2年交的產品，對很多家庭來說是個比較舒服的選擇——不像躉交那樣一次性拿出一大筆錢有壓力，也不像5年交那樣戰線拉得太長。

我以0歲男孩、年交5萬美元、2年交共10萬美元為例，把市面上主流的2年交英式分紅險拉出來對比了一下。

先說一個扎心的事實：30年內，沒有任何一款產品的收益率能達到6.5%。

這意味著什么？意味著如果你買這類產品是為了短期套利，那大概率會失望。

英式分紅險的邏輯是"利滾利"——紅利不是每年發給你，而是以保額增值的形式累計，等保單到期或者退保的時候一起發放。這種產品天生就是為長期持有設計的。

所以接下來的對比，我會重點看兩個維度：

• 誰最快達到6.5%的預期收益率——這是長期持有的核心指標


• 提領的時候誰更"抗造"——畢竟很多人買儲蓄險是為了給孩子做教育金或者給自己做養老金，邊提邊漲才是王道

收益PK：誰最快到6.5%？

直接上數據。

先看短期表現：30年之前，忠意的啟航創富（卓越版）收益最亮眼，一路標紅，確實猛。但問題是，30年內沒有任何產品能到6.5%，所以短期優勢只能說明它跑得快，不能說明它跑得遠。

再看長期表現，這才是關鍵。根據達到6.5%收益率的時間排序：

• 永明萬年青星河尊享II：35年


• 富衛盈聚天下：36年


• 傲瓏盛世：40年


• 萬通富饒千秋：41年

拉長時間線，萬年青星河尊享II整體表現最好，最快達到6.5%的預期收益率。

傲瓏盛世40年到6.5%，比永明慢了5年，但也屬于第一梯隊。

我跟你說實話，這5年的差距大嗎？

如果你是給0歲的孩子買，40年后孩子才40歲，正是用錢的時候，這5年的差距其實沒那么致命。但如果你是給自己買養老金，35歲買的話，75歲才到6.5%和70歲到6.5%，體感就完全不一樣了。

所以選產品不能只看收益，還得看你的持有周期和使用場景。

提領PK：255模式下誰更抗提？

光看收益還不夠。很多客戶買儲蓄險是有明確提領需求的——比如給孩子做教育金，18歲開始每年提一筆；或者給自己做養老金，60歲開始每年提一筆。

這時候就得看"提領后賬戶還剩多少"，也就是**"抗提能力"**。

我用最常見的255提領模式來對比：2年交、年交5萬美元，第5年起每年提取總保費的5%（也就是每年提5000美元）。

結果挺明顯的：40年之前，永明萬年青星河尊享II余額最亮眼；40年以后，永明萬年青星河尊享II和萬通富饒千秋余額幾乎持平。整體賬戶余額表現比較好的，分別是永明萬年青星河尊享II、富衛盈聚天下和萬通富饒千秋。

傲瓏盛世呢？我拿它跟萬年青星河尊享II直接比：

• 第30年：傲瓏盛世剩30萬美元，萬年青星河尊享II剩32萬美元，少2萬美元


• 第50年：傲瓏盛世剩94.25萬美元，萬年青星河尊享II剩94.28萬美元，少300美元


• 第70年：傲瓏盛世剩312.6萬美元，萬年青星河尊享II剩312.8萬美元，少2000美元

傲瓏盛世與萬年青星河尊享II的差距確實不大。

第30年差2萬美元，聽起來不少，但放到30萬的基數里，也就6%的差距。到了第70年，差距只有2000美元，幾乎可以忽略不計。

所以如果你本來就偏愛國壽這個品牌，傲瓏盛世的提領表現絕對夠用。

功能PK：傲瓏盛世有什么獨特賣點？

說完收益和提領，再看看功能。

傲瓏盛世有一個新功能挺有意思的——轉年金權益。

簡單說就是：退保的時候，你可以選擇一次性領完退保金額，也可以行使「轉年金權益」。受保人年滿65歲后，可以把保單的保證現金價值、復歸紅利、終期紅利及相關權益戶口總額轉換為年金，然后選擇10年或20年期每年領取。

