太平洋世代鑫享/鑫相伴/立橋智選：這3款港險保底收益，沒人告訴你真相

你好，我是大賀。

最近后臺收到最多的問題就是：大賀，我想買港險，但真的很怕匯率波動，萬一人民幣升值，豈不是白忙活？

這個擔心我完全理解。

但今天我要告訴你一個很多人不知道的事實——香港有一款人民幣保單的高保底產品，既不用擔心匯率，保底收益還比內地高。

我幫你扒了一下市面上所有高保底產品，最后篩出3款真正值得買的?？赐昴憔投?。

香港唯一人民幣高保底產品

先說結論：如果你既擔心匯率又想要高保底，太平洋人壽**「世代鑫享」**人民幣保單是不二之選。

為什么這么說？因為它是香港唯一一款有人民幣保單的高保底產品。

我以40歲女性為例，每年交20萬人民幣，分5年交，總共100萬進去。

保單第20年，保證能拿回來的錢是134萬，保證復利1.64%。加上分紅，預期復利4.18%。

如果長期持有呢？保證復利能做到2%，預期復利能做到5%。

這個對比很有意思。

2025年5月六大行第七次下調存款利率后，1年期定存利率已經跌到0.95%，3年期才1.25%，5年期1.30%。

而這款人民幣保單，光保證部分就有2%復利，是銀行5年定存的1.5倍還多。

更關鍵的是——人民幣交、人民幣取，完全不用操心匯率的事。

分紅實現率100%：太平洋的底氣

說到分紅險，很多人第一反應是：分紅能兌現嗎？

這個擔心很正常。

但太平洋人壽在香港有個硬數據：過往所有分紅實現率都是100%達成。

什么概念？就是計劃書上寫多少，實際就給你多少，一分不少。

這在香港保險市場是非常難得的。很多公司的分紅實現率只有70%-80%，甚至更低。

所以當我說預期復利**5%**的時候，這個"預期"是有歷史數據背書的，不是畫餅。

數據不會騙人。選分紅險，公司的分紅實現率比什么都重要。

不怕匯率？美元保單收益更高

如果你不擔心匯率波動，或者本身就有美元配置需求，那我建議你看看美元版的**「世代鑫享」**。

同樣是40歲女性，每年交20萬美元，交5年，總保費100萬美元。

第20年，保單保證能拿回138萬，保證復利1.8%。加上分紅，總收益221萬，預期復利4.5%。

長期持有的話，保證復利到手能做到2%，預期復利能做到5.1%。

對比一下內地的分紅增額壽：保底部分預定利率是1.75%，但實際到手永遠達不到1.75%。

加上分紅，總復利也就**3%**左右。

不管是保證收益還是總預期收益，內地產品完全被香港太平洋世代鑫享吊打。

這就是為什么我說港險高保底產品保底收益比內地還高——這不是營銷話術，是實打實的數據對比。

需要每年拿錢？快返年金方案

有些朋友的需求不一樣：我不想等20年才拿錢，我希望每年都有現金流進賬。

那太平洋人壽**「鑫相伴」**就是為你準備的。這是一款分紅型快返年金。

40歲女性一次性交100萬美金，保單第一年結束就開始發錢。

每年保證派發25000美元，活多久發多久。除此之外，每年還有8000左右的分紅，加起來每年實際派發33000美元利息。

領到保單20年，累計領了63萬，保單里還剩120萬。

長期持有，保證復利能做到2.5%，預期復利能做到5.5%。

這個產品特別適合退休規劃，或者給自己發"工資"用。

短期資金也有高保底選擇

如果你只是有一筆短期閑錢，也有高保底選擇。

立橋**「智選儲蓄?！?strong>，5年保證復利4.57%，單利超過5%**。

40歲女性一次性交100萬美金，目前產品有7%限時保費折扣，實際交93萬。第5年退保，保證可拿回116.3萬，5年凈賺23.3萬。

但這個產品有兩個小問題我必須說清楚。

第一，期限短，最佳使用方式就是第5年退保。持有超過5年，保證復利收益反而會下降。

第二，匯率風險較大。由于是5年短期儲蓄，如果人民幣從7升值到6，實際收益單利也就1.4%左右，跟內地存銀行沒區別。

所以這款產品適合短期美元配置需求，不適合長期持有。

三款產品怎么選？

最后幫你總結一下：

• 擔心匯率 → 太平洋**「世代鑫享」人民幣保單**，保證復利2%，預期復利5%，人民幣進出，完全規避匯率風險


• 不怕匯率、追求更高收益 → 太平洋**「世代鑫享」美元保單**，保證復利2%，預期復利5.1%，長期持有收益更優


• 需要現金流 → 太平洋**「鑫相伴」**，第一年就開始派錢，保證復利2.5%，預期復利5.5%


• 短期資金 → 立橋**「智選儲蓄保」**，5年保證復利4.57%，但要注意匯率風險

99%的人對香港保險都有一個誤解：認為所有港險的保底收益非常非常低。

但實際上，港險有的產品光保底復利就能達到2%，加上分紅預期復利能做到5%以上，有的產品光保證部分復利就有近5%。

在銀行凈息差創歷史新低、存款利率還將繼續下調的大背景下，鎖定一份長期高保底收益，可能是普通人為數不多的確定性選擇。

大賀說點心里話

產品選對只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比你想象的大得多。