富衛「盈聚天下2」：延遲退休時代，這款港險憑什么被叫"現金流之王"？

你好，我是大賀。

**2025年1月1日，延遲退休正式落地。**男職工退休年齡從60歲延遲至63歲，女職工從50/55歲延遲至55/58歲。

更扎心的是，養老金最低繳費年限將從15年漲到20年。

這意味著什么？你要多交5年的錢，晚領3年的退休金，而且領到手的那點錢，真的夠花嗎？

我做養老規劃這些年，見過太多人臨退休才慌——社保是底線，但遠不是生活線。

今天我想聊聊一款讓我眼前一亮的產品：富衛「盈聚天下2」。

你的錢，什么時候需要用？

在聊產品之前，我想先問你一個問題：你有沒有認真算過，未來15-25年，你需要用多少錢？

孩子出國留學，保守估計200-300萬人民幣；自己退休后每年的生活開支，按現在的物價，至少也得10-15萬；如果想過得體面一點，旅游、醫療、興趣愛好，這個數字還得往上加。

我接觸過很多家庭，有年輕的白領階層，也有中高凈值的成功人士。

他們的共同焦慮是：錢存銀行跑不贏通脹，買股票怕虧，買房不確定。

其實，對未來15-25年有明確大額資金需求的家庭——無論是子女海外教育、中年事業轉型，還是退休前期儲備——都需要一個既能穩健增值、又能靈活提取的工具。

**別只看收益率，要看能領多少年。**這句話，我跟每一個咨詢我的客戶都會說。

接下來，我用三個真實場景，帶你看看**富衛「盈聚天下2」**到底能解決什么問題。

場景一：15年后送孩子出國

我有個客戶，孩子今年3歲。她的規劃很清晰：15年后送孩子去英國讀本科，預算50萬美元。

她問我：現在開始存，選什么產品最劃算？

我給她算了一筆賬。

如果選擇富衛「盈聚天下2」的5年繳方案，每年交10萬美元，5年交完50萬美元。然后呢？

第6年就回本了。

這個速度有多快？市場上同類產品普遍是7年回本，富衛比別人快了整整1年。

別小看這1年，對于做教育金規劃的家庭來說，早一年進入增值通道，意味著孩子用錢的時候能多拿一筆。

更關鍵的是收益增速。我們來看幾個關鍵節點：

• 第10年，預期IRR 3.5%


• 第20年，預期IRR 6.0%


• 第25年，預期IRR 6.5%

你可能會問：6.5%的IRR，其他產品也能做到吧？

能，但問題是什么時候做到。

富衛「盈聚天下2」25年就能登頂6.5%，而市場上很多同類產品需要30年、40年甚至更久。

這意味著什么？如果你的孩子15年后要用錢，富衛在第15年的IRR已經接近5%，而很多競品可能還在4%左右徘徊。

這種"短平快"的增值節奏，特別適合有明確時間節點的家庭。你不需要等到70歲才能享受高收益，孩子18歲出國的時候，這筆錢已經翻了一番還多。

我那個客戶最后選了5年繳方案。她說了一句話讓我印象很深：

"教育金這事，不是比誰存得多，是比誰存得早、增得快。"