這個功能跟萬通富饒千秋的轉年金權益有點像，但有個區別——萬通那個是"活多久領多久"，傲瓏盛世只能選10年或20年固定期限。不過總歸是多了一種選擇。

為什么這個功能值得關注？2025年延遲退休正式實施，男職工退休年齡逐步延遲至63周歲，最低繳費年限也從15年提高到20年。

養老金缺口壓力越來越大，個人養老儲備的緊迫性空前提高。傲瓏盛世的轉年金功能，正好可以作為養老金的補充——65歲開始每年領一筆，領10年或20年，用來填補退休后的收入缺口。

同門內戰：傲瓏盛世 vs 愛恒久

有客戶問我：國壽不是還有個愛恒久嗎？跟傲瓏盛世比怎么樣？

這兩個產品都屬于英式分紅，直接看數據：

愛恒久：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.97%，30年IRR 6.45%，40年IRR 6.5%

傲瓏盛世：10年IRR 4.02%，20年IRR 5.83%，30年IRR 6.38%，40年IRR 6.5%

兩個產品的收益率在第40年同時達到6.5%，后續收益相同。但在前40年，愛恒久的收益表現更好，傲瓏盛世稍微差一點。

為什么會這樣？因為愛恒久是一次性交清保費，保險公司能直接拿到全部資金去運作，投資上更占優勢。傲瓏盛世分2年交，繳費壓力小一些，收益表現稍差一點也在情理之中。

保單前40年，愛恒久的收益表現更好，但傲瓏盛世也差不了太多。

如果你手頭資金充裕，一次性拿出10萬美元沒壓力，那愛恒久更適合你；如果你更希望分兩年交，減輕繳費壓力，那傲瓏盛世是更務實的選擇。

知識補充：英式分紅 vs 美式分紅

這個問題我被問過無數次了，很多人把傲瓏盛世和傲瓏創富搞混。

我跟你說實話：傲瓏盛世不是傲瓏創富的替代品，兩者從產品架構到分紅邏輯都不一樣。

傲瓏盛世與愛恒久都屬于英式分紅產品，而傲瓏創富屬于美式分紅產品。

區別在哪？

美式分紅每年直接發周年紅利，就像銀行存款每年給你發利息一樣，看得見摸得著。

英式分紅以保額增值形式累計紅利，紅利不直接派發，而是"利滾利"，等保單到期或退保時一起發放，提前提取可能會打折。

打個比方：美式分紅像是每年給你發工資，英式分紅像是把工資存進一個賬戶里復利增值，等你退休的時候一起取。

所以如果你之前買的是傲瓏創富，習慣了每年收到一筆周年紅利，那傲瓏盛世的體驗會完全不一樣。它不是傲瓏創富的升級版，而是另一個賽道的產品，解決的需求也完全不同。

美式分紅適合需要現金流的人，比如每年想拿一筆錢出來用；英式分紅適合長期儲蓄的人，比如給孩子存教育金、給自己存養老金，不急著用，讓它慢慢滾。

結論：傲瓏盛世適合什么人？

說了這么多，傲瓏盛世到底值不值得買？

我的結論是：傲瓏盛世雖然不是最好的，但收益和提領表現都不錯，功能也有創新，算是國壽（海外）的誠意之作。

適合以下三類人：

• 本身就偏愛國壽（海外）這家公司的人。央企背書，信譽沒的說，分紅表現也不錯。品牌信任也是選擇的重要因素，這沒什么不好。


• 有明確提領需求的人。傲瓏盛世的255提領表現雖然不是最好，但跟第一梯隊的差距很小，完全夠用。再加上轉年金權益，65歲以后可以把賬戶里的錢轉成年金每年領，對養老規劃是個不錯的補充。


• 不想一次性交清、更希望分期繳費的人。愛恒久雖然收益更好，但躉交10萬美元對很多家庭來說壓力不小。傲瓏盛世分2年交，每年5萬美元，繳費壓力小很多。

如果你追求極致收益，永明萬年青星河尊享II可能更適合你；如果你看重央企背書+分期繳費+養老功能，傲瓏盛世是個不錯的選擇。

大賀說點心里話

選產品這件事，沒有絕對的"最好"，只有"最適合"。收益、品牌、繳費方式、功能需求，每個人的優先級都不一樣。

但有一件事是確定的：同樣的產品，不同渠道買，成本可能差很多。這個信息差，很多人不知道。