周大福榮耀世代：首日回本83%看著很香，但我勸你先別急著買

你好，我是大賀。

最近后臺收到不少私信問我周大福新出的榮耀世代怎么樣，說是首日就能保證回本83%，聽起來很心動。

先別急著買，聽我說完。

這款產品確實有亮點，但也有些地方被吹過頭了。

今天我就把它拉出來，跟市面上幾款主流躉交產品好好比一比，看看它到底值不值得買。

躉交江湖：四大主流產品登場

先說說今天的主角們。

躉交產品，簡單說就是一次性把錢交完，不用分期繳費。這類產品在港險市場上挺受歡迎的，尤其是手里有一筆閑錢、想穩穩增值的人。

目前市場上主流的躉交產品，回本時間大多集中在三到四年左右，各有各的特點。

周大福榮耀世代 2025年8月22日正式開售，最低保費5萬美金起，門檻不算高。

今天我會把它跟友邦環宇盈活、富衛盈聚天下這幾款產品放在一起比，從首日回本率、長期收益、提領表現三個維度，幫你看清楚每款產品的真實定位。

買保險最怕什么？買錯！

選產品就像找對象，合適最重要。

第一回合：首日回本率誰更高？

這個坑我見太多人踩了。

很多人買躉交最怕什么？怕剛把錢投進去，突然急用錢，一退保虧一大筆。

說真的，這種擔心太正常了。

就在上個月，浙金中心祥源系理財產品暴雷，總規模200億元的理財產品無法兌付。年化收益才4%-5%，看起來穩穩當當的，結果投資者血本無歸。

更別提海銀財富700億資金池爆雷了，年化收益超8%，4.66萬名客戶受損。

所以現在選理財產品，第一件事就是看保證機制。

榮耀世代在這方面確實做得不錯——首日保證回本83%，保證7年回本。

什么意思？就是你把錢一次性交進去，保單一生效，合同里就白紙黑字寫著，保證現金價值已經是你已交保費的83%。

萬一遇到急用錢的情況，哪怕你第二天就想退保，也能拿回83%，損失的只有17%。對于很多人來說，這個容錯率已經很高了。

對比一下周大福自家的老款產品閃耀傳承，首日保證回本只有78%。榮耀世代直接提升了5個百分點，進步明顯。

2025年3月銀行理財產品頻繁跌破初始凈值，個別投資者單周虧損超千元。銀行理財都不再保本保息了，對比榮耀世代首日保證回本**83%**的安全墊，確實更顯穩健。

但是，首日回本率高只是第一步。買保險不是買菜，不能光看一個指標就下單。

接下來才是重頭戲。

第二回合：長期收益誰是王者？

我寧可你不買，也不想你買錯。

很多人看到榮耀世代前10年收益不錯，就覺得這產品挺好。但大多數人買港險，不會僅僅盯著保單前10年的收益情況，更多的還是想著中長期持有。

放到市場里比一比，真相就出來了。

周大福榮耀世代的預期總收益在保單前10年確實有優勢。但10年后呢？友邦環宇盈活反而收益表現最好。

保單第20年，環宇盈活預期總收益97.7萬美金，復利IRR達到6.08%，已經開始發力了。

放到市場里比，周大福的榮耀世代雖然也能實現收益率達到6.5%，但不算拔尖。

而且有個規律你要知道：收益率能達到6.5%的產品，100年后的預期總收益都是大差不差的。

所以如果你的目標是長期持有、追求更高的總收益，榮耀世代可能不是最優解。

第三回合：提領表現誰更抗造？

買躉交的人，很多都有提領需求。

比如每年取一點出來當生活費，或者給孩子當教育金。這時候就要看提領后賬戶還能剩多少錢。

就拿常見的125提領來看，也就是保單第2年起每年提領保單5%，30萬美金躉交的話就是每年提15000美金。

結果很有意思：

125提領狀態下，周大福榮耀世代在保單前18年的提領表現確實不錯。

但18年后呢？富衛盈聚天下有絕對性優勢，一直遙遙領先。保單第30年，盈聚天下賬戶提領后余額還剩76.4萬美金。

而之前在靜態收益表現第一的友邦環宇盈活，在提領上反而沒了優勢。

為什么會這樣？

這背后和產品的分紅結構有很大關系。富衛盈聚天下就是一款為提領而生的產品，非常適合用來提領。

環宇盈活更像一個存錢罐，這筆錢如果不急著用，讓它慢慢滾，長期收益肯定不會讓人失望。但如果想早期頻繁提領，它就不太合適了。

加分項：榮耀世代的115提領

說個榮耀世代的差異化功能。

它支持115提領——躉交從保單第1年起每年就能領取總保費的5%。

比如你投5萬美金，從第1年開始每年就能領2500美金。

雖然金額不多，但對于想早點拿到回頭錢的人來說，115提領也算個小亮點。

這個功能在市場上不算常見，如果你確實有第一年就想開始提領的需求，可以考慮。

終極結論：三款產品各有歸宿

躉交的產品現在已經梳理得很明朗了，我給你總結一下：

第一種情況：求穩、短期持有

如果你手里有一筆錢，就想求穩，預計持有時間在5-10年，不想擔心中途退保虧損太多，那榮耀世代可以考慮。

它首日保證回本83%，前10年收益有優勢，中途真有急事退保損失也不大，容錯率高，前18年的提領表現也不算差。

第二種情況：長期持有、追求收益

如果你打算長期持有，短期之內不會拿出來，追求更高的總收益，友邦環宇盈活更合適，長期收益更拔尖。

但記住，它更像存錢罐，別指望早期頻繁提領。

第三種情況：長期提領、要現金流

如果你想長期提領，那富衛盈聚天下才是更好的選擇。18年后的提領表現碾壓其他產品，能保證你長期有穩定的現金流。

選產品就像找對象，合適最重要。

沒有最好的產品，只有最適合你的產品。先想清楚自己的需求，再做決定，才不會后悔。

大賀說點心里話

今天講了這么多，核心就一句話：別被單一亮點迷惑，要看綜合表現。

但說實話，選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。