安盛盛利II：被吹成"提領天花板"的港險，有個致命隱患99%的人不知道

你好，我是大賀。

最近博鰲論壇上周小川的一番話，讓不少人后背發涼——咱們的養老金替代率只有40%-50%，而國際平均水平是70%。

什么意思？你現在月入2萬，退休后社保只能給你8000-10000，剩下的缺口誰來填？

這筆賬必須現在算?？可绫ｐB老？想多了。

正好最近港險圈出了個"炸彈級"產品，安盛盛利II-至尊，號稱能做到557提領——5年交完，第5年就能開始每年拿走總保費的7%。

這對想提前規劃養老現金流的人來說，簡直是瞌睡遇到枕頭。

但這產品真有那么神嗎？今天我就來扒一扒。

港險用戶的終極痛點：想早點拿錢，太難了

你的養老金夠用嗎？這個問題我問過300多個來咨詢的家庭，**90%**的人答不上來。

不是他們沒想過，而是想了也沒用——市場上能讓你"早拿錢、多拿錢"的產品，實在太少了。

我給你算筆賬。目前港險市場上5年交的熱門產品高達40款，幾乎所有一線品牌都有布局。

但你知道嗎？在此之前，港險市場的"天花板"是567提領——5年交完，第6年起每年拿總保費的7%。

注意，是第6年起，不是第5年。

別小看這一年的差距。對于想用港險補充養老金的人來說，早一年拿錢，意味著資金早一年開始為你工作，復利效應完全不一樣。

更關鍵的是，能做到567的產品已經是鳳毛麟角，想做到557？在盛利II出來之前，幾乎沒有產品能達標。

這就是港險用戶的終極痛點：明明是長期復利型產品，卻不得不等、等、等，才能拿到屬于自己的錢。

盛利II登場：557提領打破僵局

然后安盛盛利II-至尊來了。

老實說，安盛盛利的回歸表現超出了我的預期。它不僅打破了港險市場的固有節奏，還直接把"提領起點"往前推了一年——557提領，5年交，第5年起每年提領總保費7%。

這意味著什么？

你今年40歲開始買，45歲交完，同年就能開始拿錢。如果你計劃60歲退休，那你有整整15年的時間在"邊拿錢邊增值"。

相比567提領，你多拿了一年的現金流，賬戶也多了一年的復利時間。

557提領幾乎給港險圈來了次小地震。

之前港險市場分工挺明確：想拿穩定收益，看友邦環宇盈活；想靈活提領，綁定永明萬年青星河尊享II。

兩款產品各占一塊市場，互不干擾。但盛利II-至尊一出來，直接把這個格局打破了——它成了目前港險里少見的全能型產品，收益、提領雙強。

你說它是安盛的炫技之作？一點不夸張。

實測557：100年領先1164萬美元

光說不練假把式，咱們直接上數據。

測算條件：0歲男孩，5年交，年交10萬美金，從第5年起每年提取總保費的7%，也就是3.5萬美元。對比對象是周大福匠心傳承2，這是目前市場上為數不多能支持557提領的產品之一。

結果如何？

第40年，盛利II賬戶剩余83.6萬美元，匠心傳承2剩余18.8萬美元，差值64.8萬美元；

第60年，盛利II剩余158.9萬美元，匠心傳承2剩余9.7萬美元，差值149.2萬美元；

第100年，盛利II領先1164萬美元。

你沒看錯，1164萬美元的差距。

越往后，安盛的優勢越大。這個數字恐怖到什么程度？

足夠說明一件事：在557提領規則之下，安盛盛利II是妥妥的王者，目前全市場沒有對手。

對于想用港險解決養老替代率缺口的人來說，這組數據意味著：同樣的本金投入，同樣的提領規則，選盛利II能讓你的養老金池子厚得多。

567提領同樣能打：五款產品誰更強

當然，557的測算基于高保費+長期持有，不是每個人都能做到年交10萬美金。所以我們再用更主流的567提領來驗證一下。

測算條件：5年交，年交6萬美元，第6年起每年提取2.1萬美元（總保費的7%）。

對比對象擴大到五款熱門產品：宏利宏摯傳承、安盛盛利II-至尊、永明萬年青星河尊享II、周大福匠心傳承2、萬通富饒千秋。

結果顯示：前14年，宏摯傳承賬戶余額最高，其次是盛利II、星河尊享II。

但從第15年開始，盛利II反超成為第一，直到第70年，盛利II的賬戶余額表現都是最突出的。

不論是更苛刻的557提領，還是更主流的567提領，盛利II的整體優勢都很明顯。

它直接接過了永明萬年青星河尊享II"提領王"的稱號，成了新的領跑者。

還有個細節值得一提：盛利II不僅能做到中高保費的557提領，就連1萬美金×5年交這種小額保單也能實現557提領。對于預算有限但想早規劃的人來說，這個門檻相當友好。

