國壽傲瓏盛世：2年交產品排第幾？轉年金養老沒人告訴你的真相

你好，我是大賀。

最近后臺收到不少私信，問的都是同一個問題："愛恒久要一次性交10萬美元，我真拿不出來，有沒有分期交的替代品？"

說實話，這個問題問得特別實在。

畢竟不是每個人都能一次性拿出10萬美元，特別是現在這個經濟環境，手里留點現金流總歸更安心。

正好國壽（海外）剛推出了傲瓏盛世，2年交，年交5萬美元，繳費壓力小了一半。

但問題來了——它的收益到底怎么樣？在2年交產品里能排第幾？轉年金功能真的適合養老嗎？

今天咱們就把這些問題一次性說清楚。

一、一次性交不起10萬美元？你不是一個人

先說個扎心的數據。

安聯剛發布的《2025年全球養老金報告》顯示，全球養老金儲蓄缺口約 51萬億美元，未來40年每年需要增加1萬億美元的退休儲蓄才能填上這個窟窿。

更扎心的是，Z世代的儲蓄率需要提升到 12.5% 才能勉強應對未來的養老壓力。

養老這事兒，早規劃早安心。

但現實是，很多人連眼前的繳費壓力都搞不定，更別提什么長期規劃了。

愛恒久雖然收益不錯，但一次性交清10萬美元，對大多數中產家庭來說確實有點吃力。萬一交完錢，家里有個急用，那就尷尬了。

所以國壽（海外）這次推出傲瓏盛世，分2年交，每年5萬美元，說白了就是給那些有繳費壓力但又想配置港險的人多一個選擇。

錢分兩年交，手里能多留點現金流，心里也踏實。

有繳費壓力的話，傲瓏盛世確實是個不錯的選擇。

二、2年交產品里，傲瓏盛世排第幾？

選產品，收益肯定是第一位的。

我以 0歲男孩、年交5萬美元、2年交10萬美元 為例，拉了市面上熱門的2年交產品做了個對比：

先說結論：30年之前，忠意的啟航創富（卓越版）收益最亮眼。

這款產品短中期表現確實強，一路標紅。

但可惜的是，30年內沒有任何產品的收益率能達到6.5%。

所以看2年交產品，不能只看前30年，得拉長時間線。

關鍵指標是：哪款產品能更早達到6.5%的收益率？

因為一旦到了這個上限，很多產品的收益基本就差不多了，甚至完全一樣。

按達到 6.5% 收益率的時間排序：

• 永明萬年青星河尊享II：35年


• 富衛盈聚天下：36年


• 傲瓏盛世：40年


• 萬通富饒千秋：41年

剩下的產品就不用看了，預期收益上沒什么優勢。

傲瓏盛世40年達到6.5%，雖然不是最快的，但也屬于第一梯隊了。

說實話，作為國壽（海外）的新品，能擠進前四，已經挺不錯了。畢竟人家背后是央企，信譽沒得說，分紅實現率也一直穩定。

三、想邊存邊?。靠纯刺犷I表現

光看收益還不夠，很多人買儲蓄險是有明確提領需求的。

比如孩子上大學要用錢，或者自己退休后想每年取點出來補貼生活。

這時候就要看提領后的賬戶余額了——取了錢之后，賬戶里還能剩多少？

我用常見的 255提領模式（第5年起每年提取總保費的5%）做了對比：

整體上賬戶余額表現最好的是：永明萬年青星河尊享II、富衛盈聚天下、萬通富饒千秋。

40年之前，永明萬年青星河尊享II余額最亮眼。40年以后，永明和萬通的余額就一樣了。

再看傲瓏盛世，雖然不是第一，但差距真的不大。

我專門拉了傲瓏盛世和萬年青星河尊享II的對比：

• 第30年：傲瓏盛世剩30萬美元，萬年青剩32萬美元，少2萬美元


• 第50年：傲瓏盛世剩94.25萬美元，萬年青剩94.28萬美元，少300美元


• 第70年：傲瓏盛世剩312.6萬美元，萬年青剩312.8萬美元，少2000美元

50年以后，差距就是幾百美元的事兒，幾乎可以忽略不計。

所以如果你本身就偏愛國壽（海外），或者對央企背書有執念，傲瓏盛世的提領表現完全夠用。

