友邦環宇盈活VS安盛盛利2：兩大港險頂流對決，99%的人選錯了方向

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天這篇文章，我替你踩過的坑，全都攤開來說。

你買儲蓄險，到底圖什么？

2025年5月20日，六大國有銀行第七次下調存款利率。

1年期定存0.95%，5年期1.3%，活期更慘——0.05%。

10萬塊存一年，利息從1100塊降到950塊。你的錢，正在「縮水」。

所以越來越多人把目光投向港險儲蓄險。6.5%的預期復利，確實香。

但問題來了——友邦「環宇盈活」和安盛「盛利2」，這兩款市場上最火的產品，到底選哪個？

別急著看收益表。先問自己一個問題：你買這份保險，到底圖什么？

是存個二三十年不動，追求長期增值？還是過幾年就要開始取錢，給自己或孩子做現金流？

需求不同，答案完全不一樣。

說點掏心窩子的話：想要一直按設定好的提領密碼領錢，有個大前提——分紅實現率不能太差。

否則計劃書上的數字再好看，也是空中樓閣。

下面我就按不同場景，幫你把這兩款產品掰開了揉碎了講清楚。

場景一：只存不取，追求長期增值

如果你就是想存一筆錢，二三十年不動，等著它慢慢長大。

這才是真相：兩款產品的預期收益，幾乎不分上下。

先看回本速度。5年繳費的情況下，兩款產品都是預期第7年回本，起跑線一樣。

再看收益曲線：

• 第8-9年：環宇盈活略微領先


• 第10-21年：盛利2反超


• 第22年起：環宇盈活又追了回來

到保單第30年，兩款產品的預期復利同時達到封頂的6.5%。

你看，跑了30年，終點幾乎一樣。

但別光看預期收益，得看保證收益——這是保險公司白紙黑字承諾給你的，不管分紅好不好，這部分一定拿得到。

環宇盈活第18年保證回本，盛利2需要第25年。

環宇盈活的保證收益最高能做到0.32%，盛利2只有0.23%。

單獨看保證收益的話，友邦環宇盈活更好一點。

結論：只存不取的場景下，預期收益打平，保證收益友邦勝。

場景二：定期提領，打造現金流

如果你買儲蓄險是為了養老、孩子教育金，過幾年就要開始取錢——

這個場景下，盛利2的優勢非常明顯。

先說一個關鍵概念：557提取。

什么意思？**第5年開始取錢，每年取保費的7%，一直取下去。**這是目前市場上最激進的提領方案。

而盛利2，是目前市場上唯一支持557提取的產品。

我給你算一筆賬。30歲女性，6萬美元5年繳，從保單第5年開始每年提取2.1萬美元。

盛利2在保單第23年，預期復利就能做到6.5%，而且一直持續下去。

環宇盈活呢？同樣的提取方案，保單第38年會斷單，沒辦法做到永續提領。

不光是557，市面上常見的566、567等提取密碼，環宇盈活提取后的預期現金價值，都低于盛利2。

別被割韭菜了——買儲蓄險不是只看賬面收益，得看你取錢之后還能剩多少。

結論：有提領需求的場景下，盛利2完勝。

場景三：持有多幣種資產，需要靈活配置

如果你手里有美元、也有港幣，或者未來可能需要不同貨幣——

盛利2有個獨家功能：雙重貨幣戶口。

簡單說，同一份保單下，可以用最多兩種貨幣進行儲蓄。比如主賬戶放美元，副賬戶放港幣。

更關鍵的是，這兩個貨幣可以按當時匯率隨時轉換，沒有任何手續費。

目前整個香港保險市場，只有安盛這一家有這個功能。

如果你是做外貿的、有海外資產的、或者孩子將來可能出國留學的，這個功能非常實用。

友邦環宇盈活沒有這個功能。

結論：多幣種配置需求，盛利2是唯一選擇。

場景四：傳承規劃，指定受益人

如果你買儲蓄險不只是為了自己，還想給下一代留點東西——

兩款產品都有「指定收款人」功能，可以直接把保單價值通過保險公司給到指定的人，讓這筆錢不在你這里留下任何記錄。

