5年保證賺23.73%，這款產品憑什么？

先說結論：這是目前香港保險市場上利率最高、穩定性最強且期限最短的美金理財產品。

什么概念？前5年收益100%保證，白紙黑字寫進合同。

拿方案一來說：整付25萬美元，享受6%保費折扣后，實際投入23.5萬美元。第2年保證回本，第5年保證拿回290,758美金。

算一筆賬：

• 5年保證總收益：23.73%


• 保證年化收益（單利）：4.75%

這個收益是寫死在合同里的，不是"預期"、不是"演示"，是保司必須兌付的承諾。

對比一下銀行：國內5年定存單利才1.3%，大額存單也就**1.2%**左右。

同樣存5年，一個賺23.73%，一個賺6.5%，差了快4倍。

不同預算，收益幾何？

25萬美元門檻太高？沒關系，10萬美元也能玩。

方案二：整付10萬美元，享5%折扣后實際投入9.5萬美元。第2年保證回本，第5年保證拿回11.63萬美元。

• 保證總收益：22.42%


• 5年保證復利：4.13%


• 折合年化單利：4.48%

如果不著急用錢，繼續持有到第15年，預期現價能達到19.66萬美元，預期復利4.97%——是已交保費的2倍。

**3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。**這話不是我吹的，數據擺在這兒。

限時優惠加持，收益再上一層

上面算的收益，已經把保費折扣算進去了。這個折扣是限時的，即日起至2025年10月31日投保才有。

具體折扣力度：

• 10萬美元以下：4%


• 10萬-25萬美元：5%


• 25萬美元或以上：6%

別小看這幾個點。25萬美元的保單，6%折扣就是省了1.5萬美元，相當于白賺一年多的銀行利息。

說實話，這類高保證產品額度有限，部分渠道已經出現"限購"現象。

畢竟保司也要控制成本，不可能無限量供應4.75%保證收益的產品。

為什么現在需要這樣的產品？

聊完收益，說說背景。很多人問我：大賀，為什么非要去香港買？

因為內地已經沒有這種產品了。

2024年831降息后，內地普通型人身險預定利率跌破2%，分紅險保證利率上限低至1.75%。就算分紅100%兌現，前5年也很難跑贏銀行定存。

再看銀行這邊：國內5年定存單利僅有1.3%，中國銀行大額存單（20萬元起存）1年期存款利率為1.2%。100萬存一年，利息1.2萬，平均每月1000塊——在一二線城市，連房租都不夠。

投資者陷入兩難境地：既要資金安全，又要可觀收益，傳統渠道已難以滿足需求。

這還沒完。2025年1月1日起，延遲退休正式實施，男職工法定退休年齡逐步延遲至63周歲；2030年起養老金最低繳費年限從15年提高至20年。

退休延后意味著養老規劃要提前，別讓錢躺著貶值。

有數據顯示，2025年養老金缺口預計達1.1萬億元，基本養老保險撫養比已降至2.65:1，低于國際警戒線3:1。90后退休時養老金替代率可能不足40%。

**養老金不夠靠，自己存錢養老是剛需。**中短期儲蓄是"養老第一桶金"，規劃好了，心里才踏實。

這就是為什么香港中短期儲蓄險正成為低息時代的"收益王炸"——它剛好補上了"保本+中短期+高收益"的缺口。

產品基本面：一分鐘看懂

說了這么多收益，產品本身什么樣？