安盛尊尚盈家2：5年保證回本的"傳承神器"，有個硬傷必須說清楚

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近有個數據挺震撼的——胡潤研究院預測，未來10年將有21萬億財富傳給下一代。

很多高凈值家庭來問我：有1000萬想傳給孩子，是買港險還是做家族信托？

正好安盛新出了一款產品「尊尚盈家2」，號稱5年保證回本，專門瞄準財富傳承這個賽道。

研究完之后，我直接給你結論：這是高凈值人群的保本神器，但不適合追求高收益的人。

一句話定性：求穩可入，求高收益繞道

站在傳承的角度看，這款產品的設計邏輯很清晰——用最快的速度鎖定本金安全。

5年保證回本，起投15萬美元（約110萬人民幣），比家族信托1000萬的門檻低多了。對于比較在乎本金安全、想要財富傳承的客戶，尊尚盈家2確實是個不錯的選擇。

但預期收益沒什么太大的亮點，這點我后面會詳細說。

不是所有人都需要這款產品，傳承工具沒有最好，只有最合適。

保證收益：業內最快，沒有之一

先說最大的賣點——保證回本速度。

保單一生效，保證現金價值就有81%。什么概念？交15萬美元，第一天賬上就有12萬+美元的保證收益。

第5年，保證收益達到15萬美元，完成回本。

對比一下安盛自家的老產品盛利，18年才保證回本。尊尚盈家2直接把這個時間壓縮到5年，提速了13年。

交完錢就有成效，這筆錢是留給下一代的，真的挺有安全感的。

預期收益：中規中矩，不算亮眼

但說實話，復利表現不是很亮眼。

我們來算一筆賬：

• 10年 IRR 4.45%


• 20年 IRR 5.51%


• 30年 IRR 5.82%


• 50年 IRR 6.07%


• 90年才達到峰值 6.5%

對比市場上的競品，友邦環宇盈活和富衛盈聚天下，**30年復利就達到峰值6.5%**了。

也就是說，90年之前尊尚盈家2的收益優勢都不是很大。

當然也不差，收益高于宏浚傳承、閃耀傳承和鉆逸傳承。90年以后，收益都沒什么區別了。

**還有個硬傷：只有終期紅利，沒有復歸紅利。**早期要提取的話會影響保單長期的復利增值。

長期持有：時間換空間

雖然復利不驚艷，但長期持有的增值潛力還是有的：

• 預期回本時間 4年


• 第15年預期收益 30萬美元，翻倍


• 第21年預期收益 46萬美元，翻3倍


• 第30年預期收益 81萬美元，翻5倍多


• 第70年預期收益 1091萬美元


• 第90年預期收益 4322萬美元

15萬變4322萬，90年翻了近290倍。傳承三代，數字還是很可觀的。

傳承功能：全家桶配置

功能層面，傳承場景基本全覆蓋。

基礎功能：

• 支持保單分拆


• 支持無限次更換受保人


• 支持指定后備持有人


• 支持終期紅利鎖定，把不確定的終期紅利轉成確定的保證回報

需要注意的點：

僅支持美元、人民幣、港元投保，沒有多元貨幣轉換功能。如果你有貨幣配置需求，這點要考慮清楚。

創新亮點——財富管家服務：

這個功能挺方便的。比如子女留學需要定期用錢，可以自設提取金額、提款期，還能指定最多3位收款人。

直接指定孩子當收款人，錢自動打到孩子賬上，省去轉來轉去的步驟。

安盛背書：老牌保司的信任底牌

產品再好，也要看公司靠不靠譜。

安盛是國際老保司，公司實力很強。評級方面：

• 標準普爾信用評級：AA-


• 穆迪長期債務評級：Aa3


• 惠譽國際評級：AA

投資策略穩健，分紅表現也不錯，這家公司沒什么問題，可以信賴。

還有個細節值得說——安盛承諾把 95% 的利潤分配給客戶。

不管最終分多少，這個誠意是值得說一說的。

最終建議：預算夠+求穩=可以入

總結一下尊尚盈家2的優劣勢：

優勢：

• 5年保證回本，速度最快


• 首日現金價值81%，本金安全感拉滿


• 傳承功能齊全


• 安盛公司支撐，比較穩

劣勢：

• 起投門檻比較高（15萬美元起）


• 沒有復歸紅利，早期提取影響長期收益


• 預期收益中規中矩

適用人群首先一定要預算夠。預算夠的情況下，比較在乎本金安全、想要財富傳承的客戶，有安盛這家公司支撐，確實比較穩。

要是預算沒那么多，5年交、起投門檻不高的好產品也是有的。

還是要回歸到個人的需求。

大賀說點心里話

產品選對只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更值得研究。