確實，養老這事，越早準備越從容——教育金也是一樣的道理。

場景二：退休后每年穩定領錢

再說一個場景：退休后的現金流。

延遲退休政策落地后，很多人開始焦慮：我多交了5年養老金，晚領了3年，但領到的錢真的夠花嗎？

說實話，社保養老金只能保障基本生活。如果你想退休后每年出國旅游一次、給孫子孫女發紅包、偶爾住個好一點的酒店——這些錢，社保是不管的。

退休后最怕的不是沒錢，是錢不夠花。

這就是為什么我特別推薦富衛「盈聚天下2」的567方案：5年繳費，第6年末起每年可提取總保費的7%，一直可以領到第137個保單年度。

什么概念？假設你40歲投保，第6年開始領錢，可以一直領到177歲。當然，沒人能活那么久。

但這說明：這筆錢，你怎么領都領不完。

更重要的是，領錢的同時，賬戶里的錢還在漲。

我們來看567方案的現金價值表現：

• 保單年度10，總現金價值占保費 95%


• 保單年度20，占比 124%


• 保單年度30，占比 173%


• 保單年度50，占比 339%


• 保單年度100，占比 5493%

每年領7%，領了50年，賬戶里的錢不但沒少，反而變成了原來的3倍多。這就是復利的力量。

對于偏好通過儲蓄險規劃中長期穩定現金流、同時希望兼顧賬戶剩余價值持續增長的客戶來說，這個方案幾乎是量身定做的。

**每年能領多少，比賬面數字更重要。**這句話我說了8年，今天依然適用。

場景三：短期繳費，快速啟動

還有一類客戶，手里有一筆閑錢，但不想被長期綁定。他們的訴求很簡單：快進快出，效率第一。

富衛「盈聚天下2」的2年繳方案，就是為這類人設計的。

2年交完，第3年末就能開始領錢，每年領總保費的6%，同樣可以領到第137個保單年度。

回本速度呢？預期5年回本。

收益表現也不差：

• 第18年，IRR達到 6.0%


• 第28年，IRR達到 6.5%

再看236方案的現金價值表現：

• 保單年度15，總現金價值占保費 104%


• 保單年度20，占比 129%


• 保單年度30，占比 195%


• 保單年度50，占比 455%

每年領6%，領到第50年，賬戶里的錢變成了原來的4.5倍。

對于極度看重資金時間價值、希望財富以更優速度增值、盡早達成財務目標的投資者來說，2年繳方案的效率優勢非常明顯。

我有個客戶，做生意的，現金流波動很大。他的原話是："我不知道5年后生意怎么樣，但我知道2年內我有這筆錢。"

最后他選了2年繳方案，第3年開始領錢，正好補充他生意淡季的現金流。

同類產品對比：為什么選富衛？

說了這么多，你可能會問：市場上儲蓄險那么多，友邦、保誠、永明、宏利……為什么偏偏選富衛？

我做了一張對比表，核心看兩個指標：IRR達到6.5%需要多少年，以及提領后剩余價值表現。

先說IRR登頂速度：

• 富衛「盈聚天下2」：25年達到6.5%


• 友邦環球盈活：30年


• 永明星河尊享2：50年


• 保誠信守明天：45年

差距一目了然。富衛將長期高收益的實現周期壓縮了將近三分之一。

很多人買儲蓄險是為了養老，但如果你要等到70歲才能享受6.5%的收益，那這筆錢的意義就大打折扣了。

富衛的優勢在于，你55歲退休的時候，收益已經很可觀了。

再說提領后的剩余價值。

很多產品一旦開始提領，賬戶價值就像泄了氣的皮球，越領越少。但富衛不一樣——提取后的總現金價值占實際繳付保費總額的百分比，依然領先市場，超過友邦、保誠、永明、宏利等主要競品。

這意味著什么？你每年領錢的同時，賬戶里的錢還在漲。這種"既要又要"的設計，在市場上并不多見。

別只看收益率，要看能領多少年。富衛「盈聚天下2」給出的答案是：領到137年，而且越領越多。

現在入場的額外紅利

很多人問我：產品是好產品，但什么時候買最劃算？

我的回答是：現在。

原因有兩個。

第一，匯率紅利。

去年12月25日，離岸人民幣兌美元匯率升破7.0關口，創下新高。

這意味著什么？以一份10萬美元的保單為例：

• 年初匯率7.3時，需支付 73萬人民幣


• 按6.99計算，僅需約 69.9萬人民幣


• 直接節省 3.1萬元，投保成本降低 4.25%

同樣的錢，現在能換到更多美元。這個窗口期不知道能持續多久，但精明的投資者已經在行動了。

第二，預繳優惠。

富衛的預繳活動（12.1-12.31）：2/3/5年期預繳利息 4.75%。

4.75%的保證年利率，這在當前的低息環境下相當難得。預繳的錢不但能抵扣未來的保費，還能賺一筆利息。

匯率窗口與產品紅利罕見重疊，精明投資者的財富換錨時刻已然到來。

大賀說點心里話

延遲退休時代，社保只是底線，自己存的才是生活線。

如果你也在考慮如何規劃未來15-25年的資金，如何確保退休后每年有穩定的錢可領，那我們可以聊聊。