國壽海外傲瓏盛世5年交：30年6.5%看著挺美，但保證IRR只有0.19%，你敢買嗎？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天說點真話，聊聊剛升級的國壽海外「傲瓏盛世」——這款產品有個數據讓我挺在意的。

傲瓏盛世升級了，這次能打嗎？

傲瓏盛世之前只有2年交，40年IRR到6.5%。

說實話，這種收益在港險市場上一抓一大把，沒什么存在感。

這次升級動作不?。?/p>

• 新增整付、5年交保單


• 貨幣新增人民幣，原有美元港元

5年交是目前最熱門的繳費期，壓力小、優惠大，國壽海外終于補上了這塊短板。

但問題來了：升級之后的傲瓏盛世，到底能不能打？

別被宣傳忽悠了，咱們拿數據說話。

中國人壽海外：副部級央企的香港獨苗

先說背景，這也是很多人選擇傲瓏盛世的核心原因。

中國人壽（海外）是中國人壽境外唯一的全資子公司。而中國人壽的大股東是誰？中國財政部，持股90%，妥妥的副部級金融央企。剩下10%由全國社會保障基金理事會持有。

這個背景確實硬。喜歡中資品牌的朋友，看到這里可能已經心動了。

但買保險不是買情懷，錢是自己的。背景歸背景，產品表現如何，還得看數據。

5年交收益實測：30年到6.5%，躋身第一梯隊

直接上對比表：

傲瓏盛世5年交的核心數據：

• 保證回本時間：18年


• 預期回本時間：7年


• 達到6.5%的時間：30年


• 保證IRR：0.19%

30年到6.5%，這個成績追平了友邦環宇盈活、安盛盛利II等大熱產品，算是躋身第一梯隊了。

但這個坑我得提醒你：保證IRR只有0.19%，是對比表里最低的。

什么意思？

2025年2月，香港保監局剛發了通知，把非港元保單的演示利率上限從7%降到6.5%。監管為什么要限高？說明之前的高演示可能過于樂觀。

如果未來分紅不達預期，你的實際收益可能遠低于演示值。這時候，保證收益就是你的底線。

傲瓏盛世的底線是0.19%，而永明星河尊享II是1.00%，宏利宏摯傳承是0.64%。差距不是一點半點。

說白了，除了30年到6.5%這個數據有點看頭，收益這塊和2年交一樣，依舊沒啥亮點。

566提領實測：倒數第二，不擅長邊存邊取

很多人買港險不是放著不動，而是想邊存邊取——比如給自己發"第二份工資"，或者給孩子做教育金。

這就涉及到提領能力。

我測算了566提領：5年交，第6年起每年領取總保費的6%（30萬美金總保費，每年領1.8萬美金），一直領到終身。

看第100年賬戶余額：

傲瓏盛世排倒數第2，只比友邦環宇盈活好一點。

提領優勢集中在宏利宏摯傳承、安盛盛利II、永明星河尊享II、富衛盈聚天下II這4款產品上。傲瓏盛世和它們的差距，100年下來是835萬美元。

更扎心的是，大家最愛的567提領（每年領7%），傲瓏盛世和環宇盈活一樣，根本做不到——賬戶會提前清零。

如果你買港險是為了"邊存邊取"，傲瓏盛世不是好選擇。

晚提領表現：稍有改善，但差距依舊

有人說，我不著急用錢，晚點提領行不行？

我又測算了5-15-12提領：5年交，年交6萬美金，第15年起每年提取總保費的12%（3.6萬美金）。

第100年賬戶余額：

晚提領表現確實比566好一點，但和第一梯隊產品依舊有不小的距離——差了343萬美元。

這說明什么？傲瓏盛世的提領能力是結構性短板，不是"早提晚提"能解決的問題。

最終定位：中資品牌的存錢罐，適合誰？

到這里，基本可以給傲瓏盛世"定性"了。

產品定位：存錢罐，不是提款機

傲瓏盛世的定位應該和友邦環宇盈活一樣：提領比較一般，更適合做存錢罐使用，放著不動，穩穩增值。

如果你買港險的目的是以下幾點，傲瓏盛世可以考慮：

• 長期儲蓄，給自己攢一筆養老錢


• 財富傳承，留給下一代


• 不急著用，放30年以上

但如果你有以下需求，傲瓏盛世不適合你：

• 邊存邊取，給自己發"第二份工資"


• 做教育金，孩子上學時要用


• 保證收益高，心里踏實

和友邦環宇盈活比，選誰？

同樣是"存錢罐"定位，傲瓏盛世和環宇盈活怎么選？

說實話，如果只看收益，兩者差不多，30年都到6.5%。但環宇盈活的品牌更大、市場認可度更高、分紅實現率歷史更長。

有這種需求的客戶，一般會傾向于選擇友邦環宇。

傲瓏盛世的優勢在哪？中資背景。

只有少部分喜歡中資大品牌的客戶，會考慮它。畢竟30年到6.5%，目前在香港中資保司中算得上是top1了。

這次升級的戰略意義

5年交是"兵家必爭之地"，熱門繳費期，客戶接受度高。

之前傲瓏盛世只有2年交，客戶資金壓力大，受眾有限。這次升級補上5年交，是國壽海外在港險市場站穩腳跟的必要動作。

但說實話，我更期待國壽海外推出一款類似傲瓏創富的美式分紅產品。

為什么？

英式分紅賽道太卷了。 友邦、安盛、宏利、保誠、永明、富衛……一堆巨頭在打，傲瓏盛世沒有明顯長板，很難突圍。

美式分紅賽道呢？沒有領軍產品。 傲瓏創富當年靠5%保證派息殺出重圍，現在停售了，市場上缺一款能打的美式分紅。

世上最難過的事，不是沒有需求，而是需求量爆炸，卻沒有匹配的好產品。

2025年買港險，保證收益要重視

2025年5月的數據顯示，44%的理財產品年化收益率不及2.0%，現金管理類產品收益中樞已經降到1.4%。理財收益下行是大趨勢。

很多人因此轉向港險，覺得6.5%的預期收益很香。

但別忘了，預期是預期，保證是保證。

傲瓏盛世的保證IRR只有0.19%，這意味著如果分紅不達預期，你的實際收益可能非常低。

買港險要看保證收益，不能只看預期。這個坑，我得提醒你。

總結一句話

傲瓏盛世適合喜歡中資品牌、追求長期增值、不急著提領的客戶。

如果你看重提領能力、保證收益、或者品牌認可度，市場上有更好的選擇。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。同樣的產品，不同渠道可能差出好幾萬。