周大福「匠心傳承2」：養老金缺口51萬億，憑什么說它能幫你填上這個坑？

你好，我是大賀。

前幾天刷到一條新聞，安聯發布的全球養老金報告顯示，全球養老金儲蓄缺口約51萬億美元。這是什么概念？未來40年，每年需要增加1萬億美元的退休儲蓄，才能勉強填上這個窟窿。

更扎心的是，中國養老金替代率只有45%，遠低于世界銀行建議的70%-80%，甚至低于55%的國際警戒線。

換句話說，你現在月薪2萬，退休后社保只能給你9000塊。剩下的1萬多，從哪兒來？

養老這事兒，靠自己最靠譜。社保是底線，不是天花板。

今天就來聊聊周大福**「匠心傳承2」**，看看它到底能不能幫你填上這個養老金缺口。

你的錢，夠孩子讀完大學嗎？

先別急著想養老，很多家長連孩子的教育金都還沒著落。

現在不規劃，老了才后悔——這話不是嚇你，而是我幫客戶做過上百份現金流測算后得出的結論。很多人覺得"孩子還小，以后再說"，結果等孩子要出國留學時，才發現手頭根本拿不出這筆錢。

周大福「匠心傳承2」有一個**"567提領方案"**，我覺得特別適合做教育金規劃：

5萬美元×5年繳，第6年末起每年提取總保費的7%，也就是1.75萬美金。

你算算，孩子0歲投保，等他18歲上大學，你已經累計提取了13年的現金流，每年1.75萬美金，足夠覆蓋海外本科的學費和生活費。

更關鍵的是，第7年就實現回本，第21年達成"雙回本"——累計提取和剩余價值都超過了總保費。

用來作為孩子的教育金或者家庭中長期儲蓄規劃，還是非常不錯的。

復利的威力，早存10年差一倍——這話真不是雞湯，是數學。

養老金規劃：56789階梯提領實現終身現金流

說完教育金，咱們聊聊更長遠的事——養老。

2025年預計新增退休人員800萬，每月養老金發放壓力增加240億元。老齡化加速，個人養老規劃刻不容緩。

你指望社保養老？45%的替代率，意味著退休后收入直接腰斬。

我研究養老金政策5年，幫客戶做過上百份退休現金流測算，得出一個結論：

養老金規劃的核心，不是一次性拿多少錢，而是能不能持續拿、越拿越多。

周大?！附承膫鞒?」首創的**"56789"階梯提領機制**，正好解決了這個問題：

• 第6年末起：每年提取總保費的 7%


• 第30年末起：每年提取總保費的 8%


• 第60年末起：每年提取總保費的 9%

你看，提領比例是隨著年齡增長逐步遞增的。30歲投保，60歲開始提領7%，90歲時提領比例升到8%，120歲提領9%。

這不就是"越老越有錢"嗎？

如果你想更早開始提領，還有**"225提領方案"**：

10萬美元×2年繳，第2年末起每年提取總保費的5%，也就是1萬美金。

第7年累計提取6萬美金+預期剩余價值，就能實現回本。第21年達成"雙回本"。

這個方案特別適合想要早點享受現金流的人。

周大福「匠心傳承2」在資金的靈活性和增值潛力上找到了新的平衡點，值得你深入了解。

講真話，市面上能做到階梯式遞增提領的產品，真不多。大部分儲蓄險要么是固定比例提領，要么是一次性退保。

而養老最怕的就是"錢沒花完人沒了"或者"人還在錢沒了"。56789的階梯設計，至少解決了后一個問題。

財富躍進：想要更高收益？一鍵切換投資策略

有人會問：提領靈活是不錯，但收益能打嗎？

這就要說到周大?！附承膫鞒?」的另一個殺手锏——財富躍進選項。

簡單來說，行使這個選項后，保單的投資策略會從"穩健型"切換到"進取型"：

• 一般情況：固定收入類別資產占比 25%-50%，股權類型資產占比 50%-75%


• 財富躍進選項：固定收入類別資產占比 15%-40%，股權類型資產占比 60%-85%