但細節上有差異。

盛利2支持最多3名收款人，每個收款人之間互相獨立，互不影響。

比如你可以指定配偶、兒子、女兒各拿一部分，分開管理。友邦環宇盈活只支持指定1位收款人。

但友邦也有自己的亮點：受益人靈活選項。

假如受益人達到了指定年齡，或者不幸身患重大疾病，可以自己重新安排身故金的領取方式。

把選擇權重新交給用戶，非常人性化。

結論：多受益人傳承選盛利2，單受益人+靈活調整選環宇盈活。

分紅能兌現嗎？看歷史數據

前面說了那么多預期收益，你心里可能在嘀咕：這些數字，真的能拿到嗎？

別光看收益，得看拿得到拿不到。這就要看分紅實現率了。

先看友邦。2025年公布了63款產品，平均分紅實現率93%，最低62%，最高169%。

超過90%的產品，分紅實現率高于70%。整體非常穩健。

再看安盛。2025年公布了35款產品，平均分紅實現率95%，最低28%，最高117%。

接近8成的產品分紅實現率高于70%。

不過那個最低值28%，有點扎眼。

平均值安盛略高，但整體穩定度上，安盛不如友邦。

再看長期表現。分紅時間超過10年的產品，友邦有36款，平均分紅實現率86%；安盛有14款，平均81%。

說實話，兩家保險公司的分紅實現率放在整個市場來看，都非常優秀。

但在穩定度和長期的分紅表現上，友邦更勝一籌。

這很重要。因為儲蓄險一買就是幾十年，你需要的是一個能持續兌現承諾的公司，而不是某一年特別亮眼、某一年又拉胯的過山車。

結論：分紅實現率，友邦更穩。

公司靠譜嗎？百年老店 vs 全球巨頭

買港險，很多人擔心：這公司靠不靠譜？幾十年后還在不在？

我把兩家公司的底子都扒出來給你看。

友邦，1919年成立，1931年進入香港市場，在香港接近百年歷史。

作為香港保險長年的銷冠，不管是在品牌口碑，還是公司的實力上，都得到了市場真金白銀的認可。友邦的業務主要布局在亞太地區，覆蓋18個市場。

安盛，1817年在法國成立，歷史超過200年，是全球最大的保險集團之一。

1986年進入香港市場，和友邦、保誠、宏利齊名，是香港「老四家」保司之一。

2025年世界500強排第103位，是全球「大而不能倒」的保險集團之一。

就全球實力來說，安盛肯定強于友邦。但在香港市場的占有率上，友邦更勝一籌。

2025年上半年數據，非銀行系保險公司里，標準保費最高的是友邦，111億港元，市場份額11.2%。

安盛排第5，53億港元，市場份額5.4%。

結論：兩家都是百年老店，都靠譜。安盛全球更強，友邦香港更強。

其他功能：鎖定紅利、分拆保單、身故保障

說實話，這兩款產品在功能設計上，都已經非常成熟和完美了。

這里補充幾個細節差異。

紅利鎖定：環宇盈活只鎖定非保證收益，盛利2會同時鎖定保證和非保證收益。而且友邦有紅利解鎖功能，盛利2只能鎖不能解。

保單分拆：友邦可以做到每天分拆一次，盛利2只支持每年一次。

身故保障：盛利2特級身故保障最高可做到已交保費額130%，環宇盈活只能做到105%。

結論：功能層面各有千秋，看你更看重哪個。

總結：對號入座，找到你的菜

把上面的內容匯總一下：

選盛利2的情況：

• 有明確的提領需求（養老、教育金）


• 持有多幣種資產，需要靈活配置


• 傳承規劃需要多個受益人


• 更看重身故保障額度

選環宇盈活的情況：

• 只存不取，追求長期增值


• 更看重保證收益


• 更看重分紅實現率的穩定性


• 需要紅利解鎖、保單分拆等靈活功能

這兩款產品，收益和提取方面盛利2更勝一籌，功能和公司旗鼓相當各有優勢，分紅實現率友邦更穩。

都是香港市場上數一數二的產品。

關鍵是，選對適合你的那個。

大賀說點心里話

產品對比只是第一步，怎么買、找誰買，才是真正決定你能省多少錢的關鍵。