但要注意：收益依賴分紅實現率

說到這里，你可能覺得盛利II簡直完美。

別急，別等退休才發愁，現在就得把風險看清楚。

盛利II有一個不能忽視的瑕疵：保證金額占比和復歸紅利占比都偏低。

具體來說，盛利II的保證復利IRR峰值只有0.233%，復歸紅利占比也只有14.12%。

這個數字是什么概念？對比一下：

• 永明星河尊享II的復歸紅利占比：22.76%


• 周大福匠心傳承2：22.77%


• 萬通富饒千秋：20.87%

這意味著什么？

港險儲蓄分紅險的收益由三部分構成：保證金額+復歸紅利+終期紅利。前兩者占比低，終期紅利的占比就會變高，對總收益的影響也就更大。

簡單說：盛利II的實際收益會更加依賴安盛的分紅實現率。

一旦未來分紅實現率不達標，那么再高的預期收益和賬戶余額都是白瞎。

這不是危言聳聽。港險是長周期產品，動輒持有幾十年，期間經濟環境、投資市場都可能發生巨大變化。如果保司的分紅實現率大幅波動，你的養老金池子就會跟著縮水。

所以，選盛利II之前，必須回答一個問題：安盛靠譜嗎？

安盛靠譜嗎：分紅實現率+公司實力雙驗證

這個問題我幫你查過了，結論是：可以放心。

先看分紅實現率。

安盛的分紅實現率整體表現很不錯，最高值達到117%，最低值50%，總體沒有大幅波動，相當穩定。

而且它的總現金價值實現率平均下來也很不錯，很多年份都能達到**85%**左右。

更重要的是，安盛旗下的安進儲蓄系列2-躍進自推出以來，總價值比率達到100%-107%；摯匯首次公布總價值比率就已經成功達到了100%。

這些都是實打實的靠譜證明。

再看公司實力。

安盛1817年在法國成立，跨越3個世紀，經歷過兩次世界大戰、多次經濟危機，還能穩穩立足。

它不僅是香港所有保司中歷史最悠久的，還是全球最大的保險集團之一。

全球評級也很硬核：

• 標準普爾信用評級：AA-


• 穆迪長期債務評級：Aa3


• 惠譽國際評級：AA

它背后的資管集團管理著超萬億的資金，規模相當于香港金管局外匯基金的2.4倍，擁有強大的兜底能力。償付能力充足率達到227%，遠超監管要求。

2025年上半年，安盛的表現更是亮眼：集團總收入達到643億歐元，同比增長7%；綜合收益45億歐元，同比增長6%。

這種穩定的增長勢頭，說明公司的經營實力很扎實。

經歷過歷史、時間和市場驗證的安盛，非常值得信賴。

所以，盛利II復歸紅利占比低的瑕疵，可以靠安盛的分紅實現率和綜合實力來彌補。這不是盲目信任，而是基于數據和歷史的理性判斷。

結論：想早拿錢，選盛利II

最后幫你總結一下。

盛利II-至尊這個產品確實相當不錯：

• 比收益：15年IRR突破5%，30年達到6.5%，前20年完全不輸友邦環宇盈活；


• 比提領：557提領實屬變態，無人能敵；


• 比保司：安盛身為老牌保司，分紅實現率穩定，公司實力雄厚。

回到開頭的問題：養老金替代率只有40%-50%，剩下**30%**的缺口怎么補？

如果你想更早更快地獲取現金流，用港險作為個人養老金第三支柱的補充，那安盛盛利II-至尊確實是個不錯的選擇。

早規劃早安心，這筆賬，越早算越劃算。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道可能比產品本身更重要。