說白了，就是減少固收資產、增加權益類資產。保證現價少了，但終期紅利更高了，前期回報也就更高更快。

效果有多明顯？行使"財富躍進選項"后，28年達到6.5% IRR，比友邦環宇盈活快2年。

我拉了一張香港10款主流儲蓄險的收益對比表，你自己看：

綜合來看，無論行不行使"財富躍進選項"，這款產品的中長期優勢更明顯。

但如果你是追求收益的人，財富躍進選項就是給你準備的。想穩就穩著，想沖就沖一把，選擇權在你手里。

安全底線：分紅實現率連續9年100%+

說到這兒，肯定有人擔心：收益高是高，但分紅能不能兌現？

這是個好問題。港險的收益分兩部分：保證收益和非保證收益。非保證部分能不能拿到，全看保險公司的分紅實現率。

周大福人壽在這方面的表現，我只能用四個字形容：穩如泰山。

• 旗下三大皇牌產品系列自推出以來，連續九年實現達標


• 2024年的分紅實現率全線達到 100%或以上


• 「匠心·傳承」2023年生效保單推出一年，于第一個保單周年日的分紅實現率達 100%

周大福人壽目前給出的分紅答卷，屬于香港市場上妥妥的第一梯隊。

數據說話，不吹不黑。連續9年100%+的分紅實現率，這在香港保險市場上是非常硬的成績。很多大公司都做不到這一點。

公司背景：鄭氏家族百年基業的保障

最近有人問我：新世界發展延期支付永續債利息的事兒，會不會影響周大福人壽的保單？

這個問題我必須說清楚：完全不會。

周大福人壽是周大?？毓善煜?新創建集團"的全資子公司，和新世界發展是平級的兄弟公司，不是上下級關系。兩家公司的財務是獨立的，債務也是隔離的。

更重要的是，根據最新償二代RBC"風險為本資本制度"項下，周大福人壽2024財年償付充足率仍達266%。

什么意思？監管要求是100%，它是266%，相當于有2.66倍的安全墊。

周大福人壽的"獨立性+硬實力"，直接給客戶吃下定心丸。

說實話，買保險最怕的就是公司出問題。周大福這個品牌，背后是鄭氏家族的百年基業，從珠寶到地產到保險，產業布局非常扎實。這種家族企業，最看重的就是聲譽，不會為了短期利益砸自己的招牌。

現在投保：三重優惠疊加，最高省24%

說了這么多產品優勢，最后聊聊優惠。

不得不說，周大福人壽現在推出的三重福利，優惠力度堪稱年度最大，還可疊加生效！

優惠時間：即日起持續至9月30日

第一重：首兩年階梯式保費折扣

首兩年總保費折扣最高可達24%，而且是首年即享、次年疊加的階梯式折扣。

以年繳保費10萬美元為例：

• 首年享 8% 折扣，實繳 92,000美元


• 第二年享 14% 折扣，實繳 86,000美元


• 兩年疊加折扣率達 22%

第二重：存量客戶專享額外折扣

特選現有保單持有人投?！附承膫鞒?尊尚版」5年期，可享第二年實繳保費額外4%折扣。

特選客戶標準：截至2025年6月30日持有周大福人壽保單，且在2025年1月1日至2026年12月31日期間完成保費繳付年期。

第三重：周大福珠寶禮品卡

首年年度化保費 ≥100,000港元，可獲 2,000港元周大福珠寶禮品卡。

以5年保費繳付年期、年繳100,000港幣為例，最高總優惠高達 18,000港幣！

這個優惠力度，說實話，我做港險9年，很少見到。而且三重優惠可以疊加，不是二選一。

9月30日之前投保，能省下的錢，可能比你討價還價半天省的還多。

大賀說點心里話

養老規劃這事兒，越早開始越好。45%的替代率，意味著你退休后的生活質量，很大程度上取決于你現在的儲備。

但很多人不知道的是，同樣的產品，不同渠道買，成本可能差很多。