周大福榮耀世代：被吹上天的"首日83%回本"，3個硬傷沒人告訴你

你好，我是大賀。

最近不少朋友來問我周大福新出的榮耀世代，說是首日就能保證回本83%，聽起來特別誘人。

今天咱們就來好好扒一扒這款產品。先說缺點，再說優點，最后告訴你到底適不適合買。

開門見山：榮耀世代的三個「不夠好」

很多人可能覺得奇怪，大賀你測評產品怎么先說缺點？

因為對于中產家庭來說，買保險最怕的就是被營銷話術帶跑。咱們先把丑話說前頭，你心里有數了，再決定要不要買。

第一個硬傷：長期收益不拔尖。

放到市場里比，周大福榮耀世代雖然也能實現收益率達到6.5%，但不算拔尖。

10年后友邦環宇盈活的收益表現反而是最好的，環宇盈活保單第30年就可以實現6.5%的收益率天花板。

第二個硬傷：優勢窗口期太短。

躉交的產品里，榮耀世代的優勢亮點全部都集中在保單的前10年。

單這些優勢，說實話還沒有到非它不選的程度。10年之后，它就泯然眾人了。

第三個硬傷：提領后期乏力。

如果你打算長期提領，富衛盈聚天下在保單18年后有絕對性優勢，一直遙遙領先。

榮耀世代在這方面只能算中規中矩。

說完了缺點，你可能會問：那這產品還有什么可買的？

別急，它確實有一個別人做不到的獨特價值。

但它也有獨特價值：首日83%的安全墊

咱們來算一筆賬。

你躉交30萬美金進去，保單一生效，合同里就白紙黑字寫著：保證現金價值24.9萬美金。

這意味著什么？首日保證回本83%。

這在躉交產品里是什么概念？市面上大多數躉交產品，第一年退?？赡苤荒苣没?strong>60%-70%，有的甚至更低。

而榮耀世代直接把這個數字拉到了83%。

萬一遇到急用錢的情況，哪怕第二天就想退保，也能拿回83%，損失的只有17%。對于很多人來說，這個容錯率已經很高了。

再看回本時間：

• 預期4年回本——正常情況下，4年你的錢就回來了


• 保證7年回本——哪怕分紅一分沒給，7年也一定能拿回本金

這兩個數據放在一起看，榮耀世代的定位非常清晰：它是一款為"求穩"而生的產品。

說到這兒，我想起最近看到的一組數據。

2025年中國家庭呈現一個明顯特征：傳統生存型風險焦慮下降，財富風險感知明顯提升。

說白了，大家不是沒錢，而是不知道錢該往哪放。存銀行吧，利率一降再降；買理財吧，又怕虧本金。這種焦慮我太理解了。

榮耀世代的83%保證回本率，某種程度上就是在回應這種焦慮——錢放進去，至少大部分是安全的。

前10年的收益窗口期

剛才說了榮耀世代長期收益不拔尖，但前10年確實有優勢。

咱們拿它跟周大福自家的老款產品閃耀傳承比一比。以總保費30萬美金躉交為例：

保單第30年數據對比：

• 榮耀世代預期總收益 171.5萬美金，復利IRR 5.98%


• 閃耀傳承預期總收益 141.8萬美金，復利IRR 5.32%

新品榮耀世代已經能做到完全超越閃耀傳承，彌補它的短板區域。

而且周大福榮耀世代的預期總收益在保單前10年有優勢，這個優勢在市場同類產品里也是存在的。

如果你的持有周期正好卡在5-10年這個區間，榮耀世代的性價比其實不錯。

錢要放對地方。不是收益越高越好，而是跟你的持有周期匹配才好。

提領表現：前18年不拉胯

很多人買躉交儲蓄險，不是為了一直放著不動，而是想每年領點錢出來用。

咱們看看125提領的情況——就是從保單第2年起，每年提領保費的5%，也就是15000美金。

125提領狀態下，周大福榮耀世代在保單前18年的提領表現較好。

雖然18年后會被富衛盈聚天下反超，但如果你的提領需求主要集中在前18年，榮耀世代是夠用的。

還有一個小亮點：榮耀世代支持115提領——躉交從保單第1年起每年領取總保費的5%。

比如你投5萬美金，從第1年開始每年就能領2500美金。雖然不多，但對于想早點拿到回頭錢的人來說，這也算個實在的小亮點。

誰適合買？誰不適合？

說了這么多，最后給你一個清晰的結論。

適合買榮耀世代的人：

如果手里有一筆錢，就想求穩，預計持有時間在5-10年，不想擔心中途退保虧損太多，榮耀世代值得考慮。

它的優勢很明確：

• 首日保證回本83%，容錯率高


• 前10年收益有優勢


• 前18年提領表現不差


• 中途真有急事退保，損失也不大

市場上躉交產品回本時間大多集中在三四年左右，榮耀世代在這方面不拉胯。

不適合買榮耀世代的人：

如果打算長期持有，不到期不動，追求更高的總收益，友邦的環宇盈活更合適，長期收益更拔尖。

如果你想長期提領，富衛盈聚天下才是更好的選擇，18年后的提領表現碾壓其他產品。

家庭理財最怕的就是一刀切。不是越貴越好，是越合適越好。

大賀說點心里話

產品怎么選，我已經說清楚了。但怎么買、能省多少錢，這里面還有信息差。