四、養老規劃：65歲后轉年金

接下來說說傲瓏盛世最有意思的一個功能——轉年金權益。

這個功能很實用，特別是對有明確養老需求的人來說。

傳統的儲蓄險，退保的時候就是一次性把錢全拿走。

但傲瓏盛世多了一個選擇：受保人年滿65歲后，可以把保單的保證現金價值、復歸紅利、終期紅利及相關權益戶口總額轉換為年金。

你可以選擇 10年期或20年期，每年領取一筆年金，相當于給自己發退休工資。申請也不復雜，只需要在保障周年日的30日前提交就行。

這個功能跟萬通富饒千秋的轉年金權益有點像，但有個區別——傲瓏盛世不能活多久領多久，只能選10年或20年。

不過話說回來，這也不是什么大問題。

算算你退休后要花多少，如果65歲轉年金，選20年期，正好覆蓋到85歲，對大多數人來說這個時間跨度已經夠用了。

而且現在延遲退休政策已經正式實施了。

2025年1月起，男職工退休年齡從60歲延遲到63歲，女職工從50/55歲延遲至55/58歲。

這意味著你領社保養老金的時間推遲了，但退休后的花銷不會少。

別等退休了才發現錢不夠，提前配置一份儲蓄險，65歲后轉年金，正好可以補充這段時間的現金流缺口。

給自己留條后路，總歸沒錯。

五、科普插播：英式分紅和美式分紅的區別

這里插播一個知識點，因為后臺經常有人問："傲瓏盛世是不是傲瓏創富的替代品？"

答案是：不是。

傲瓏盛世和愛恒久都屬于英式分紅產品，而傲瓏創富是美式分紅產品。這兩種分紅邏輯完全不一樣：

• 美式分紅：每年直接發周年紅利，相當于每年給你發"利息"


• 英式分紅：紅利不直接派發，而是以保額增值的形式累計，等保單到期或退保時一起發放，提前提取可能會打折

簡單說，美式分紅是"邊走邊拿"，英式分紅是"利滾利"。

傲瓏盛世不是傲瓏創富的替代品，兩者從產品架構到分紅邏輯都不一樣。

傲瓏創富已經下架了，沒必要糾結過去，把目光放在現有產品上更實在。

六、同門對比：和愛恒久怎么選？

既然傲瓏盛世和愛恒久都是國壽（海外）的英式分紅產品，那到底怎么選？

先看收益對比：

保單前40年，愛恒久的收益表現更好一點，但傲瓏盛世也差不了太多。

兩個產品的收益率在第40年同時達到6.5%，后續收益完全相同。

為什么愛恒久前期收益更高？

因為愛恒久是一次性交清，保險公司能直接拿到全部資金去運作，投資上更占優勢。

但對投保人來說，一次性拿出10萬美元確實有壓力。

傲瓏盛世分2年交，繳費壓力小一些，收益表現稍差一點也在情理之中。

說白了，這就是保險公司針對不同繳費能力的人，給出的不同選擇：

• 有錢一次性交清：選愛恒久，收益更高


• 想分期減輕壓力：選傲瓏盛世，差距不大

沒有絕對的好壞，只有適不適合。

七、總結：繳費有壓力+想養老，選它沒錯

傲瓏盛世這款產品雖然不是市場上最好的，但收益和提領表現都不錯，功能上相比之前的產品也有創新。

在2年交產品里，40年達到6.5%收益率，排名第三，屬于第一梯隊。

提領表現和永明萬年青的差距，50年以后只有幾百美元，幾乎可以忽略。

轉年金功能對有養老需求的人來說，確實很實用。

算是國壽（海外）的誠意之作了。

如果你本身就偏愛國壽（海外）這家公司，畢竟是央企背書，信譽沒得說，分紅實現率也一直穩定。

特別是有明確提領需求、同時想做養老規劃的，傲瓏盛世這款產品值得認真考慮。

養老這事兒，早規劃早安心。

與其等到退休才發現錢不夠，不如現在就給自己留條后路。

大賀說點心里話

產品選對只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。

同樣的產品，不同渠道的成本差距可能比你想象的大得多。